防范“消费返利”风险，谨防利益受损

柳平

消费多少钱，平台就返回多少钱，你信吗？这种“消费全返”的模式，简直颠覆了我们对于消费的认知，如此一来，消费岂不就是赚钱、消费岂不可以致富了？

听着就像天上掉馅饼一样的事，应该没人会相信吧？然而，这种看似简单的骗局，在精心“包装”之后却屡屡出现，上当受骗的也大有人在。

六部门联合发布提示

此前，中国银行保险监督管理委员会、工业和信息化部、公安部、商务部、中国人民银行、国家市场监督管理总局就联合发布提示：防范“消费返利”风险，谨防利益受损。

该提示指出，近期，一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号，以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动，存在较大风险隐患：

一、高额返利难以实现。返利资金主要来源于商品溢价收入、会员和加盟商缴纳的费用，多数平台不存在与其承诺回报相匹配的正当实体经济和收益，资金运转和高额返利难以长期维系。

二、资金安全无法保障。一些平台通过线上、线下途径，以“预付消费”“充值”等方式吸收公众和商家资金，大量资金由平台控制，存在转移资金、卷款跑路的风险。

三、运营模式存在违法风险。一些平台虚构盈利前景、承诺高额回报，授意或默许会员、加盟商虚构商品交易，直接向平台缴纳一定比例费用，谋取高额返利，平台则通过此方式达到快速吸收公众资金的目的。部分平台还采用传销的手法，以所谓“动态收益”为诱饵，要求加入者缴纳入门费并“拉人头”发展人员加入，靠发展下线获取提成。平台及参与人员的上述行为具有非法集资、传销等违法行为的特征。

此类平台运作模式违背价值规律，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属违法行为，将依法承担相应责任。请广大公众和商家提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。

从“云联惠”看清“消费全返”的把戏

对于“消费返利”模式的骗局，监管部门不断加大打击力度。据人民日报报道，在六部门发布提示后不到一个月，广州警方成功摧毁了“云联惠”特大网络传销犯罪团伙，黄某等多名主要犯罪嫌疑人落网。

经查，以黄某为首的该团伙成立广东云联惠网络科技有限公司，并依托该公司“云联商城”，以“消费全返”等为幌子，采取拉人头、交纳会费、积分返利等方式引诱人员加入，骗取财物，严重扰乱经济社会秩序，涉嫌组织、领导传销活动犯罪。

这家公司曾放言“打败淘宝，饿死天猫”，宣称“2年内一定会在美国正式IPO，3年内超越阿里巴巴”。据悉自2014年1月到2017年12月，“云联惠”通过网站、微信、培训会、授课等途径传播，共吸引680万余人加盟。

“云联惠”是如何行骗的呢？“云联商城”本是一个B2C模式的电子商务平台，卖家在上面开店，买家通过平台买货，这并无不可。但是“云联惠”却打出了“消费等于赚钱/存钱”的口号，宣称在该平台上的消费金额，最终都会全部返给消费者。

怎么返还？“云联惠”举了一个例子：消费者在平台上的加盟店（商）消费了10000元后，平台按照每天万分之五左右的比例，持续返还给消费者10000元；加盟店（商）缴纳每笔交易额的16%即1600元给平台，平台同样按每天以万分之五左右的比例返还1600元。

按“云联惠”制定的规则，返还采取积分形式，当积分达到10000（10000积分=100元）时可以提现，积分不足不能返还，提现收取13%的手续费。消费者为了快速返现就要争取多获积分，于是不少人缴纳会费成为各级会员，或者推荐亲朋好友（发展下线）加入“云联惠”（消费或者开店），邀请成功就能获得更多积分以及消费提成。

消费全部返现，靠什么盈利？号称每日返还2000万元，钱从哪来？“云联惠”给出的解释：一是利用现金流进行投资获取收益，二是售卖原始股，三是平台上的广告收入、城市代理费、会员费。

看似有理，但试想一下，“云联惠”拿着商品销售额16%的那部分资金，在一段时间内（每天返还万分之五，算一下就是2000天全部返完，也就是“云联惠”官网宣称的5年半内；不过按平台实际规则，时间可能会拉长）要付出116%的费用，同时还要维系自身运营发展，怎么可能？打个比方，消费者在平台加盟店买了10000元东西，店商上交平台1600元，此后5年半内，平台拿着这1600元，要挣到11600元。平台做大后，如此高成本的运营怎能维持？

外行看热闹，内行看门道。专业人士指出，通常判断一个投资项目是否骗局，关键看其是否有“造血功能”，即是否有稳定充足的收益，如果只是借旧还新，细水管进宽水管出，资金链早晚会断裂。“云联惠”的“消费全返”模式，需要不断有后来者加入才能保证先来者的返现，尽管其通过规则延长返现时间，延缓崩盘速度，但迟早要崩盘。

投资者请擦亮双眼

大家都知道，投资有风险，但是这个风险不一定会发生；而骗局的风险，则是早已注定，不确定的无非是什么时候爆发。

号称“财富永动机”的“云联惠”，打着“消费全返”的旗号，坑骗了不少投资者。有的人比如老年人群体，确实是风险防范意识和识别能力欠缺，又为高额回报诱惑而上了当；有的人则看穿了这是个骗局，但是贪图高收益，心存侥幸以为自己不会是最后的“接盘侠”，希望捞一笔就走，结果捞了一笔却没能走掉，或者捞了一笔觉得还能捞第二笔、第三笔，越是尝到甜头，越不愿意走，贪欲让他们“不到黄河心不死”。

中国人民银行、公安部、国家市场监督管理总局等部门指出，近年来传销活动日趋网络化，新型网络传销犯罪手法不断翻新，打着消费返利、虚拟货币、金融互助、爱心慈善、股权投资的幌子，假借慈善、扶贫、创新、“一带一路”、军民融合等名义，扭曲国家有关政策，进行网络传销犯罪，并常与非法集资等违法犯罪活动交织，欺骗性强，诱惑力大，已经对越来越多的普通群众造成财产和生命侵害。

对于类似“消费全返”模式的骗局，大家如何识别和防范呢？专业人士提醒，从这两个方面就能识骗防骗：

其一，承诺一定赚钱，并有超高收益。消费返利也好，虚拟货币也罢，当你听到这些不怎么懂的新兴词汇时，要记住的就是：保本又保高收益，都不可信。今年两会期间，全国社会保障基金理事会理事长楼继伟就说过：“保证6%以上回报率的就别买，那是骗子”。在6月举行的“2018陆家嘴论坛”上，中国银行保险监督管理委員会主席郭树清指出：“在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司，就要相互提醒、积极举报，让各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无所遁形。”

其二，盈利模式不清。这些骗子公司，会向你保证能赚钱、会兑现，至于公司业务和产品是什么、投资渠道有哪些、怎么获得高收益，要么语焉不详，要么经不得推敲。其实伎俩并没有多么高明，还是利用了人们贪图高收益的心理。很多人终归是被欲望蒙住了双眼，经不住诱惑，做了扑火的飞蛾。

收益高到离谱，又没有什么风险的投资机会，这不是馅饼，而是陷阱。在笔者看来，好的投资机会有没有？确实有，但是不会太多，更不会主动找上你。发现好的投资项目，需要敏锐的眼光和判断力，还要有超常的耐性，很多时候还要靠点运气。打个比方，A股打新确实能赚钱，但是会有人给你兜售吗？不会，人家都是先内部消化，剩下的你得自己去申请，而且中签概率很低，万分之几就是高的了。此外，有一些投资机会，收益率是高，但是风险也很大。

现在国家已经出台了政策，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负。也就是说，投资者因非法集资造成的损失，国家不会再“兜底”。不要上当受骗了，就去找政府，怪政府没有监管，让国家为你（因轻信和贪念造成）的损失买单。作为投资者，一定要擦亮双眼，在投资之前，认真考虑这两个问题：“这真的是一个好机会吗？”、“这么好的机会，为什么会轮到我？”如果这两个问题都能给出合理的答案，那么就可以投资了。在投资之路上必须时刻铭记的是克制贪婪，勿忘风险。