互联网金融对保险公司的影响及解决对策

2019-01-13杜元

魅力中国 2019年29期

杜元

（恒泰保险经纪有限公司，江苏南京 210008）

早在2014年就有专业的人士分析出，互联网金融将会以新型金融的形态来出现在金融市场领域内，并且还将会成为影响金融市场格局的重要因素，另外就是对保险行业中的产品开发、保险销售以及服务等方面都有着不可小觑的作用。伴随着目前我国网络销售领域发展的不断加快，保险电子商务的水平也在逐年的提升，在以后互联网金融的发展中，新起的互联网保险公司将会与传统的保险公司有着非常激烈的竞争，并且随着互联网金融的不断发展，将会逼着保险公司不得不升级现有的模式。

一、互联网金融对保险公司的影响

（一）互联网金融和互联网保险两者的含义

互联网金融为依靠先进的云计算以及最新研究的搜索引擎等互联网工具，来实现对市场上的企业融资以及商品支付等业务的新型金融。并且其还具有很多好的特点，如：具有普惠性、云计算、大数据、减少中介以及加速度等；正是因为有着这些特点，才可以在短短的几年时间就被大众所熟知。互联网保险主要就是依靠互联网作为介质，以此来实现咨询、销售以及投保等环节的网络化，相比于互联网金融，其还包含于信息化金融机构、完善化的金融体系模式中。

（二）互联网金融对保险公司的影响

保险行业所经营的价值体系主要包含对产品的研究开发、销售、理赔以及对风险的控制等几个环节。互联网金融对于保险公司的影响主要有着以下几个方面，如：产品开发、产品销售以及客服的服务等。

1.产品开发

产品的开发主要分为两个方面，一方面是将会出现新的保险需求等现象，如与支付有关的消费者个人的信用保险、与网络购物有关的退换货物的运费损失的保险等。另外一个方面就是，开发体系的变化，保险公司采取低成本、高效率来收集关于客户性格、喜好以及信用等数据，加快产品的开发过程，产品的生命周期也会同样得到减少。

2.对产品销售的影响

首先将会形成新的销售渠道，也就是互联网保险营销模式，主要包含自建官网直销、专业的销售团队以及第三方中介代理，形成的新渠道具有高效便利、条款通俗易懂以及价格优惠等特点。最后就是互联网金融有效的解决了对于销售的误导，根据其的大数据原理，可以有效的对交易双方进行信息的对比，及时的发现问题并解决。

3.客服服务

可以有效的提升客户对产品的满意度，经过互联网金融专有的优势，可以及时的解决顾客反馈来的信息，并且依据其的建议来研究设计下一个产品，加强双方的互动水平。另外就是提升服务能力，由于所服务的对象年龄各不相同，所以要将保险公司的服务水平进一步进行升级，并且还要为微信、微博等平台开发出快捷的信息查询方式及缴费提醒等服务。

二、互联网保险在开展过程中遇到的问题

（一）对于客户的服务能力不足

首先，保险公司收集目标客户的成本比较大，因为大多数的互联网保险客户都是采取直接进行访问或者是通过关键字搜索来得到产品的详细信息。其次就是，多数的保险公司在搜索网站、云计算上的投入力度不足，并不能全面的发挥出对大数据进行深度挖掘的长处，还不能以此来实现预测客户消费水平的能力。最后就是保险公司线下的客服能力水平不够，没有有效的落实全程的服务，很容易产生与消费者之间的利益纠纷。

（二）产品的类别过于单一

随着各种大型的平台优惠活动的开展，另一些保险公司也看到了捷径，频繁的推出各种的理财产品，直接导致目前出现互联网热销的保险类别单一化，如：车险、具有理财效果的万能保险以及意外险等等，每一家保险公司的产品都互相模仿，出现严重的同质化。并且在如今的互联网金融的发展前景下，如果保险公司还是只将发展的目光停留在电子商务上未免有些因小失大。

（三）信用制度不够完善

目前，互联网金融因为自身发展较快本身就存在法律法规不完善、以及信用制度不够健全等问题，再加上目前互联网保险产业链上的安全防范水平不够严谨，就直接对于客户出现信息真假难以辨认的现象发生，所以，保险公司对于信用制度的完善已经达到了刻不容缓的地步。

三、互联网保险发展的解决对策

（一）加强个性化的发展模式

由于目前保险产品越来越多，直接导致产品出现严重的同质化，虽然这种产品的出现可以在短期内缓解对于现金流的压力，但是还是得要从长远的角度去进行考虑，保险公司应该积极的探索发挥出属于自己公司的发展途径。在进行互联网金融的发展中，应该重视对保险产品难以标准化而导致出现产品类别的单一化现象，即使出现也应该分散销售渠道，可以将保单标准化高的短期保险种类投放到互联网上来进行销售，再用其他的渠道来销售难以标注化的复杂化的产品，这将不仅可以减少投入很多的人力以及物力，还可以有效调动每一个渠道的销售积极性。