浅析新形势下我国商业银行私人银行业务发展趋势

2018-12-06

新商务周刊 2018年23期

1 私人银行业务的理论

1.1 私人银行业务概念

随着个人财富的增加出现了私人银行业务。简单来说，私人银行业务并没有一个确切的定义，其就是一种金融服务，是商业银行针对富人开发的一种私密性较强的金融服务，并且是依据客户的需要研发的投资理财产品，给客户提供了全方面的投融资服务，并且要给富人及其家人，孩子进行教育规划、移民计划、信托计划等的服务。

1.2 私人银行业务的特点

第一，准入门槛高。由现在的资料上来看，最低的开户“门槛”就是50万美元，最高的则是500万美元，并且有一些商业银行针对不同的地区有着不同的规定。第二，服务个性化。为了满足各个富裕阶层的需要，商业银行为他们推出了个性化的私人银行服务，并且强调了产品及服务的深度及广度。第三，服务的私密性。私人银行的客户大多是一些资产较多的富人，银行帮助客户管理这些财富，需要保证服务的私密性。

2 我国商业银行私人银行业务发展现状

2.1 客户与服务机构数量在不断的增加

随着社会经济及金融机制的发展，私人银行业务已经成为商业银行发展的一个重要方向，商业银行通过各种私人银行服务来吸引客户，私人银行业务规模与客户在不断的增加。私人银行服务可以促进商业银行发展，提高商业银行的经济效益，因此各个商业银行都开始建设私人银行服务网点及理财中心。

2.2 业务发展速度较为稳定

我国的各个商业银行的私人银行服务准入门槛及统计方法是不同的，但是我国很多的净资产较多的人员都会选择私人银行来管理自己的资金。然而随着我国经济的发展，净资产较多的客户数量也渐渐稳定下来，私人银行的资产规模也基本固定，私人银行业务的增长速度也有所降低。

2.3 国有控股商业银行的私人银行占据主导地位

目前，我国国有控股商业银行私人银行业务在不断的增加，规模也比股份制银行大，由此可以证明，大多数的人会在国有银行中选择私人银行服务。然而由发展速度方面来看，股份制银行的资产管理增长速度比较快。

未来，我们的高端客户群体的理财业务和高附加价值的企业能够结合起来，中国创造财富的能力和银行资金扶持能力能够有机的结合，以此来带动中国私人银行产业结构的转型。真正让我们老百姓高端收入群体靠自己的打拼，提高财富能力，来获取稳健的、可持续的财富收入增长。当然这些也离不开政府的支持，将来我国银行业全面放开业务牌照，出台私人银行管理办法、适当放宽经营限制和实现差异化监管，并且允许成立私人银行专业化子公司，事业部制和专业化子公司，事业部制及相应的专业化子公司将是大型商业银行或全能型银行发展私人业务的趋势之一，专营私人银行业务的支行、专营机构将会适时出现，私人银行存在着业务模式由“卖组合”转向全权委托资产管理核心战略，服务范畴将由“管客户净金融资产”向“兼管资产与负债”的财富管理与投融资结合模式进行转化。

3 促进私人银行业务发展的措施

3.1 明确目标客户

商业银行需要充分了解客户对于金融服务的需要，并推出符合客户需要的产品。为了促进私人银行业务的发展，应该完善客户的基础资料，明确目标客户，详细的分析尽让市场。我国商业银行需要详细划分自己的客户，针对一些有理财需要的客户推出相应的金融产品。

3.2 加强对风险的控制

在私人银行业务发展过程中需要面对很多的因素，因此在发展过程中，应该加强对风险的控制，尤其是要加强对以下几种风险的控制：私人银行业务不精通、不规范造成的风险；由于不了解客户的需要、盲目争夺客户造成的风险；缺少相关经验造成的风险。针对这些问题，应该制定科学、合理的识别、评估、监控、度量等的管理风险的流程，并且由专人来控制风险。另外，还需要制定相应的预防制度，抵御金融风险。

3.3 建设专业的队伍

为了促进我国商业银行私人银行业务稳定发展，需要培养大量的高素质的专业人才。通常情况下，私人银行业务是需要一对一为客户提供服务的，每一个客户经理都需要有一个投资团队，这个团队需要依据客户的需要来设计金融产品或者是投资理财方案。

4 我国商业银行私人银行的发展趋势

在未来几年，商业银行应该将高端客户的理财业务与高附加值的企业结合起来，从而将可以为社会创造价值的企业与银行资金扶持有机的融合在一起，促进我国私人银行业务稳定发展。政府部门的政策支持也将会对私人银行业务的发展造成巨大的影响，因此，政府部门应该制定相关的管理制度及法律法规，为商业银行私人银行业务的发展提供政策方面的支持。

另外，还需要加强对私人银行业务的管理。现阶段，随着我国私人银行业务不断的发展及完善，相关的管理制度也需要不断的完善。同时，还应该完善个人信用机制，促进个人消费信贷业务稳定发展。商业银行需要依据客户的需要推出相应的金融服务，主要包含了资产管理、投资、信托、收藏等的淋浴，由专门的管理顾问来进行个性化的服务。