做贫困户脱贫的靠山

王锋 张革风

“金融扶贫攻坚、信合一马当先，确保按期实现脱贫目标”，这句话，在陕西秦岭腹地凤县农村商业银行（以下简称农商行）被叫得最响，也是他们对政府和群众的郑重承诺。沐浴着新的一年春日的阳光，我们对该行的金融扶贫工作进行了一番实地走访。

凤县农商行于2016年由原凤县农村信用合作联社改制而成，该行在长期为农服务中，始终发挥着支农主力军的作用，形成了一心为农的“背篓银行”精神。脱贫攻坚伊始，风县农商行便积极响应县委、县政府的号召，成立了以县总行副行长张蓉建为队长、秦岭、黄牛铺支行两名行长为队员的扶贫驻村工作队，为河口镇岩湾村派驻了第一书记，抽调21名职工参与“三联两包”帮扶工作，进驻风县偏远的黄牛铺镇长滩坝村包村，与该村34户贫困户建立了帮扶关系。

在联村包扶的同时，县总行还在落实支持资金，创新贷款品牌，实现多层次、专业化、规模化的营销模式，提高服务效能等方面发力。先后制定了《扶贫小额信贷贴息贷款管理办法》、《光伏扶贫贷贷款实施细则》、《关于加大金融扶贫工作力度的通知》及《凤县农商银行新型农业经营主体扶贫贴息贷款管理办法》。据凤县农商行提供的统计数据，止2017年末，该行为全县3383户、9346人建立了贫困户经济档案，对1966户符合条件的贫困户进行评级授信，累计发放小额扶贫贴息贷款1153户，3236万元，存量户数672户，2212万元，其中：2017年新发放700户，2357万元，扶贫审贷获贷率20. 69%，高于省定896标准的12. 69%，扶贫贷款累放及存量均占县域金融机构的绝对总额，该行被县委、县政府授予2017年度脱贫攻坚社会帮扶工作先进单位。

“在凤县这样一个，山大沟深，人口散居，镇村所处环境各异，贫困人口情况千差万别的山区.要实现2020年让贫困人口全部脱贫这一目标，金融扶贫的关健是要做好‘精准发力，在注重扶志和“造血式”扶贫上做文章。”采访中，风县农商行行长何泽宇如是说。

“光伏扶贫贷”助力“造血式”扶贫

凤县的贫困户中，不少家庭因病、残和缺乏劳动力致贫，而光伏发电具有充分的清洁性、绝对的安全性、相对的广泛性、资源的充足性等特点，即一次性投资，收益25年，且发电当季即可见效的优势，在长期的能源战略中具有重要地位，也是国家重点扶持的产业。

2016年11月，凤县农商行便率先推出“光伏扶贫贷”金融新产品。按照此项贷款的细则规定，建档立卡贫困户除享受政府贴息的扶贫小额信贷以外，还需再增加贷款的，利率实行优惠，按6.5‰执行，贷款在6万元以内的原则上采用信用方式等。2017年，风县又先后出台了《关于实施光伏发电扶贫工作的意见》，对光伏扶贫作出进一步细化。

“光伏扶贫贷”等一系列优惠政策的出台，大大激发了贫户人口和群众发展光伏发电的积极性。风县黄牛咀村有24户贫困户，其中，因病、因残、无劳动力的家庭占到了大多数。村党支部在县上的优惠政策激励下，在全县率先按照“党支部+龙头企业+贫困户”的模式，按照“户贷、户用、户还”的原则，在农商行48万元“光伏扶贫贷”的支持下，为全村贫困户共安装光伏发电板45组，总装机容量300千瓦，村集体和贫困户分别拥有其中21组、24组发电板的收益，除去偿还银行债务，贫困户每户每年可收益3200多元。工程已于去年6月底正式投入运营。留凤关镇三岔村47岁的张顺顺，全家4口人，没有一个健全的劳力，多年来一直靠低保维持生活。支行人员主动上门了解情况，并向其介绍了小额扶贫贴息贷款政策，使张顺顺家安装了光伏发电设备。采访中，他高兴的告诉我们，他家的光伏发电设备一直发电正常，他每季也能收到光伏公司支付的900元，仅光伏发电一年就能增收3600元。截至记者发稿，风县农商银行共发放“光伏扶贫贷”105户、368万余元：全县400余户安装了光伏发电设备，总装机容量1.5多兆瓦。

因户施策做贫困户脱贫的靠山

坚持将 金融扶贫的工作深入到户，不仅让贫困户知道“5321”扶贫小额信贷政策，做到“能货”和“会贷”，并对符合条件的农户做到当天申请，当天受理，当天办结;更注重在因户施策，使扶贫小额信贷用到刀刃上，几乎是凤县农商行各支行的又一共同特点。

唐藏支行所在的唐藏镇李家庄村马三虎家缺技术、无资金，支行人员便主动和村两委会取得联系，根据马三虎家庭的特殊情况和房屋着落的位置，决定支持其靠发展养鸡脱贫，不仅为其及时发放了2万元扶贫小额信贷，还经常邀约相关技术人员深入马三虎家，探讨养鸡的方式和传授防疫措施，并积极帮助其畅通销售渠道，使其在不长时间就销售获利1万多元，使其靠养殖脱贫的信心倍增。当得知马三虎需要扩大养殖规模，支行人员经调查了解后，在授信额度内，再次为其办理了3万元的小额贴息贷款，并帮其联系鸡和鸡蛋的销路。马三虎激动地说：“金山银山，农商行真是咱贫困户的靠山！”

年过半百的曹家庄村贫困户曹吉良家，妻子患有严重的疾病，两个小孩正在上学，全家的生计全靠曹吉良一个人。该户种植的2亩苹果在套袋期急需资金时，支行提前便与该村第一书记到其家中和果园实际调查，为其发放信用借款2万元，使其共套袋3万多个并被客商全部预订，仅套袋苹果，就使曹吉良比上年多收入2万元。

重在扶志，让贫困户靠创业脱贫

平木镇上河村大部分散居的村民，早已经搬到了移民新村内，可该村邓林强家，由于女儿患有病毒性角膜炎，需长期治疗，每年高昂的费用使这个家庭的日子过得捉襟见肘，因没有搬出去的启动资金，全家仍留在偏僻的小山沟的老屋内。平木支行的员工与驻村人员和村干部，便一次次不辞辛劳地步行到邓林强家，向其宣传县上的相关优惠政策，鼓励其鼓起靠创业脱贫致富的信心，并在进行实际调查的基础上，为邓林强发放了5万元的扶贫小额信贷，邓林强利用这笔资金和手中积攒的钱修建了猪舍20间，养殖种猪40头;依托政府支持购买了中蜂20箱，使其特色产业发展得有声有色。

采访中，邓林强高兴地告诉我们，如今他家共种植柴胡3亩，养土猪40头，养殖土蜂20箱，种植蔬菜2亩。仅这些项目获得的政府补助算下来一年就有16900元，出栏的30头土猪收入6万元，再加上蔬菜、柴胡、猪苓、山茱萸等，全年收入就达到9.6万元，仅用了一年时间就增收好几倍，一举摘掉了貧困户的帽子。

坪坎镇坪坎村丹桂沟，43岁的王忠华家，父母亲都身患残疾，又与84岁的外祖母共同生活，是村上的建挡立卡贫困户。脱贫攻坚中，坪坎支行与村干部，根据王忠华家处在一个草木葱郁的月牙型山弯，四周的花椒、白皮松林田，恰似天然的绿色屏障的实际，组织他与20多个贫困户到邻近的河口镇石鸭子村的野外养殖场参观，鼓励他办一个野外养殖场，并为其发放了2万元扶贫贴息贷款，使他于2017年3月初创建了自己的养殖场——凤县鑫荣生态家庭农场。当年7月，坪坎支行又根据其农场规模及相关政策，将其贷款提升到5万元，使其实现了脱贫梦。