持续助力企业发展 上海银行荣膺“2018值得信任的公司银行”

宋鸿

在坚守风险底线的原则下，2018年上海银行加大了对国家及区域战略性行业的信贷投入，积极参与重大建设项目，服务上海科创中心建设、区域经济一体化、“一带一路”、民营小微、国资国企改革等战略布局。

“想企业之所想，急企业之所急，解企业之所难。”对公业务的精益求精不仅令上海银行对公存贷款规模增速领先市场，也为其赢得企业与市场的信任和尊重，并一举摘得《投资者报》“2018值得信任的公司银行”大奖。

公司业务全面发展 做精做细做大做强

作为一家发源于上海的商业银行，上海银行近年来秉持“智慧金融、专业服务”的理念，主动对接上海及各地发展企业的相关政策，从产品、服务、渠道、机制各方面，重点培育交易银行、跨境银行、投资银行等特色业务，同时着重科创金融和民营小微金融的开发与研究，提升公司客户服务质量和效率。数据显示，截至今年三季度，上海银行科技型企业贷款余额较上年末增长32.60%；供应链金融贷款投放金额同比增长72.22%；跨境中间业务收入同比增长19.01%；债务融资工具承销金额同比增长55.12%。

交易银行方面， 为贯彻落实国家政策，支持普惠金融， 2018年上海银行从产品、客户、应用等方面对供应链金融业务进行了广泛布局，结合金融科技应用，不断升级产品服务，推出“上行e链”在线供应链金融服务平台，基本实现开户、签约、放款全流程线上化操作，聚焦与行业头部企业的合作，搭建“共享、互赢”的服务平台，解决中小企业融资难题，以供应链金融赋能普惠金融发展。此外，上海银行积极致力于为客户提升资金管理效率和资金运作效益，落地跨行现金管理、财政繳款自助柜面等新产品、新功能。

科创金融方面，通过支持战略新兴产业领域重大项目落地，上海银行先后为张江科学城、紫竹、漕河泾、嘉定、临港等高科技产业园区建设提供全方位金融服务，与一批“独角兽”企业建立合作关系。2018年，围绕科创企业需求，上海银行发布“科创金融服务方案”，对接资本、知识、机构，打造“上海银行+”科创金融服务大平台，为科创企业提供100 亿元专项信贷额度支持，并设立科创金融专家库，提升专业服务和风险识别能力。

跨境银行方面，在既有的战略合作联盟和一揽子金融服务的基础上，2018年上海银行以上银香港、上银国际为主要载体，助力大型央企、国企及境内上市公司等优质企业，成功落地多个“一带一路”项目。与多家境内外互联网企业合作，拓展跨境本外币结算、货币兑换等线上渠道，形成“互联网+跨境业务”特色。为多家“独角兽”企业提供跨境资金池服务，其中包括估值超百亿美元的“超级独角兽”。

投资银行方面，坚持轻资本、平台化和交易型的投资银行业务转型方向，债务融资工具承销业务发展迅速。2018年，创新推出“债券通”中期票据、信托型ABN 产品，主承销发行市场首单AA+主体评级熊猫债。成功主承销全国银行间首单扶贫资产支持票据——“国药集团融资租赁有限公司2018年度第一期扶贫资产支持票据”，用于支持国家扶贫开发工作重点县的基础设施项目，对金融创新服务于精准扶贫具有积极示范效应。

关注企业难处 支持民营小微企业高效发展

据《投资者报》了解，作为一家根植于上海的中等规模商业银行，上海银行一直将贴近优质民营企业，支持中小企业、发展普惠金融作为战略重点，持续创新服务民营企业的产品及服务。数据显示，截至2018年10月末，上海银行民营企业人民币贷款户数占比达75%。

为响应中央号召，更进一步助力民营、小微企业破解融资困境，上海银行正在不断深化“不唯所有制、不唯大小、只唯优劣”的信贷文化，以全维度的“组合拳”措施进一步加大对民营和小微企业的支持力度。11月30日，上海银行在发布“支持民营及小微企业30条”的同时召开民营企业座谈会，倾听包括“独角兽”企业复宏汉霖、深兰科技在内的15家科技、先进制造业民营企业心声，共同商讨如何破解当前民企融资难题。

“30条”特别提出，推进民营、小微与上海科创中心建设相结合，与上海地区科创金融相结合，实现科创、民营、小微的三合一。具体包括，按照“精准滴灌科创企业” 的要求，大力支持“高新技术企业”、“小巨人”、“专精特新”等科技型企业，推广投贷联动、“知识产权保”、“投贷保”等科创类融资产品；加快科创金融专营机构发展，积极与张江、临港、紫竹等重点园区共建科技特色支行，以点带面形成上海银行科创金融服务网络。

为全面落实“30条”，上海银行还提出了重线上、拓渠道、降成本和优机制的四点要求。

重线上，即坚持并扩大线上业务方向，优化信贷技术，提升融资便捷性。一方面，扩展服务客户通道，“让数据多跑路，让企业少跑腿”。“30条”还提出，优化信贷技术、流程及风险模型，上海银行将根据不同类型民营企业的特征及生命周期，制定差异化业务准入标准，改进信用评价模型，科学设定授信审批条件。

拓渠道，即为民营企业提供境内外、多渠道、全方位的综合金融服务。充分利用集团资源，依托自贸区在特色创新与复制推广中的标杆作用，通过内保外贷、跨境直贷、国际贸易融资、跨境并购等拳头产品，为民营企业提供集在岸离岸一体化的跨境金融服务。通过债券、资产证券化等，拓宽民营企业融资渠道；运用并购贷款，支持优质民企通过并购延伸产业链；加强和所在经营区域纾困基金等机构的全面合作。

降成本，即减费让利合理定价。上海银行将在人力、财务、信贷等资源上倾斜，主动减费让利，合理制定小微企业利率定价，并运用“远期共赢利息”贷款利率定价模式，将银行贷款收益与小企业发展周期相融合。

优机制，即差异化认定尽职免责。完善考核机制，加大民营企业、普惠金融考核权重；完善小微企业及科创企业不良容忍机制，制定特别风险容忍政策。