探究金融管理在大型国有商业银行的经营管理中发挥的作用

文/张人乾，上海银行股份有限公司北京分行

所谓国有商业银行是指由国家直接进行管理与控制的大型行业银行，像交通银行、中国工商银行以及中国银行等，都属于其范畴。在改革开放之后，国家开始先后采取多项措施，国内银行业发展也更加多元化，整体行业发展较为理想，但却直接加剧了各银行之间的竞争。为在激烈竞争中脱颖而出，各大商业银行纷纷加大了对自身经营管理的完善力度，而金融管理作为一项较为有效的管理手段，自然也成为了各商业银行研究的重点。

1 金融管理

金融管理指的是，国家为保证经济增长与货币值稳定性，实现货币供求平衡等目标，对货币资金进行管理的行为。银行金融管理主要以银行资金收支管理为主，会在会计信息支持下，完成各项管理工作，以达到不断提高银行收益水平、发挥银行最大价值的目标。其主要是由财务管理以及预算编制等内容所组成的，会对银行发展形成直接影响，将其应用到银行经营管理之中，能够在银行收入分配以及资金筹措、使用等方面，起到良好的管理作用。

进入到二十一世纪之后，国内市场经济一直保持着稳定增长的态势，国内银行也逐步开始接触到新的管理模式与管理机制，金融管理在管理过程中的重要性也逐渐凸显了出来，金融管理制度体系变得更加完善，银行经营运行效率得到了有效提升。其他类型商业银行开始迅速崛起，各家银行之间的竞争变得更加激烈，在此环境中，国有商业银行只是单凭自身规模优势获胜并不现实，其需要对自身经营管理进行不断完善，要做好各项管理控制工作，尤其是金融管理工作，以为银行长久发展提供有利支持。

2 金融管理在大型国有商业银行经营管理中的作用

2.1 收入分配方面

收入分配是指在一段时间内生产要素所产生的利息总额分配行为，如果银行筹资方式不同，其收入分配模式也会产生一定差异，此时需要通过严格的金融管理手段，做好收入分配管理工作。在具体进行管理过程中，金融管理人员可按照筹资渠道，结合银行各方面利益，制定出较为科学的收入分配指导方案。同时要对资本市场收入分配影响进行考虑，要明确其对银行融资的影响，以做好收入分配政策调整工作。

2.2 资金筹措与使用方面

即便是国有银行，在进行运营过程中，也不可避免的会出现资金不充足的问题，需要筹集大量资金。目前银行资金筹资方式主要分为负责筹集以及自筹资金两种，银行要按照自身需求以及外部环境，科学对筹资方式进行选择，以制定出最优的融资方案。而金融管理手段的运用，可以做好资金筹措风险识别工作，能够通过对供求关系与利率变化的分析，做好风险规避工作，以对银行资金形成有效保护。

2.3 金融交易市场方面

从改革开放开始，我国金融市场就一直处于不断发展与创新的状态，以银行为基础的金融交易市场开始出现，而金融管理的融入，更是对金融市场创新形成了有效带动，各种专门业务开始出现，黄金、债券以及外汇等业务的兴起，使得金融市场变得更加多元，这对于市场发展而言，是十分有利的。

2.4 资产保值增值方面

为获得更高的权益，资产所有者会通过多种方式对自身资产价值进行提升，银行也是如此。在对金融管理手段运用之后，银行资金套期保值情况能够得到有效改善，能够通过金融管理手段，做好银行资产系统分析工作，可以找出资产的真正意义，能够以股本为基础，通过各种业务活动，做好盈亏平衡处理，以对银行资产价值形成有效保护，确保其价值可以长期处于保值状态，以帮助银行获取到更多的经济收益。

3 金融管理在商业银行经营管理中的应用

3.1 增强银行信息化建设

在信息化时代，银行金融管理工作也要随之做出相应改变，要通过对各种先进信息技术进行引进的方式，对金融管理信息化建设形成良好促进作用。银行要对集中财务管理模式予以足够重视，要对现有金融管理信息系统展开针对性优化与完善，并要利用信息化技术手段，使金融管理工作向精细化方向进行发展。银行要定期对自身经营管理手段进行更新，要通过此种方式做好财务数据分析，以对银行内部财务信息时效性与畅通性进行保证，以为银行成本管理与预算决策工作开展，提供相应信息数据支持【2】。此外银行要定期对金融管理软件进行升级与更新，要通过开发内部数据库的方式，对内部各项工作开展实施全局式把控，以对银行信息化运营水平进行强化。

3.2 做好各环节管理工作

在对银行管理力度进行增强时，要先对金融市场发展规律展开分析，要做好金融产品规划工作，明确市场经济现状，以在此基础上做好金融产品经营方式与经营目标动态化调整工作，从而实现对金融产品的有效管理。同时要对金融管理策略展开研究，要结合银行综合情况，制定出与金融产品更加相符的管理策略，以对产品管理效率进行保证【3】。此外银行还要做好管理经验积累工作，要通过不断总结、反思的方式，为后续金融产品开发与管理奠定良好基础，以对管理职能形成有效发挥，确保银行可以获得更好地发展。

3.3 构建专业金融管理中心

为保证金融管理工作开展效果，银行应在内部设置起专业的金融管理中心，要通过融资投资风险分析以及资金管理等部门间的配合，做好各项管理工作安排。同时要为中心配置专业管理人员，要根据相应规章制度以及财务管理规定，科学展开各项管理工作，以确保金融管理优势可以得到更好地发挥。此外银行要按照外部因素以及实际需要，做好管理方案选择工作，并要对资金投资与金融管理展开合理规划。要将金融管理手段真正落实到银行资金运用管理之中，以做好风险识别以及银行资金筹集等工作，确保银行能够更好的对各项资金运用风险进行规避。

3.4 建立健全的信用评定机制

为避免银行遭受到不必要的损失，银行在进行金融管理时，要对交易对象展开实地调查，要对其经济实力、信用人品以及其他相关方面进行考察，要通过构建健全信用评定机制的方式，对交易对象信用情况进行评价，以做好金融管理风险评估，防止因对交易对象审查不当，而使银行遭受风险，进而有效避免银行内部资金出现流失问题。

3.5 创新交易方式与相关技术

在对金融管理手段进行运用过程中，银行需要对自身交易方式以及交易技术进行创新，要通过对交易过程各项手段进行不断优化的方式，切实改善以往银行交易所存在的各项问题。

以货币互换业务为例。国际贸易往来的日益频繁，使得国际金融市场重要性得到了凸显，银行会通过对交易双方资金成本实施控制的方式，利用互换业务完成对成本以及相应风险的控制，以达到利益最大化的目标。而利率以及货币互换，就是目前国内交易技术创新主要内容。

3.6 完善金融管理部门建设

在完成专业金融管理中心建设的同时，银行还要对金融管理部门建设进行进一步完善。在具体建设过程中，学校一方面要加大对金融管理部门的重视程度，要通过对金融管理行为进行分析的方式，清楚认识到金融管理部门对于金融管理工作开展的重要性；另一方要从金融管理部门层次入手，做好金融管理工作原则、方针以及理念分析与制定工作，以为金融管理部门建设奠定良好基础。同时要对部门各项工作开展情况实施监控，要通过对工作内容进行严格审查的方式，根据国家相关市场原则与法律规定，展开科学性审核，以为金融管理工作落实质量提供保障。

3.7 实施多样化业务服务模式

为带给用户更加优质的服务体验，银行要进一步加大网上业务以及电话服务开发力度，要通过用户实际调查以及设置意见反馈专栏等方式，及时对电话以及网络服务问题进行调整与完善，确保自身业务服务质量以及服务效率可以得到切实提升。同时银行需要进一步加大对网上银行业务的开发力度，要将金融管理理念渗透到其中，确保能够逐步实现网络化服务办理模式，能够不断对网上交易以及信息查询等功能进行完善，以提高用户对于银行的满意程度。银行还要按照金融管理工作特点，对境外业务进行创新。由于境外业务主要以国际货币贸易为主，所以银行可按照境外人员实际需要，对相关业务进行开发，以对国际资金投入进行保证，保证银行可以从中获得更多的利益，进而有效带动金融市场发展。

此外各商业银行要加大对金融衍生工具的运用力度，要通过对股票以及货币等金融载体衍生物的利用，合理展开各项银行业务管理工作，以通过科学化管理方式，将这些工具所具有的价值发挥到最佳，要利用金融管理手段，做好银行资产系统分析工作，以对银行管理形成有效帮助。

4 结束语

各商业银行要明确认识到金融管理的作用与价值，要在对其概念进行深度解读的基础上，按照国有商业银行经营管理特点，通过设置专业金融管理中心以及加强银行信息化建设等手段，真正将金融管理手段融入到银行经营管理工作之中，确保其在收入分配以及筹资等方面的优势可以得到有效发挥，能够切实提升银行经营管理整体水平，以为银行稳步发展提供有效支持。