加减乘除助力小微企业发展跑出“加速度”

杜传迎 张浩

江苏赣榆农商银行认真贯彻国家深化小微企业金融服务要求，通过强化考核激励、优化信贷结构、创新金融产品等方式，着力支持地方实体经济发展。截至2018年6月末，该行共发放小微企业贷款4537户金额15.43亿元，较年初增长925户1.73亿元。

用好考核指挥棒，绩效奖励做加法。该行以开展“提升‘三农服务，推动高质量发展”劳动竞赛为有力抓手，加大对零售类小微企业贷款考核力度，规定客户经理每净增一户奖励30元、贷款金额每净增一万元奖励20元，对未完成季末金额必达数90%的罚款5000元;公司类贷款以考核新增1000万元以下小微企业户数与金额为主，维护存量授信客户考核为辅。与此同时，将小微企业贷款纳入支行长年度考核指标，对完成增量任务的加分，未完成的按比例得分，完成比例低于60%的不得分。

打通运转中梗阻，审批流程做减法。该行设立独立审批岗并划分授信审批片区，根据业务种类、金額大小、风险程度等进行单签审批或会商审批，对小微企业贷款实行三个“优先”，即优先复查、优先审批、优先发放。对授信及用信业务“无纸化传递、标准化作业、流程化管控”的作业模式，进一步提高了小微企业贷款审批效率与质量。通过上收部分公司类小微企业贷款实现专业营销和统筹管理，充分利用一级企业法人的灵活优势，不断提高小微企业主的获得感及满意度。

有效对接新需求，产品创新做乘法。该行充分利用扎根本土的先天优势和与客户联系紧密的线下基础，利用自建营销平台全面铺开建档工作，精准对接小微企业金融服务需求。在原有“商盈贷”“企盈贷”“闪电贷”等产品基础上，创新推出“电商贷”和“丰收贷”，有效破解小微企业融资“缺信息、缺信用、缺担保”等难题。借助省联社信息科技平台有力支撑，持续提升客户信息采集与挖掘分析水平，降低获客、信用评估、风控等环节成本，通过精准营销更好为小微企业提供贴身服务。

找准施策发力点，让利减负做除法。该行为小微企业提供应急转贷服务，对符合条件但足额还贷出现困难的小微企业给予信贷资金支持。截至2018年6月末，己累计办理应急转贷业务29笔金额4.43亿元。通过严格执行金融机构信贷业务“七不准”与服务收费“四公开”有关规定，强化“两禁两限”规定，认真落实国家收费减免政荧，进一步缩短小微企业融资链条，降低融资成本。