智慧金融切莫“聪明过火”

蔡玉梅

由新浪财经主办的“2019中国银行业发展论坛智慧金融（上海）峰会”已于9月17日在上海开幕。本届峰会围绕智慧金融议题，邀请监管层领导、银行业等金融机构高管、专家学者同台思维冲浪，共议未来银行发展之路。不经意间，随着移动互联网迅猛发展和智能终端快速普及，以移动支付为显著特点的金融消费模式悄然改变人们的生活，智慧金融乘势融合了人工智能、大数据、区块链、云计算、生物識别等前沿科技元素扑面而来，并成为银行等金融机构发展的必然趋势。

所谓智慧金融，是相较传统金融而言，是在互联网科技架构下金融供给侧资源重组，并带动金融消费者适应智慧金融的变化。如果说传统金融时代，消费者在金融机构营业厅排长队有点“傻乎乎”，那么智慧金融就是“冰雪聪明”——是银行营销、运营、服务、风控等前、中、后台智慧水平的同步提升。尽管与会官员、高管、专家、学者等对智慧金融作出五花八门的解读，甚至有点玄乎，但有一点最值得注意，就是智慧金融切莫“聪明过火”。

俗话说，过犹不及。任何概念玩过头了，就有点背离其初衷。智慧金融也是一样，其概念的逻辑内涵应循其本源，诚如原中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生表示，智慧金融要解决金融服务的问题，金融服务的目的是回归本源，在未来发展当中应考虑如何把金融体系、金融治理建设得更加完善。于是，我们对智慧金融寄托三层期待：第一层期待就是回归本源，即不忘初心，让金融依托互联网科技元素赋能智慧，更便捷更实惠地服务实体经济，服务金融消费者。无论是人工智能，还是大数据，抑或区块链，还有云计算，都不是在玩噱头、贴标签、摆时髦，而是更好地履行宗旨职责。银行业走智慧金融之路，是自我改变，而不是被别人改变。识时务者为俊杰。智慧金融就是银行等金融机构努力改变自身命运的对策，但最终目的还是为实体经济、广大金融消费者更好地服务。第二层期待就是让金融既聪明又守信用。诚信是金融的基石，离开诚信，金融就无立足之地。履行契约精神当是智慧金融的基本遵循。我们乐见银行创造出越来越多的产品和服务，投身金融市场竞争。但无论竞争的形式、竞争的手段、竞争的“武器”（产品和服务）再聪明再智慧，都要建立在诚信的基础上。比如那些令人眼花缭乱的理财产品，再以各种各样的科技包装亮相，有时候真让人觉得“有诈”，不敢涉猎其中。发展智慧金融切记耍弄小聪明，越是现代化科技包装，越是要讲诚信，保护消费者的利益，不要为了区区蝇头小利坏了自己的名声。第三层期待就是要加强风险敞口的保护。平心而论，智慧金融变得聪明起来，但也有风险。中国农业银行副行长蔡东认为，“智慧金融就是在最恰当的时候，以最便捷的方式，把最适合的服务最安全地送到客户身边。”他强调安全送达，就是意味着智慧金融的安全系数较高。但任何智慧都是人设想出来的，智慧金融再聪明，也有“系统漏洞”，也需要及时“打补丁”。我们看到，当电信诈骗的市场越来越狭窄之时，APP欺诈又盛行起来。APP给网友们提供欢乐体验的同时，也招致不法商家的诱惑，受到欺诈，轻则被偷流量，重则个人信息被盗。科技本身没有错，错的是掌握先进科技的人动歪心思。智慧金融必须更加注重风险防范，构建铜墙铁壁，聪明劲要用在防范风险上，而不是为了表面花哨，勿使风险敞口被不法分子钻空子。

总之，智慧金融不可“聪明过火”，形式要为内容服务，技巧要为宗旨服务，要回归本源，履行职责，防范风险，一句话，就是要走正道，不要忘记站稳脚跟，切记“聪明反被聪明误”。