大数据时代互联网保险发展策略浅析

杜悦

大数据时代下，数据已经成为人们生产生活中的重要要素，人们利用互联网、云计算、物联网等高科技技术对各种数据进行整理、分析、总结，从而发掘出更加有用的信息，将它应用到行业的发展中来。在保险行业，通过互联网的应用，能够准确的找准保险所需人群，将保险的单一化营销方式转化为多样化形式，成就了互联网保险的发展。从互联网保险的发展现状来看，互联网保险的发展还有着很大的空间，需要对其以后的发展策略做出探讨。

近日某记者专访了辽宁坤泰保险经纪有限公司执行董事杜悦。作为2009年就进入保险中介领域的杜悦，对行业趋势洞察颇深，对大数据时代互联网保险发展有独到见解。

记者：面对当下互联网的飞速发展，互联网保险具有什么样的特点。

杜悦：

1.行业发展优化的必然

相对于销售式的互联网保险，我更希望把互联网保险作为一种普惠式的保险行业电子商务，如果我们将互联网保险中互联网与保险的内涵意义组合在一起，就可以得一个大体的保险中介网络化发展之路。

互联网的内涵意义其实是打破原有线下空间与时间的壁垒，让使用多方得到更便捷的服务，但是其基础支撑点是使用多方对于本身产品的熟悉性及认知度，而保险就是为客户提供财务上的风险规划，使用户不会由于未知不可抗拒的风险而遭受财务上的瘫痪。

二者本身的关系就是互联网是保险行业发展过程中的有效提升支持，为被保险人及保险人提供更便捷、更精准的服务，在优化客户体验的同时减少保险关系中各方的时间成本及运营成本。

2.保险服务的规范化

传统的保险业务，在营销方面，由于双方信息的不对称导致时有销售误导、后续服务体验等多种问题产生，一些问题甚至会严重影响保险行业的信任度及口碑，对此，我们每个从业者都是十分痛心，那这种问题的产生根本就是保险的社会透明化，而互联网保险在监管部门的积极政策监督和治理下，对于销售与服务的透明度及可追溯完整性都是有质的飞越，相信行业在区块链应用取得突破后，给整个行业带来的积极变化将更加突出。

3.双方之间沟通方式更加多样化

大数据时代下，互联网保险在沟通方式上更加多样化，网络聊天工具、邮件、电话等都可以为客户提供高效的关于保险内容的相关信息，避免了传统保险业务方面看顾人情的现象发生。现在保险的客群已经发生了变化，他们的年龄开始向90后转变，年轻的自主能动性很高，更加相信人机对话的模式。

记者：大数据时代互联网的发展模式如何。

杜悦：

现阶段，互联网保险因其方便快捷以及其产品种类的丰富发展迅速，保险行业业务高速增长。大数据时代下的互联网保险业务模式主要有三种：

第一种，直销模式。

保险机构在取得互联网保险相关资质之后，将保险商品直接在自己经营的网站上面向客户销售的模式，此模式主要以简单产品为主。

第二种，业务工具模式。

保险机构为旗下业务人员制作保险销售、业务管理、客户管理等实用工具，移动电子商务化使用，配有日常销售产品，给业务员创造更便捷的业务提升及签约支持。

第三种，场景化带入模式。

这种模式相信大家都不陌生，例如淘宝退货险、携程退房险、飞机延误险等等，其实此类场景化产品并非互联网独创，以前在机场销售的航意险、旅行社的旅行险等等，其实都是场景化的保险。

记着：大数据时代互联网的发展现状如何。

杜悦：

其实我们早已进入大数据时代，电商网站为用户的推荐产品、基于用户的使用周期及习惯赠送的平台优惠券、为VIP客户群体量身定制的商品及服务，都是基于大数据而开发实现的。

在保险行业同样如此，现在市场中不断出现群体差异化的费率产品、AI辅助服务、特殊职业群体保障、可带病投保产品、即时理赔办理等，这些都是基于大数据计算而产生的突破传统的产品，就像保险历史上由火灾、海上等财产保险突破到人身保险一样，大数据的发展应用将会把保险行业带入一个新时代。

记者：对于大数据时代互联网保险的特点与现状，您觉得互联网保险的的发展策略是什么？

杜悦：

首先是随着互联网保险的发展，在监管政策上会有更完善的监督管理办法出台，保险与其他商品的差别不仅体现在对于客户的个体，还包括社会层面的稳定发展重要性，这是保险从业者的社会责任。

其次，保险并不是单独的行业个体，保险是与各行业有着紧密的关联性，我们可以从某些行业出台的强制性政策可以看出，保险对于各行各业提供的保障支撑地位越来越强。

保险行业的发展就是社会对于商业保险认知的一个发展过程，互联网保险的运营就是保险客户的运营，客户体验是最基础、最重要的一点，这种体验要包含商品的针对性、保险服务的高效性、客服服务的及时性，我对互联网保险的定位不是公司经营的新的赢利点，而是保险服务的新的突破点，加之市场趋势与政策的支持，这才是互联网保险发展的最有力支撑。