瑞士“时间银行”如何养老

王堇 苇芦

瑞士是全球最富裕、社会最安定、经济最发达和拥有最高生活水准的国家之一，也是世界上最适宜养老的地方。一般人都认为，瑞士的老年人应该没有后顾之忧，也不用出来工作。

2017年3月，来自中国的王堇移居到瑞士圣加仑市后，发现有很多人都在做陪伴工作，甚至包括老人，这让她感到纳闷儿。经过一番了解，瑞士的国民尽管生活富足，但养老问题却并不是有钱就能解决的，所以，瑞士推行“时间银行”来养老。后来，王堇也加入了此行列……

富裕老太去上班

31岁的我是2017年3月移居到瑞士，在圣加仑市大学进修金融专业。考虑到住的地方离学校比较远，便在学校附近租了间房子。房东萨莉亚是一位65岁的独身老太太，退休前在一所中学当教师。她很健谈，腿脚也很利索，是位慈眉善目的老人。

瑞士的退休金很丰厚，国民高工资，高收入，高保障，退休后仍可获得在职时期最后收入的60%的养老金。萨莉亚每日很悠闲，朋友聚会、读报、上网、简单运动、去公园遛弯等。可有天周末的上午，她跟我说她去上班。我很诧异，“去照顾一位87岁高龄的老教授。”萨莉亚解释。

我感到纳闷儿，“瑞士的养老政策不是很完善吗？”她的回答让我十分意外，“我去工作并不是为了钱，而是把我的时间存进‘时间银行’，等到我老得不能动了，就可以支取了。”

原来，“时间银行”是由瑞士联邦社会保险部开发的一个养老项目，就是人们把年轻时照顾老人的时间存起来，等将来自己老了、病了或需要人照顾时，再拿出来使用。

但是按照要求，申请者必须身体健康、善于沟通、充满爱心，每天有充裕的时间去照顾需要帮助的老人，其服务时数将会存入社会保险系统的个人账户内。

萨莉亚已经在“时间银行”中存蓄了不少时间。她告诉我，现在瑞士也面临人口老龄化，百岁老人很多。瑞士养老院的费用也很昂贵，最低费用就高达约4万人民币 （这也是瑞士人的平均月薪）。除了去养老院养老，很多老人喜欢居家养老。所以，“时间银行”应运而生。

萨莉亚照顾的老教授叫克里蒂娜。她每周去克里蒂娜家两次，每次两个小时，帮老人整理房间，推老人出去日光浴，帮老人到超市购物，陪老人聊天等。

按照协议，萨莉亚的工作期限是一年。一年后，“时间银行”会将萨莉亚的工作时数统计出来，并发给她一张“时间银行卡”。

当她需要别人照顾时，可以凭借“时间银行卡”去“时间银行”支取“时间和时间利息”。屆时，“时间银行”的工作人员在验证过“时间银行卡”的信息后，会指派义工到医院或她家中去照顾她。

如果她在去世前，没有使用完“时间银行卡”中的“时间”，“时间银行”会把这些小时数折合成一定的金钱或物质奖励给她的遗产继承人。

年轻的时候，去帮助年老的老人，当你年老了，存在“时间银行”中的“服务时间”就可以兑换年轻人的帮扶，帮助时间多的人可以享受更多别人的服务，时间少的人就少享受，这样一来十分公平。

对此，我内心不由赞叹。可心里还是有些疑惑，这样，能长久吗？

有一段时间，萨莉亚特别忙碌，要到克里蒂娜家去时更是神采飞扬。每次回来后，她都会跟我讲一些她和克里蒂娜在一起的经历，从语气中我能感受到她的愉悦心情。两个不同年龄段的孤独老人肯定有不少共同话题。也是，到了这个年龄，应该有很多感慨和人生感悟吧。与其说是萨莉亚去帮助，还不如说是去找伙伴，她也从中获得了益处。

就这样，萨莉亚一做就是一年。我以为一年下来她会结束这份工作，她却向“时间银行”提出再干一年的申请。

如果这样互助，良性循环下去当然不错。可如果将来需要帮助时，得不到帮助怎么办？这“时间银行卡”不是成了“废账”吗？

之后发生了一件事，打消了我的顾虑。

“时间银行”受益者

2018年3月的一天，我正在学校图书馆查资料，忽然接到萨莉亚的电话，她说不小心从楼梯上滚落下来，现在已经在医院里了。我听完惊出一身冷汗，她无儿无女，身边也没有人照顾，可怎么办？

我忙赶到医院，只见萨莉亚躺在病床上，她的腿摔骨折了，需要卧床一个月。而她身边，一位姑娘正在照顾她。

原来在我赶到之前，萨莉亚向“时间银行”提出了支取申请。不到两个小时，“时间银行”的工作人员就给她安排了一位护工——27岁的姑娘塔司。随后几天，塔司每天都来照顾她，给她做可口的饭菜，陪她聊天。

塔司曾在超市工作，最近空当期。我听了有些疑惑，这“时间银行”给的只是一张多年以后的养老时间卡，塔司这么年轻，出来打工也是为了赚钱，她这么付出值得吗？

几天下来，塔司耐心周到，老年人吃食物偏软，她每次做的饭菜，萨莉亚都吃得特别香，特别合胃口。萨莉亚能下床走动，塔司就搀扶她去院子多晒太阳，给她读当天的报纸，有时还说一些年轻人间流传的俏皮话给萨莉亚听。

后来我才知道，塔司学过护理专业，所以“时间银行”的工作人员直接找到她这种有经验的人，来为萨莉亚服务。怪不得她这么得心应手。

一天下午，我问塔司，你这样来照顾老人，又没收入，岂不是得不偿失？塔司连连摇头，“虽然‘时间银行’对我暂时来说用不上，但却是纳入我的个人社保的。如果我有‘时间银行卡’，找工作时，用人单位会觉得我社会信用良好，会优先考虑。”

原来，这“时间银行”不光是一种养老卡，还是一种个人信用的体现，我内心佩服瑞士这种科学严谨的养老措施，当初制定“时间银行”的机构，一定是考量到各个阶层，各个年龄段，还有无形的社会价值，才形成一套完备的体系。

在与“时间银行”机构签订合同之前，机构人员会列举出服务老人的各个项目，比如人力协助，是从事小型园艺、铲雪、修房等，文字处理协助是包括寄信、协助通信、填写表格、教授计算机知识等，在正式服务之前，志愿者必须接受专业的训练，然后通过供需匹配，由服务者所属的组织安排面谈，制定服务内容与时间。

萨莉亚在塔司的护理下，很快便恢复了健康。我不禁想起在中国，如今有很多空巢老人，年轻人大部分在异地打拼，结婚生子，很难多安排出一点儿时间回家照顾父母。无论是城市还是农村，都有一群庞大的老年人部落。

目前，中国老龄化的速度正在逐步加快，据官方预测，到2020年，全国60岁以上老年人口占总人口比重将提升到17.8%左右;与此同时，养老成本逐步提高，相关的服务人员却日益短缺。

据说，中国某农村有位在外打工的儿子请了七天假，回家看望病危的父亲，三天过去父亲仍活着，不孝的儿子居然问父亲：“你到底死不死，我只请了七天假，还包括做丧事的时间。”伤心无望的老人随即寻机自杀了。

这可能是极端的个案，但也凸显出老年人养老的尴尬境地。在我国，一部分患病的老人不愿拖累子女，晚年很是凄凉，有的老人死去多日才被人发现。如果他们年富力强时也有一个时间银行可以存入他们的时间，自然可以让在外打拼甚至移民国外的子女们少一份牵挂。

我国五六十岁的人退休时，身体还算硬朗，如果这时能帮助七八十岁的老人，做些力所能及的事情，用“时间银行”来换取将来的帮助，將会在一定程度上解决服务人员短缺情况。况且，他们也能积累些经验，可以互助交流，同时也对以后面临的问题，有清醒的认知。

作为年轻人，趁业余时间，积攒“时间银行”里的时间，既是对社会的一种贡献，也是给将来年老的自己一份保障。想此，我决定试试。

亲身体验益处多

当得知我也想加入“时间银行”后，萨莉亚带着我来到了所在的社区提出了申请。由于我在中文方面有优势，工作人员便在特长那栏写上“教中文”。

过了半个月，我接到“时间银行”工作人员打来的电话，帮助一对社区年老的夫妇学习中文，要我每周去教他们两个小时，我立刻答应了。

驱车到目的地，老夫妇与我愉快交谈，他们恩爱而又幽默，我时常能感受到他们学习中文时带来的快乐，而我也受他们的感染，感知他们的快乐。

就在2018年5月，这对夫妇来到中国北京旅游。回国后，他们很是兴奋，不停地与我聊中国：“中国人太热情了！中国历史真是悠久！”

听他们讲述去北京的经历，我也感到很自豪。也许，没有我教中文，他们就不会选择去中国旅游。

通过“时间银行”安排的工作，我的课余生活丰富起来，也认识了许多伙伴。他们当中有和我一样的年轻人，也有老年人。我发现，这里的老年人能和年轻人打成一片，看上去非常有活力。

在我国传统观念当中，大部分老年人喜欢在家安度晚年，只有在没办法的情况下，才选择去养老院。“时间银行”养老恰恰能满足这一部分人的要求，不仅充分利用了社会资源，而且极大地缓解了养老院在资金、基础设施、服务项目等方面的压力。

国内的一些老年人，生活并不富裕，去养老院也需要大量资金投入，甚至是一辈子的积蓄，有很多老年人更愿意将家产留给子女，而自己有病都喜欢扛着，不愿去医院，不愿意去与邻里沟通，宁愿在家孤老，性格也随着病痛折磨越来越孤僻，身心也会受到影响。

中国有句老话，远亲不如近邻。如果“时间银行”运营起来，邻里之间互帮互助将会打破城市的冷漠，也会创造一种良好的社会和谐环境。同时，“时间银行”的养老形式是以互帮互助精神为基础，这也是一种共赢。

瑞士的“时间银行”也设置了时间上限，服务750个小时为止。瑞士联邦社会保险部尽管在2007年推出“时间银行”，但一直抱着谨慎严谨的态度。但运行至今已经十余年，效果非常好。

至于为何限制时间上限，是因为时间点数可能会用不完，而且这涉及税制问题（每小时点数价值约人民币148元）。如果提供时间服务者去世了，留下来的点数可以被转存到综合账户，以供日后转给他人使用。

750个小时大约只有30天，若有使用的需要，一个月就会用完了。实际上，除了上述原因，还有一部分原因是因为政策尚未正式定案，瑞士政府不敢乱开空头支票。毕竟未来的事情难以预料，允许时间提供者永无止境地存入时间点数的做法，实在存有风险。

在我国，养老保障体制还不是那么完善的情况下，完全可以借鉴瑞士这种“时间养老”模式，让年轻的志愿者拿着“时间养老”券，提取一些类似生活用品等物资奖励，不让其成为“坏账”，让“时间银行”能够长久地推行下去。

在城市里，常有跳广场舞、打牌的老年人，可一旦需要帮助的时候，往往身边找不到合适的人。养老要养心，养老就是要打消后顾之忧。有的老人住在高档别墅，需要帮助时，同样找不到合适的人来帮忙。

在炉火旁打盹的时候，有人会给你盖个毛毯;在想与人倾诉的时候，身边有位很好的倾听者;当患病需要住院时，不再是等在家里，吼着、急着、无奈着，等子女或者亲戚来帮忙，而是有志愿者已经帮你叫来了救护车，陪护你左右。

目前，在中国有个别城市的社区，已经有“时间银行”养老的雏形。我国自古以来就有尊老敬老的传统，如今迈入新时代，随着社会节奏的加快，年轻人如果利用剩余时间，来到社区参与“时间银行”养老行列，帮助社区里的老人，其实也是在帮助远在家乡的父母。

瑞士的“时间银行”养老，是互助养老，其实，也是人与人之间连接情感纽带的一剂“润心良药”。

白云荐自《知音》