银行业员工行为管理思考

近年来，银行业尽力落实从严治党、从严治行的要求，认真开展党风廉政建设警示教育、加强员工行为管理和全面提升内控管理水平，坚决遏制和杜绝各类案件(重大风险事件)的发生，为银行改革发展营造一个和谐稳定的大环境。但员工行为管理形势严峻问题依然突出，违规违纪甚至案件时有发生。本文通过对银行业员工行为管理面临的形势判断和原因分析，提出一些对策措施。

一、银行业员工行为管理面临的形势

当前，受宏观经济“三期叠加”影响，银行业正处在外部风险环境复杂严峻、内部违规问题多发的内外矛盾交织期，各种风险隐患持续发酵，其中员工行为管理问题尤为突出，风险不容忽视。对此，我们要保持清醒认识。

第一，过去员工行为违规导致的风险事件，给银行业造成了重大损失和不良影响。从各种媒体等披露近年来银行业几例重大、典型违规违纪问题的查处情况。这些教训深刻，令人扼腕叹息，令人触目惊心。这些事件的发生造成了严重的后果和损害。一是涉事员工利益受损。一些员工已经因违规违纪问题付出了沉痛的代价，有的经济蒙受了重大损失，有的断送了美好前程，还有的甚至锒铛入狱、丢了“饭碗”。二是周边同事利益受害。不少同志因发生在身边的违规违纪问题而受到处理处罚，不仅其个人形象、经济利益受损，甚至发展前途也受到较大的影响。三是单位形象严重受损。某银行如果风险事件的高发频发，会导致该行在系统内形成基础管理薄弱、案防风控形势严峻的不良印象。四是单位利益损失重大。案件和重大风险事件的发生，轻则影响单位当期考核排名、员工收入，重则拖累一个单位一年，甚至数年抬不起头。如某支行发生的风险事件不仅导致综合绩效考核风险维度倒扣重分，考核排名在系统内大幅下跌，更直接影响了全体员工的收入，蚕食了全行员工的辛勤劳动成果，这是切肤之痛、未愈之伤、难以承受之重，是绝对不能忘却的深刻教训。

第二，当前员工行为违规问题的屡禁不止，容易导致新的重大风险事件。目前银行业员工行为违规问题依然很多，且屡禁不止、隐患重重。主要表现在：一是与客户发生非正常资金往来。有的员工与信贷客户、关联人员发生大额资金借贷关系；有的员工利用与供应商的工作联系，为自己或他人变相列支费用提供便利。二是参与或介绍民间融资。有的员工利用本人或亲属账户参与民间融资，从中牟取高额回报；有的员工为客户参与民间融资“牵线搭桥”，充当资金掮客。三是参与利用信用卡虚假交易违规套现。有的员工利用或借用他人信用卡或POS机，通过透支或非法套现，购买基金、股票等投资产品。有的员工协助客户进行非法套现交易，利用套现资金归还卡透支或贷款。四是控制他人账户。有的员工一人控制使用多人账户，进行资金转入转出交易，牟取非正当利益。五是为他人虚假办卡提供便利。有的员工在受理办卡环节把关不严，对客户伪造的虚假办卡资料睁只眼、闭只眼，有的甚至内外勾结，罔顾国法、行纪。六是以贷谋私、吃拿卡要。个别员工甚至存在内外勾结违法发放贷款、违规处置不良资产等问题。另外，还有的员工违规对外担保，借用客户资金或借资金给客户使用，直接或间接融资替客户还贷掩盖贷款风险，从事与本行有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职，在企业参股。如果这些行为得不到及时控制，存在的隐患得不到及时消除，极有可能酿成新的风险事件甚至是案件，给银行造成资金损失，产生严重不良影响，阻碍银行稳健、提质发展。

第三，外部环境的日益复杂多变，极易诱发内部风险事件。当前，外部风险防控形势异常严峻，如果银行业员工行为管理不到位，将比以往任何时候都更加容易诱发风险事件。主要表现在：一是企业资金链依然紧张。当前，我国货币政策更加强调稳健中性，管住货币供给总闸门，总体中性偏紧，预计流动性将维持紧平衡，这也使得部分企业的债务链、担保链、资金链仍然紧张的基本面不会改变，容易导致信贷客户还贷资金不足，更易导致发生银行员工借钱或为客户担保还贷的违规行为。二是民间融资、非法集资活跃。在企业资金整体趋紧而社会闲散资金投资渠道相对缺乏的大背景下，一些非法民间融资机构快速发展，非法集资活跃度大幅攀升。银行员工因拥有丰富的资金来源，更易受高额利益的驱使，发生违规行为。三是金融诈骗多发。融资难度和成本的居高不下，极易诱发外部不法分子采取各种手段套取骗取银行资金，甚至拉拢银行员工内外勾结，导致银行员工违法犯罪。

二、认真汲取银行业员工行为管理案例教训

从各种媒体等披露近年来银行业几例重大、典型违规违纪问题的查处情况。这些事件的发生，主观上是涉事员工对法律、法规及银行规章制度心无敬畏、对违规心存侥幸所致，客观上是银行业的员工行为管理出了问题。呈现出几个方面的特征：一是道德风险多。二是涉及层面多。三是问题领域多。四是不收敛。五是不作为。六是乱作为。

这些案例再次给我们敲响了警钟！必须深刻反思、深挖根源。深入剖析，这些问题背后的原因，主要有以下几方面：

1.对理想不坚定。这些案例，究其根源，就是案例中的责任人放松了世界观、人生观、价值观的改造，理想信念动摇，不思进取，不懂敬畏，思想上放纵，行为上放任，有的还不惜以身试法，铤而走险。

2.对制度不敬畏。从近年来查办的违纪违法案件来看，相关人员之所以走上违纪违法道路，根本原因是无视党的纪律规矩和银行规章制度。

3.对责任不担当。虽然中央、上级行“三令五申”，市分行也反复强调，但有的行党委、纪委不把落实“两个责任”当回事，未能履行“管人、管事、管思想、管行为、管作风、管纪律”的职责，有的领导干部对违规人员有袒护心态和同情心理，致使一些违规问题屡查屡犯，长期得不到根本解决。

4.对组织不老实。《党章》规定，每个党员都要“对党忠诚、言行一致”，对党忠诚是对一个党员的基本要求。作为党员特别是领导干部，在涉及重大问题、重要事项时，都要按规定向组织请示报告，这是必须遵守的规矩。

5.对权力不约束。习近平总书记反复强调，我们的权力是党和人民赋予的，是为党和人民做事的。这就鲜明地告诉我们，权力姓公不姓私，一私一毫不能私用，做到依法用权、廉洁用权、秉公用权。

三、银行业员工行为管理对策建议

主要是扎实做好全面从严治党和从严治行各项工作，以党要管党推动“七有”干部队伍建设，把政治灵魂树起来，切实做到以全面从严治党保障全面从严治行，以全面从严治行推进员工行为管理，以业员工行为管理保障依法合规经营，以依法合规经营保障防范各类风险，推进全面银行业员工行为管理关键要从四个方面着力。

1.把政治灵魂在全行树起来。

银行业一般都拥有庞大的党员队伍和健全的党组织体系，如果把这个特殊政治优势发挥好了，就必然能够在经营管理上居于同业前列。但从银行业的情况来看，各级行党组织的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用发挥还不够到位，党建对业务经营的促进作用还不够有力，党的政治优势还没有完全转化为现实生产力。各级行班子和全体党员要加强理论学习，夯实思想根基；要加强党性锻炼，提高党性修养；要坚持把“三严三实”的要求融入工作实际，不折不扣地贯彻党中央、国务院的金融方针政策，在服务经济社会发展中体现国有资本意志，肩负起应尽的政治责任和历史使命。

2.把“两个责任”在全行实起来。

要切实强化各级党委主体责任，做到真抓敢管、落实到位。各级行党委要从党管金融的大局，从对党和银行事业负责的高度，提高管党治党的政治敏锐性和思想行动的自觉性，认真落实依规管党治党、选人用人、正风肃纪、执纪保障、示范表率等十个方面的责任。党委要营造支持纪委工作的良好环境，为纪委撑腰壮胆、提神鼓劲。党委书记要敢于担当，勇于负责，管好班子，带好队伍；各级领导干部要率先垂范，严格自律，一级带一级，形成风清气正的良好氛围。

要突出抓好纪委监督责任，做到从严监督、从严执纪。切实承担好协助党委维护党纪、监督作风、查办案件、监督干部、推动廉政教育等七项职责。要及时搜集和掌握党员干部苗头性、倾向性问题，及时谈话提醒、教育制止，用纪律管住大多数。对那些心存侥幸、顶风违纪的，必须出重拳、下猛药当头棒喝。对违法犯罪的，要坚决移送司法机关。要进一步加强纪检监察组织建设，切实提高纪检队伍的监督执纪能力。

3.把廉洁自律的要求在全行立起来。

新修订的中国共产党廉洁自律准则紧扣廉洁自律主题，坚持依规治党与以德治党相结合，重审党的理想信念宗旨，体现了全面从严治党的实践成果，为党员和领导干部树立了一个看得见和够得着的新标准。党员领导干部要带头遵守准则，始终做到廉洁从政、廉洁用权、廉洁修身、廉洁齐家，以人格力量凝聚党心民心。

4.把纪律和规距在全行挺起来。

今后一定要严格执纪问责，一寸不让，决不要搞“法外开恩”、“下不为例”、“网开一面”。只要违规违纪，不论职务多高，贡献多大，资历多老，都必须受到的处理处罚，并且越往后执纪问责越严，惩处越重。对于重大、恶性案件(风险事件)，要先追究领导责任，管理责任，再追究经办人员的操作责任。各级纪委要瞪大眼睛，拉长耳朵，提高发现问题、监督执纪的能力，坚决清理门户；要抓早抓小、动辄则咎，真正把党的纪律和农行的规矩刻印在全行党员的心上。

(中国农业银行股份有限公司永州市分行，湖南永州425000)