科技型小微企业融资管理办法调查研究

2018-12-07郭希智梁琛河北金融学院

新商务周刊 2018年22期

文/郭希智梁琛，河北金融学院

1 研究背景及意义

小微企业在促进中国社会经济发展中具有重要作用，科技型小微企业拥有旺盛的生机和独特的创新能力，为国家发展注入新能源。但是其自身规模较小、发展周期慢、研发成本较高，具有较大的资金缺口，导致其资信能力不足，难以从银行获得较为优惠的贷款利率，并且广泛面临融资难融资贵的障碍。政府在税收优惠、租金补贴、科研奖励等方面，对符合条件的企业进行了大力扶持。

浙江省对于科技型小微企业的政策支持，领先于全国，具有示范性作用。根据《浙江省科技型中小企业认定管理办法》，被认定为科技型中小企业即可优先获得各市县科技部门资源支持。涵盖创新资金投入、知识产权保护，促使成为优势企业等。因此对浙江省科技型小微企业管理办法的实施情况进行调查研究，有助于总结出先进经验，为全国开展科技型小微企业支持管理办法提供借鉴。

2 杭州市科技型小微企业调研现状

经调查整理，科技型小微企业多为创业期公司制结构，规模较小，财务不健全，资信能力较差，经营风险高。总体来讲，杭州市科技型小微企业除了企业自筹资金和银行贷款的方式以外，其他融资方式的占比较低。经分析得知，超过70%的科技型小微企业在生产过程中有过3-5次融资行为，科技型小微企业大多处于转型发展期，融资投向大多数倾向于技术升级与研发方向，由于技术成本较高，回报周期长，经营风险大，融资缺口很大且业绩不出众，难以得到较为优惠的融资。

3 科技型小微企业融资方面存在的问题

3.1 政府支持政策门槛较高，难以达到

由调研结果来看，能够获得政府支持政策的科技型小微企业仅占据了一小部分，杭州市支持科技型小微企业管理办法的认证标准较为严格，多数初创型小微企业暂时还未拥有资格申报，很难取得政府的资金帮助。

3.2 政府融资政策支持力度有限

由资金需求调查情况可知，杭州市科技型小微企业96%的企业都有融资需求，出现了资金缺口且缺口额多为100万元以上。但是政府所提供的补助方法多数为租房补贴、税率补贴等，对于科技型小微企业的融资方面的资助金额十分有限，无法起到实质性的作用。

3.3 政府征信系统建设不完善

由于政府的征信系统建设不完善，商业银行无法及时掌握企业和个人贷款逾期情况，更是缩紧了对科技型小微企业放贷规模。商业银行对于科技型小微企业的融资需求始终报以审视的态度，对于小微企业的征信要求较高，贷款额度较少，贷款利率较高。

3.4 企业难以获得有效的金融融资服务

科技型小微企业最希望得到银行贷款的支持，然而目前仍存在较多阻碍。第一，融资成本不明确，潜规则费用仍然存在。第二，搭售条款造成了企业融资的隐性成本，无形之中加大了企业的资金负担。第三，银行承诺的放款时间往往难以确定，银行贷款流程冗余，需要层层审批，甚至存在着审批流程中断导致贷款取消的现象。

3.5 企业自身限制致使融资能力匮乏

由企业自身来看，科技型小微企业多数成立时间较短，为初创期企业，经营经验不足，大部分科技型小微企业内部管理上存在或多或少的缺陷。

尤其是金融知识的欠缺，致使其融资过程困难重重。企业融资渠道有限，基本上发展所需资金来源于内源融资，在外部融资渠道中主要采用间接融资方式，风险不确定性造成了融资风险的增加。

4 政府支持科技型小微企业政策改进方向

4.1 加大科技型小微企业融资政策扶持力度

首先，政府应努力营造良好的融资环境，制定和落实相关财政支持政策，落实现有的贴息政策和补助政策等，由上而下督促相关部门落实到位，确保更多符合条件的科技型小微企业能够纳入补贴的范围。第二，地方政府要积极发挥财务杠杆作用，为当地的银行提供低成本的财政资金支持，发挥财政资金的杠杆作用。

4.2 加快筹备设立科技型小微企业发展基金

深入贯彻落实党中央、国务院大力支持“大众创业、万众创新”的要求，发挥政府资金的引导作用，监督政府产业基金投资合法运作，确保项目能够顺利落地，为科技型小微企业设立主要投资于该地区的市场化基金，支持其发展，参股子基金的投资比例按照有关的基金管理办法执行，各级服务业发展引导资金也要适当倾斜于科技型小微企业投资项目。

4.3 打造开放性国家企业信用信息综合平台

科技型小微企业难以从银行获得较为优惠的贷款利率和充足的贷款金额，主要是由于其企业规模较小、没有充足的抵押担保以及企业征信记录指数较差。政府可建立一个开放性的国家企业信用信息综合平台，将科技型小微企业的动态信用信息更新入库，多渠道采集信息，市场价值可以得到充分的挖掘。便于银行等金融贷款机构全方位对申请融资的科技型小微企业进行征信评估，提高融资效率。

4.4 引领金融支持科技型小微企业成长

发挥金融的支持以及引导性优势，协助科技型小微企业走过融资困境。积极倡导省内的法人金融机构依法发行科技型小微企业专项金融债，积极创新使用再贷款、再贴息等政策工具，全方位提升金融的引领作用。采取政府对科技型小微企业的风险补偿和以奖代补等方法，拉动和引领各类金融机构进一步加大对科技型小微企业融资需求的支持力度，降低企业的融资成本。