金融科技服务吉林省石化行业供应链转型发展研究

刘刚

摘要：近几年，吉林省政府相继出台文件聚焦吉林省石化行业转型升级发展。转型升级离不开金融服务，依托大数据、区块链、人工智能等新技术发展起来的金融科技更要以服务好实体经济为根本宗旨。本文以金融科技内涵分析为切入点，从三个方面探讨金融科技服务吉林省石化行业的模式，并提出了相应的建议。

关键词：金融科技;石化行业;供应链

基金项目：2019年吉林省社会科学基金项目（编号：2019C50）;2019年吉林市社会科学界联合会课题（编号：市联1920）;2016年吉林化工学院校级重大社科项目（编号：吉化院重大合字[2016]第026号）

一、金融科技

当下，金融科技（Fintech，Financial Technology）正在悄然地改变着我们的社会生活，影响着涉足其中的每一个人、每一家机构。按照国际权威机构金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技術应用、新产品服务等。

维基百科将金融科技定义为由一群通过科技让金融服务更高效的企业构成的一个经济产业。Fintech公司通常是那些尝试绕过现存金融体系而直接接触用户的初创企业。简而言之，金融科技可以理解为：利用包括人工智能、征信、区块链、云计算、大数据、移动互联等前沿科技手段，服务于金融效率提升的产业。它们挑战着那些较少依赖于软件的传统机构。总之，金融科技是一种金融创新，它重塑着金融产品、服务与机构组织，从而达到效率提升。

二、金融科技的内涵

（一）金融科技不同于互联网金融

金融科技与互联网金融不是同一个概念。互联网金融侧重于金融，本质上是将传统的金融业态互联网化，是传统金融业基础上衍生的业态，并没有改变金融业的生产方式。而金融科技更侧重于科技，是通过大数据、区块链、人工智能等技术实现的金融业务的创新。金融科技通过技术创新实现金融业务创新，是基于互联网技术进步产生的一种全新的业态。从理论层面金融科技与互联网金融可以截然分开，但在业务层面却缺乏明确的界定。作为底层驱动力的金融科技，不仅服务于互联网金融企业，还可以服务于传统金融机构。

（二）金融科技不同于科技金融

金融科技与科技金融也是有所区别的。国务院印发的《“十三五”国家科技创新规划》明确了科技金融的性质和作用，就是要“建立从实验研究、中试到生产的全过程、多元化和差异性的科技创新融资模式，鼓励和引导金融机构参与产学研合作创新。在依法合规、风险可控的前提下，支持符合创新特点的结构性、复合性金融产品开发，加大对企业创新活动的金融支持力度”。科技金融着眼于金融，是服务于科技创新的金融业态和金融产品。金融科技主要借用前沿颠覆性技术处理金融领域的问题。科技金融则是通过政府扶持、科技贷款、科技担保、科技保险、科技租赁等多样化的融资渠道扶持科技企业创新发展。

三、金融科技推动吉林省石化行业供应链发展的可行性分析

（一）推动金融科技应用是吉林省石化行业转型升级的迫切要求

石油化工产业是吉林省仅次于汽车业和农产品加工业的第三大支柱产业，作为典型的传统产业，转型升级面临较大压力。目前，吉林省石化行业主要产值来自于中油吉化和中油吉林油田集团，两大企业占全省石化企业总产值的89%。众多上下游化工企业对两大核心企业依赖性明显，生存空间较小，受核心企业发展牵制，吉林省石化行业整体上来看改革升级的灵活性较差、行业发展不均衡。同时，吉林省金融发展相对滞后，间接融资占比高，石化行业上下游中小企业融资难、融资贵现象明显。基于上述问题，吉林省政府相继出台文件，积极推进石化行业转型发展。

（二）吉林省石化行业发展特点有利于金融科技的推广运用

吉林省石化行业经过多年发展形成了围绕吉林市、松原市两大化工园区的完整产业链条。以吉林市化学工业循环经济示范园区为例，区内现有石油化工、合成材料、精细化工等各类化工企业240余家，可生产包括基础有机化工原料、合成材料、精细化工产品、生物化工等产品，其中丙烯腈、乙醇、腈纶、ABS、苯乙烯等60余种产品具有较强竞争力，已形成较为完整的化工产业体系。围绕中油吉化核心企业形成了炼油乙烯产业链、乙烯下游产业链、芳烃下游产业链、乙烯副产利用产业链、化肥产业链、精细化工产业链、生物化工产业链。完整的产业链条为推进供应链上下游企业协同发展、构建工业互联网平台、激发金融科技服务实体经济的潜能提供了保障。

四、金融科技服务吉林省石化行业的模式

（一）建立智慧物流体系，激活动产质押融资

长期以来，吉林省中小石化企业面临着融资难、融资贵的问题，成为制约企业发展的障碍。由于石化行业产品的特点，使得动产往往占企业资产的一大部分。但相对于不动产而言，动产的物权及价值的不确定性，难以获得金融机构的青睐。加之化工专业知识的限制，导致金融机构难以对化工企业贸易中的货物进行准确的风险评估。另外，由于化工物流存在着较高的安全风险，产品种类复杂多样，在仓储及运输方面管理难度较大。上述原因导致金融机构对化工品的动产质押缺乏信心，导致中小石化企业难以进行动产质押融资。

利用金融科技，可以将物联网技术与供应链金融进行创新融合，为化解上述难题提供了可行的方案。首先利用工业互联网平台整合物流企业，借助物联网技术，在货物运输中实现实时感知和节点追踪;通过导航系统对在途货物进行实时跟踪;在仓储管理上利用计量传感器物联网化实现化工品的存量监控。化工仓储物流全过程信息采集及可视化监控的实现，可以将动态数据实时传送给金融机构，增加了动产的有效监控，进而增加金融机构对动产质押的信心。

（二）大数据分析技术的运用，为中小企业增信

对于供应链金融业务的开展而言，企业的资信情况是金融机构考察的重点。借助工业互联网平台，通过大数据技术拓展风险数据的获取渠道，从而更全面地掌握企业运营情况，有助于风控体系的完善。利用企业内外部海量数据构建风险控制模型，建立数据驱动的风险评价机制，已经成为供应链金融智慧化发展的趋势。

通过建立大数据决策分析系统，借助供应链管理服务平台的ERP系统，获取系统内部产业链上企业采购、生产、销售、物流运输等各个环节的数据，使企业与金融机构、企业与企业之间信息变得透明。通过大数据分析系统对企业的运营进行智能化分析，完善风险管理体系，进而为金融机构提供授信的判定依据，提高了金融机构借助供应链金融服务资信优质企业的效率。

（三）借助区块链技术，盘活应收账款

化工贸易的特点是货物数量大、交易額度大，企业往往会产生大量的应收/应付账款难以及时变现或支付，使企业在生产经营的过程中面临着较大的资金压力。一旦需要通过应收账款质押融资，金融机构又需要耗费大量的时间精力进行交易真实性及企业资信的调查，融资效率的低下给企业的生产经营带来很大影响。

区块链的优势在于，基于区块链上的所有数据均可以溯源且不可篡改。通过对化工产品供应链上下游各个交易节点之间的数据及凭证的交叉互验，可以及时获取每笔交易的真实性。金融机构可以通过历史交易数据，利用区块链技术增信，针对每笔真实交易订单产生的应收/应付账款融资，进行保兑、支付、质押、转让等金融业务支持，保证了资金流的全程可控。

五、吉林省推动金融科技服务石化行业的建议

（一）金融科技服务实体经济的前提是平台的搭建

推进吉林省工业互联网平台的建设是当务之急。目前，吉林省工业和信息化厅出台了《关于印发工业互联网培育工程实施方案的通知》已经于2019年初在全省正式下发并组织实施。令人可喜的是，今年上半年中国石油天然气股份有限公司吉林石化分公司与华为在深圳签署合作协议，双方将在云计算、大数据、物联网等领域进行合作，共同推动智能工厂、工业互联网业务发展。

（二）加强产融合作，探索金融创新手段，推动金融科技服务吉林省石化行业转型升级

促进银企互信，利用金融科技创新合作试点为吉林省石化行业量身打造金融服务模式和机制。加强金融生态建设，助推吉林省石化行业实现转型升级发展。

（三）建立现代供应链体系，以供应链金融作为突破口，加大吉林省石化行业供应链整合力度

我国石化企业普遍缺少供应链管理战略规划，许多企业忽视供应链建设。供应链上下游企业仅仅是简单的合同关系，并没有结成战略伙伴。可以说，现代企业之间的竞争，已经由企业个体之间的竞争转变为企业所在的供应链之间的竞争。因此，要积极应用现代信息技术，推进供应链信息化平台建设，增强对供应链的分析能力和快速反应能力，切实提高企业供应链管理效率与水平。

参考文献：

[1]许令仪.吉林省化工产业发展现状及问题分析[J].南方企业家，2018（09）：232.

[2]中国化工供应链+金融科技创新白皮书（2018）[R].深圳：万联供应链金融研究院，2018.