浅谈我国商业银行信贷风险的控制与防范

姜春实 金环

【摘要】信贷风险目前是我国商业银行所面临的最重要的风险危机之一。商业银行产生的风险的主要原因是风险信贷管理水平底下。所以，目前银行所面临的问题是怎样提高信贷风险管理水平。经过近几年的发展，我国银行信贷管理水平有了明显的提升，但对比于一些其他金融市场中的发达国家，我国在管理和调节方面还存在着一些问题。

【关键词】商业银行 信贷风险

一、我国商业银行信贷风险的现状

我国刚刚引入信贷业务，所以不良贷款占比率偏高，是因为目前我国对相关的管理制度还不够了解，也是银行内部管理经验不足，没有明确的发展方向及，所以相关业务过程需要引起重视。同时，企业内部相关人员都没有把业务和风险相结合。

同时我国商业银行目前仍然存在着许多的不良贷款，高于了世界的平均水平。我国的商业银行的管理制度及政策仍不完善，出现信贷问题没有一个合理的解决方法，需要更进一步的控制与完善。

二、我国商业银行信贷风险存在的问题

第一，我国的信贷管理内外部环境都不够完善。首先是内部的管理制度不完善，我国的信贷风险管理政策还停留在过去，采取老旧的技术来分析，分析技术落后。同时，缺少信贷管理风險的高素质人才储备培养，如果员工的素质高，人资储备丰富，那么在以后的竞争中都会占有绝对优势。而在外部方面是没有一套完善的管理系统，缺少现代化的监察制度。

第二，由于我国的商业银行正处于初期发展的阶段，市场压力非常大，各银行为了在市场中能有一席之地，不惜加大放贷力度，但同时又没有完善的监管制度来管理，导致恶性竞争，放出去的贷款不能按时收回，甚至不能收回，致使不少银行开始减少网点，甚至宣告破产。这样就不利于我国市场经济的平稳发展。所以应该建立完善的制度，来促进经济的正常发展。

第三，信贷风险的管理分散不统一，各个银行之间不能很好地沟通交流，要加强合作，进行统一协调管理，这样就会大大的提升决策效率和决策能力，及时落实各项决策，不拖拉，方便管理。日前我国银行业正逐步形成。

三、信贷风险解决对策

要减少信用风险和不良贷款所带来的损失，首先应该完善我国的个人征信制度，并借此评价借款人的个人状况。银行根据这些数据来分析是否可以借款。同时，要提升监管体系和监察方法来管理和发现高风险及低信用的贷款。同时，银行也应该密切关注国家出台的相关政策和一系列的变化，紧跟国家。在发放贷款后应该紧跟钱款走向，和控制管理，加强风险监测，完善操作系统。

要建立一个完善的机构，实施独立管理的机构模式。在全国范围内建立几个大的办事机构，同时在市、区等地方也建立相应的办事机构，要做到这些机构相互之前没有管理与被管理的关系。这些机构只受总部管理，防止出现内部信贷风险。

要加强各银行之间的合作，因为一个贷款人可以同时到多家银行进行贷款，所以各银行之间应该加强联系与合作，争取做到信息共享，加强交流，共享借款人的资金状况和个人征信情况，便于银行了解。或者也可以由多家银行共同来进行对借款人的贷款，这也不仅可以加强各银行之间的合作，也有利于减少信贷风险。同时也能满足企业大额贷款的要求，有利于企业的发展，同时也能促进国家经济的发展。

四、结束语

虽然信贷风险已经引起了商业银行的重视，解决这一问题的方法也随着经济的发展而不断的深入。我国商业银行整体的竞争力及盈利能力不如西方的根本原因还是在风险管理上。所以，完善风险管理制度，加强风险检测，改进风险解决办法是我国商业银行目前的首要任务之一。

参考文献

[1]张森.商业银行信贷风险管理[M].I涧：上：海财经大学出版社，2005.P30.

[2]梁琪.商业银行信贷风险度量研究M].北京：中国企融出版社，2005.P30.

作者简介：姜春实（1996-），男，沈阳工学院工商管理专业学生；金环（1980-），女，沈阳工学院，副教授，企业管理专业硕士，研究方向：企业管理，为本文通讯作者。