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浅谈网络贷和校园贷的危害

2018-12-01甘金桃

职工法律天地·下半月 2018年11期
关键词:校园贷

甘金桃

摘 要:随着电子商务以及网络信用消费的方式逐渐盛行,各大移动支付平台、互联网金融也得到了长足的发展,这些都为一系列网络贷、校园贷的出现提供了培养的温床。随着近年来许多有关校园贷的恶性事件频发,造成了极其恶劣的社会影响,人们对于这一话题的关注度也在日益提升。文章首先简单概述了网络贷和校园贷的理论意义,并在此基础上,分析校园贷对在校学生所造成的影响,与此同时,还从社会现状出发,简单论述了当下校园贷发展的不恰当之处。

关键词:网络贷;校园贷;理论意义;不当之处

近年来,由校园贷所引起的一系列恶性事件引起了人们的广泛关注,经由高度发达的网络信息平台传播之后,造成了极为恶劣的社会影响,也造成了当下各大高校谈 “贷”色变的现状。由于移动支付等电子金融的出现,给网络信用消费提供了良好的生存环境,但由于监管和相关审核制度还不能做到绝对的规范,这才导致网络贷款行业乱象频出,许多不法企业借机牟利,无法做到有力监管的情况下,政府机构采取的是打压政策。然而,当今时代正处于现代科技高度发达的阶段,发达的信息交流平台以及移动设备的普及,使得校园贷等信用消费在各大高校中屡禁不止,危害事件频发。

一、网络贷和校园贷的相关理论概述

简单来说,校园贷就是指通过网络平台收集信息,给大学生提供信用消费渠道,收取利息的商业借贷平台。一般来说,校园贷平台总是凭借低利息、无担保、借款快速等噱头吸引大学生的目光,满足他们冲动消费的欲望,从而渐渐在高校学生之间普及。然而,这种网络借贷平台许多都缺乏正规的监管手段,质量良莠不齐,有些标榜额度高、到款快的校园贷实际上就是另一种形式的高利贷,当高校学生踏入陷阱之后,就开始显露出丑恶的嘴脸,采取各种暴力催收手段,严重影响高校学生的日常生活与学习[1]。

二、校园贷对在校学生造成的影响

(一)正面影响

校园贷和网络贷作为当今社会新的经济形势下出现的独特产物,并不是全然没有意义的,不能一概而论。对于那些家境贫寒、确实存在资金周转困难的高校学生,正规的校园贷能够帮助他们解决当下的资金困难,使其能够没有后顾之忧的继续完成学业;对于那些心怀梦想,已经有了初步创业规划的高校学生来说,正规校园贷的出现就意味着他们人生中的第一笔资助,作为追求梦想的启动资金。与此同时,校园贷也在一定程度上给了他们正面的压力,不断鞭策他们更加努力学习、工作,就能通过自己的努力,在不久的将来将这笔借款彻底还清[2]。

(二)负面影响

就社会现状而言,校园贷给高校学生带来的还是负面影响。究其原因,就是因为运作模式的不规范以及监管制度的缺失,导致网络贷行业的发展乱象丛生,存在着许多的问题。高校学生正处于缺乏自制力的阶段,一些学生受到不法校园贷平台的引诱,在办理校园贷业务之后,面对高昂的利息,无法自主偿还,为了解决燃眉之急,选择拆了东墙补西墙,用以贷养贷的方式偿还,从而越陷越深,最终无法背负巨大的压力,以自杀的方式来逃避。近些年来,这样的例子越来越多,一条条鲜活的生命消逝在网络信用消费的乱象中,“校园贷”这三个字染上了鲜血的颜色,越发红的刺目,无法忽视[3]。

三、当前校园贷存在的问题分析

(一)信息传递不够透彻

校园贷运作模式的不规范,很大程度上体现在信息传递的不完全、不透彻上,高校学生日常接触的环境较为单纯,这就给了许多不规范企业以可乘之机,他们利用语焉不详的几个信息,比如高额度、免息、到款快等,发布虚假优惠,而隐瞒了其中许多重要信息,诱骗无知高校学生,等到学生步入陷阱之后,将高额的利息以另一种名目施加到高校学生的借款中,比如服务费、保险费等。这时,合同已经开始生效,学生发现上当之后已经来不及了。

(二)风险评估机制不够严格

就目前的市场前景来看,校园贷的牟利空间是巨大的,许多金融企业纷纷盯上了这块市场,同时,为了尽快抢占市场份额,扩大用户规模,可以说是无所不用其极,以流程简单、到款快速、还款无压力等诱人条件吸引广大高校学生。而发生业务的前提,则需要学生填写详细的个人信息,以便在后期催款时使用,这就意味着部分学生在自身承受暴力催收威海的同时,其家庭也会受到极大影响。学生提供详细信息的意义在于平台的风险评估,正规平台应当严格审核该学生的还款能力,酌情考虑借款的额度。但部分企业为了抢占市场份额,并没有严格按照风险评估流程运作,导致后期出现许多学生无力还款的情况出现,大大增加了校园贷的坏账率和回款难度[4]。

(三)利率制定不合理

到目前为止,许多校园贷业务的利率居高不下。高校学生大部分还没有自主赚钱的能力,同时由于尚不成熟的消费心理,抵御诱惑的能力较弱,很容易发生过度消费行为。校园贷以资金借款、分期付款等方式,为他们提供了消费的渠道,但接下来,学生就必须面对高额的利息,这使得本就捉襟见肘的他们承受了极大的压力。

四、结束语

综上所述,自从网络贷和校园贷出现以来,带给广大高校学生的危害极大,已经造成了极其恶劣的社会影响。究其原因,是由于其发展模式不合理,国家政府的监管力度不够,这就需要国家和社會充分引起重视,加强这一行业的规范运行。

参考文献:

[1]景言.校园贷存在的问题及解决对策探讨[J].才智,2017(11).

[2]肖彬彬.高校网络借贷现状及其存在问题研究分析——以贵州师范学院为例[J].数码设计,2017(11).

[3]宋勇君,郑晓露,那力荣,王刚.研究生“校园贷”风险防范与教育引导机制研究[J].科技风,2017(16).

[4]黄剑.刍议“校园贷”在高校存在的原因及应对策略[J].传播与版权,2017(01).

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