金融大数据背景下互联网金融的风险控制分析

李佳明

（渤海大学经济学院金融学2016级10班，辽宁 锦州 121000）

在新时期背景下，由于社会经济的不断发展，再加上货币政策极为宽松，一些中产阶级逐渐涌现出来，当前城市居民对资产保值需求进一步加大的趋势。在社会群体主观需求的驱动基础上，促进金融行业获得飞速发展，同时主要以投资驱动为主，由于存在着相对来说比较低的回报率，还有一些高回报率金融投资具有不同程度风险。在现阶段大数据时代，进一步为互联网金融行业带来机遇和挑战，如何使用互联网工具提高金融投资经营，还要对投资过程中的风险进行降低，这是投资人比较关注的。

一、互联网金融风险的形式

（一）存在违法违规的风险

由于我国互联网金融发展历程是比较短的，对于这个行业的运行模式国家政府相关部门没有形成有效的监督，导致互联网企业的质量层次不齐，一部分的互联网金融企业为了获得利益不惜损害群众的合法权益，不仅降低了互联网金融企业在社会上的好评度，同时也是会干扰和谐社会的建设。

（二）存在用户违约的风险

对于互联网金融市场而言，在运营的时候企业的融资主要包括两种方式：一是为民间提供出高营收和高回报的项目进行融资；二是根据银行机构作为媒介进行信用贷款融资。高风险以及高收益主要作为互联网金融企业的典型特点，为了促进企业每一项业务的安全和有序的进行，在管理的过程中要消耗大量的时间和精力，一部分的投资项目运行时间比较长，然而融资企业自身的规模比较小，竞争实力比较低，导致用户违约取款的情况经常出现，这样必然会影响到互联网金融企业的日后发展。

二、现阶段金融大数据背景下对互联网金融风险进行控制的有效方法

（一）对互联网金融风险控制体系进行有效的健全

当前互联网金融行业面临的主要风险类型之一就是信用风险，这无疑阻碍互联网金融行业的快速发展，所以要对该类风险的调控力度进行不断的提高。一是要积极建立科学有效的内部风险控制体系，不仅要对用户风险评估进行提高，与此同时还要加强其管控。二是互联网金融企业在对民间客户进行贷款的实际状况，在贷款时要对客户信息提前做到整理与审核，对预先制定出来的风险控制程序操作进行积极的贯彻，高度重视按时还贷资金的安全性，避免由于客户自身出现信用问题，给企业在社会上的形象带来影响，对债权人的合法权益不能进行有效的维护。三是对于互联网金融企业而言，应该把相关一系列的合法渠道作为主要依托，对客户真实信息进行全面的收集，对贷款额度做到合理的设置。

（二）对法律法规进行完善

这点主要是作为对互联网金融市场有效监督的重要方法，我国政府部门需要全面的考虑互联网金融市场的风险类型和特征，有针对性的拟定出相应的法律法规，弥补互联网金融行业的法律存在漏洞，提高对互联网企业运行模式的监管，保证其可以根据相关的法律法规进行运营，避免互联网金融企业出现违规操作的情况，避免对社会群体的合法权益给予保障。此外政府也是需要将自身的督导功能发挥出来，建立起完善的互联网金融管理体系，创设出专门的执法机构，提高对执法人员的监督，保证其可以全面的落实准入体制，对于进入到互联网金融市场的企业而言，需要通过各种合法权益提高其社会资质的调查，减少非法企业进入到互联网的金融市场中，保证整个行业稳定持续的发展。

（三）提高对技术的应用

对于互联网金融企业在发展的时候，用户违约是比较常见的风险类型，因此需要提高对这种风险的防范，在实践的过程中提高对用户信息数据的分析和判断能力，要想实现这个目标是需要先进的技术作为支撑，比如互联网金融企业可以通过采用大护士节分析的技术，对用户的信息进行深入的分析和挖掘，对于一些社会资质较低的用户，企业可以减少或者是杜绝和其建立起借贷款的服务，这点主要是因为用户在大量借贷后无法及时还款，会促进企业平台相互挤兑的情况，对于企业的正常经营存在不利的影响。在此之外为了能实现对运营风险的控制，互联网金融企业需要提高大护士节的应用，对于有意向投资的项目数据信息要加强缝隙，对数据信息的科学性进行评估，站在各个维度上分析可能会给项目带来影响的因素，采取合理的方法将风险控制在企业可以接受的范围之内，保证企业得到持续的法治。

（四）提高对互联网金融支付的控制力度

在大数据的背景下，互联网金融企业为了能够实现可持续的发展要求，要保证互联网金融平台支付资金流动的清晰度，为风险管理工作提供出相应的条件，为了实现该目标可以从以下几个方面进行入手分析：一是要落实账户的实名制，提高对客户的信息登记过程管理，保证客户的信息录入时候具有完整性。二是需要严格的根据互联网金融支付功能设定与之相关的支付格式，采取这种方式能够实现和银行业务机构的有效区别，对互联网资金在企业支付系统的特殊身份作出明确，不断提高和每个银行之间的交流以及合作。三是需要对市场监管管理体制进行完善，不断的提高对互联网金融企业的运营模式监督管理，特别是需要提高事中和事后的监管，但是需要和传统的金融监管进行区别对待，在大数据的支持下保证风险监测具有着全程性，同时对行业数据库进行完善。

总结

通过对上述内容进行分析研究后得出，总之互联网金融主要具有复杂性以及随意性的特点，在多数时代中该行业发展面对着比较多的条件，因此提高金融风险的调控能力，能够帮助企业趋利避害，提高市场竞争力。