浦发银行按下支持中小微企业发展的“快进键”

李征

浦发银行以实际行动，为助力小微企业发展写下了成功的注脚。

在过去这样一个银行业追求政府平台大项目、国有企业大规模、大型企业强抵押，谈支持小微企业“色变”的时代，还有哪家银行有耐心单独扶持一家中小企业五年直至上市？还有哪家银行能为一家电商企业独立授信，支持其营业收入两年内翻番？浦发银行长沙分行以其“回归本源、突出主业、做精专业、协调发展”的经营理念，很好地回答了这些问题，按下了支持中小微企业发展的“快进键”。

强化顶层设计

在全国第五次金融工作会议上，习近平总书记提出了“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的金融工作主旋律。浦发银行总行提出“把服务实体经济作为根本目的，作为一切工作的出发点和落脚点，防范风险，稳健经营，以改革推进全行加速发展”。浦发银行长沙分行深刻认识到在中国经济结构调整、新旧动能转换和高质量发展的国家战略引领下，银行业唯有支持和服务实体经济客户才是可持续发展之道；唯有建立差异化竞争优势才能突破同质化竞争的天花板；唯有提升专业化为客户创造价值的能力才能赢得尊严；唯有筑牢风险合规底线才能获得监管部门的信任。

为此，浦发银行长沙分行借国家经济新旧动能转换、“三去一降一补”和“三大攻坚战”之势，充分研判湖南区域经济增长的新方向、新动能，强化顶层设计，下定决心，转型发展，确定了“稳中求进，转型求变”的总基调；确定了全力支持实体经济特别是中小微企业作为主营方向；并细分市场，确定了“两高六新、八大板块”的客户定位，即全力拓展、培育科技成长、生物医药、节能环保、新材料、上市和拟上市公司、移动和互联网、食品、文化旅游等新动能、弱周期行业的客户；确定了将“专业化为客户创造价值、专业化为客户提供综合金融服务方案”两种能力建设作为核心竞争优势来打造。

优化组织架构

为确保战略不走样，能够更加专注于服务中小微企业，浦发银行长沙分行对组织架构在分支行两级进行了调整和优化。在分行层面，设立小企业（科技）金融服务中心。作为小企业业务的牵头部门，按照“批量化开发客户、模板化风险管理、专业化经营”的要求，实现中小微企业培育、拓展、贷前、贷中和贷后经营管理的闭环式信贷工厂模式。在支行层面，实施了同城支行综合化、专业化和特色化改革，形成了星沙、宁乡支行汽车生产、食品和零售业务特色化经营。以细分市场为基础，形成了麓谷科技支行、生物医药支行、科创及新材料等专业化支行，集约化经营科技创新企业、生物医药、科创小企业及新材料行业，专业、专注并做深、做透三个行业。其他9家同城支行，明确了“节能环保、拟上市公司、现代农业、母婴教育、创投、文化旅游、汽车贸易、移动互联网”等特色化+的发展方向。另外，浦发银行长沙分行还在资兴、临武、沅江、衡南和茶陵设立了5家村镇银行，支持县域三农和小微企业发展。整体来看，浦发银行长沙分行已形成了直营部门、5家二级分行、3家专业化支行、9家特色化支行、2家县城支行、5家村镇银行的多极客户经营新模式，服务中小微企业的能力得到进一步提升。

硬化推进措施

首先，倾斜资源，加大对中小微企业的信贷投放。近三年来，浦发银行长沙分行借助省政府与浦发银行总行战略合作的重大契机，在湖南率先推出了“万家优惠、千户基准”金融支持中小微企业“千人千户”工程，积极争取总行信贷资源倾斜，配置20亿元专项信贷规模，用于支持中小微企业发展。从2012年至2017年，浦发银行长沙分行已累计投放小微企业贷款389亿元，累计支持小微企业8804家，以实际行动缓解小微企业“融资难、融资贵”的问题，强力支持小微企业降成本。2017年，小微企业的申贷获得率达91.90%。

其次，创新产品，全力助推中小微企业发展。立足客户定位，着眼于高成长性中小微企业，着力于为客户创造价值，浦发银行长沙分行创新产品为中小微企业提供“股、债、贷”一体化综合化金融服务。重点探索“股权直投、投贷联动”的合作模式，先后推出了“科贷易、医药易、投贷易、三板易、税融易”等系列产品；顺应数字化发展趋势，先后推出了“浦发银行银税贷”“政采e贷”和“悦居”智慧社区服务平台等数字化产品，支持中小微企业发展。浦发银行长沙分行提供的金融服务不仅仅是融资服务，更是依托浦发银行集团资源和优势，整合券商、律师事务所、会计师事务所，采取“商行+投行、融资+融智、同业+跨界、境内外、本外币一体化”的服务手段，为中小微企业提供的全流程增值服务。

最后，经营客户，实施模板化风险管控。为有效防范中小微企业的信用风险，浦发银行长沙分行始终坚持审慎经营、稳健发展和提前防控，提升专业化的经营风险能力，推动存量结构调整和增量优化，牢牢把住风险底线。突出模板化的风险管控。基于行业分析，分行行业制定了专项授信政策指引，形成了专业化、标准化、模板化的贷前调查、贷中审查和贷后管理模板。突出基础管理和能力提升。加强对中小微企业的基础管理，提升贷款“三查”能力、中后台部门支撑能力、风险前瞻预警能力、风险案例反思和指导实践的能力。突出客户经营。按照“熟悉你的客户，熟悉你客户的业务”的要求，着力经营客户和经营风险并重。

细化落地机制

高质量发展需要高素质人才，核心竞争优势的打造需要专业化人才，让专业的人干专业的事，充分发挥干部员工的专长，为中小微服务提供人才和智力保障。针对“两高六新、八大板块”专业化改革落地，浦发银行长沙分行对全体分支行领导干部和普通员工岗位全部进行了公开的岗位竞聘和双向选择。在专业化经营领域提拔了25名德才兼备、能当重任的80后干部来担任经营管理职责，为分行发展注入了新鲜血液，也为支持湖南中小微企业发展培养了一批“生力军”。

浦发银行长沙分行全辖上下着力提升“专业化为客户创造价值、专业化为客户提供综合化金融服务”的能力。从2014年起，分行持续四年开展了“基础管理能力提升年”活动。通过“走出去、请进来、内部专业化培养”的方式，培养各领域专业能力突出、有一定创新攻关能力的干部和员工。

针对专业化、特色化服务中小微企业的发展方向，考核资源、奖金资源向实体经济客户尤其是中小微企业客户拓展和培育倾斜，实施考核加成；同时，进一步提升风险容忍度，以2%的量化考核为依据，形成“尽职免责”的风险合规文化，一步一个脚印做实支持中小微企业发展的文章。

助力企业成功上市

浦发银行长沙分行从小培育到大的上市企业——岱勒新材，目前，是国内金刚石切割线行业龙头企业，在行业内排名国内第一、全球第二。浦发银行长沙分行与岱勒新材结缘于2012年，与很多初创期企业类似，岱勒新材的发展初期陷入了流动资金不足的困境。公司曾向多家银行申请了贷款，结果都不理想。浦发银行长沙分行经过对公司深入调查，突破传统授信模式，在企业初创期发放了信用贷款500万元，一举扭转了公司经营困境；在成长期通过推出“认股选择权”业务，客户在无抵押且不稀释股权的情况下前后获得了浦发银行长沙分行2.1亿元的资金支持；2016年，在企业申报IPO前夕，浦发银行长沙分行成功实现认股选择权权利的退出，避免了公司股权的稀释；2017年9月，岱勒新材成功登录创业板，银企第一个战略合作协议约定目标顺利达成。浦发银行长沙分行作为岱勒新材上市前唯一合作银行，与该企业相伴成长5年。在企业上市期，浦发银行长沙分行继续新增1.37亿元合意资产投放，继续支持企业做精做强。一段中小企业与金融企业“两小无猜”成长的佳话就此形成。

在继去年助推岱勒新材成功上市后，2018年2月，国内“电商第一股”御家汇集团顺利实现IPO首发，该公司是浦发银行长沙分行支持中小企业发展并成功上市的又一典型实例。作为唯一的授信合作银行，浦发银行长沙分行根据电商企业的特点，推出阶梯用信、投贷易、内保外贷等产品，有效解决电商企业在高速发展过程中的资金需求，助推客戶从2015年合作时销售收入7.6亿元，至2017年营业收入16.5亿元、净利润1.6亿元，为该公司上市提供了综合化金融服务。浦发银行以实际行动，为助力小微企业发展写下了成功的注脚。