互联网金融风险管理及风险防范措施

文/赵西莹，中国农业大学

1 互联网金融的内涵与特点

互联网金融的内涵互联网金融是一种新型的金融模式，它是互联网技术与金融行业的融合，是传统的金融行业利用互联网技术与信息技术实现网络信息的资金支付，借贷投资等的金融，她主要包括电子商务金融，互联网货币基金，第三方支付等，为客户开放一个广泛的互联网平台，他是自由平等，开放的进行支付交易，资金需求方和资金供给方可以通过平台获得自己需要的金融信息，以此达到交易过程真实，透明，公平公正。

互联网金融的特点互联网金融既有互联网的特点也有金融行业的特点，因此总结来说互联网金融是具有开放、平等、合作共赢、资源共享等网络特点，网络效应显著，互联网金融利用互联网的特点，通过服务于金融客户，通过标准的合同，以此形成互联网金融产品效用随用户数量增加的消费者规模经济。互联网金融虽然借助互联网的作用，但是其主要是金融的特点，具有金融功能，包括支付、风险分散等，因此互联网金融具有具有“去中介、去中心”、“扁平化、轻资产”的特点，互联网金融追求极致的用户体验。

2 互联网金融风险类型及产生原因

互联网金融风险类型互联网金融风险是双面性的，具有传统金融的风险类型，也有互联网的风险类型，既不能过渡的依赖互联网技术，也不能忽视传统金融行业风险，所以互联网金融风险类型包括以下几种：第一，技术风险。互联网金融因为是金融行业的互联网技术使用，所以不管是企业还是客户都更多的关注资金收益，在选择投资的时候都在看金融服务等，所以对互联网技术要求非常的高，因为互联网的不安全性会造成严重的风险损失，同时互联网技术以及计算机还是存在一定的缺陷，一些信息系统也受到病毒等的侵害会直威胁到互联网的安全，一旦互联网的技术操作出现问题，那么必然会导致更大的风险问题发生。

第二，操作风险。互联网金融的所有金融服务都是借助互联网平台和系统发生的，因此这种高技术具有很高的操作风险。互联网的操作风险无处不在，大数据经营，互联网金融账户转变，电子货币支付以及受到黑客入侵，互联网服务程序改变等都存在操作风险，同时信息技术的设备使用过程中，互联网金融机构使用外部的技术降低成本，因此金融机构的高质量服务也无法实现，所以也会形成互联网的操作风险。

第三，网络安全风险。目前情况下互联网网络安全风险是主要的问题，它威胁着金融交易风险。因为利用互联网的金融交易就是采取第三方支付的形式，第三方安全是一个问题，如果泄露金融信息或者交易信息等，必然会导致金融风险的出现，同时互联网数据库的储存能量很大，如果数据库出现恶意的事件，那么也会威胁用户的数据。同时互联网的信用平台安全也是主要问题，因为所有的金融交易都在平台上，一旦平台受到安全威胁，那么系统瘫痪直接导致客户数据曝光，各种隐私问题泄露，损失的不止是客户，更主要的是金融公司的业务，所以损失无法估量。

2.1 产生原因

首先，政府监管不到位，监管政策不健全。现在由于互联网金融行业的监管政策不健全，国家宏观调控发挥不出应有的作用，所以互联网金融工作存在很大的分析概念，因为很多监管政策都是要求金融企业自己规范自己的经营行为，但是这种自律的方式不利于规范管理金融企业。现在互联网金融企业数量很多，但是问题也不少，出问题的互联网金融企业占据一半以上，从数据上就看由于政府监管政策缺失导致了互联网金融风险问题。其次，互联网金融企业发展受到传统金融行业阻碍。金融企业与互联网的融合发展，对传统的金融企业来说都到很大的冲击，因此传统金融企业一定会起来抵抗，同时也需要改革以适应新的行业发展趋势，需要不断完善自己的制度和管理体系，组建电子平台，因此很多传统的金融行业虽然已经意识到互联网新形式发展的需要，但是因为不能及时进行改革，所以目前传统的金融行业阻碍最大，也是造成金融风险的原因。

3 互联网金融风险管理的风险防范措施

在信息时代，金融行业的创新是互联网金融企业发展，它是利用传统的金融模式与现代信息技术的融合，给传统金融行业带来经营风险，因此需要针对互联网金融业发展的问题寻找可行的风险防范措施，提高风险抵御能力，促进互联网金融业的发展。

完善互联网技术，规范操作流程，建立完善的风险管理体系要想规避互联网的技术风险，就应该首先规范互联网技术的操作流程，同时建立完善的互联网技术培训，这样才能减少金融的风险，不断完善操作系统安全技术，建立互联网信息技术的风险评估，预警机制等，保证操作标准化，加强对互联网金融业务操作流程的规范管理，建立完善的互联网金融操作风险管理体系。

加强行业自律管理，完善消费权益保护机制互联网金融行业是在信息时代的影响下发展起来的，因此这与传统的金融行业发展相悖，因此新事物在最初出现的时候必然会管理不到位的情况发生，因此需要互联网金融行业自己自律发展，这样才能保证整个行业在健康的环境中持续前进，同时国家应该完善相关的法律法规，还应该建立互联网金融消费者保护机构，建立健全消费者权益保护制度，明确工作职责，明确风险类型，做好宣传，最终保护消费者的合法权益。

在全球经济一体化的影响下，互联网金融行业的兴起和发展，对于传统的金融企业既有冲击，也有挑战，需要金融企业依据社会的发展现实情况，不断的进行行业创新，重点分析互联网金融存在的风险，依据风险特点做出防范措施，只有管理好发风险，才能保证金融企业的发展，以便金融企业利用大数据时代的优势，增强自我管理意识，加强行业自律，以便做到资源共享，促进整个金融行业的发展。

[1]陈苏.互联网金融的研究:本质、现状与趋势[J].中外企业,2017(31).