探究互联网金融风险的解决对策

丘玄韦

【摘要】21世纪已经进入了互联网时代，人们的生活、工作与互联网的联系日益密切。互联网经济的发展非常快，互联网金融的发展有着极大的优势，如门槛低、成本小、效率极高、市场非常广阔、客户群体非常广泛等。互联网金融在本质上是金融业的一种，它是利用互联网的优势来发展金融业，就互联网金融的实际发展来看，仍然存在很多问题的。基于此，本文将会分析互联网金融的风险并提出相应的对策。

【关键词】互联网金融 风险 解决对策

互联网金融是在互联网时代下产生的一种前沿的领域，是传统的互联网行业与互联网的结合，它的出现虽然给传统的金融行业带来了巨大的冲击，但是与此同时也给金融业的发展带来更大的机遇。互联网金融行业还属于行业发展的初期阶段，虽然发展非常迅速，但是由于行业的不成熟、不稳定，所以在实际发展的过程中会存在一些或大或小的风险，这些风险一旦积累并且没有得到有效是解决，如果释放那么对行业来说将是致命的打击。

一、互联网金融的主要风险

（一）互联网金融监管制度的风险

互联网金融已经不是一个独立的产业，它是互联网、金融业以及信息技术等产业相互融合形成的一种复合性的产业，因为互联网金融的特点决定它的复杂程度，所以对于它的监管在一定程度上会产生所谓的“盲区”，因为它在监管方面没有一个具体的规则，它的监管主体不明显，因为它既是金融业又属于互联网，如果两个行业的监管部门同时来监测，可能会因为行业差异产生不必要的误会和人力物力的浪费，监管主体的模糊就造成了相关企业的恶性竞争，产品种类和数量繁多，虽然看起来互联网金融的发展态势及好，其实不然，这种违背客观规律的增涨所带来的风险也是非常大的，一触即发。不仅仅如此，互联网金融行业因为出现时间较短，所以在法律层面的监管的力度也非常小，可能更多有效的法律法规还处于建立阶段，所以现在互联网金融行业就出现了一种不好的现象，有相当一部分互联网企业和其金融产品在“合法”與“非法”之间，并且网络世界是虚拟的，有些权利与义务的规定不清晰，很容易出现权责纠纷的现象。

（二）互联网技术和网络安全风险

互联网金融行业是以互联网为基础的，如果互联网的安全出现了问题，那么与之相关的金融业务就没有办法正常运行了，虽然我们当今社会已经进入互联网时代了，但是我们的互联网技术依然缺乏完备性，在实际过程中有可能出现系统故障、硬件故障、黑客入侵、病毒破坏，一旦出现这种问题就有可能导致交易信息的泄露，用户信息的泄露，还可能会导致资金被盗的现象，近几年网络诈骗越来越频繁，金融钓鱼网站的诈骗事件也层出不穷。

（三）信用风险

互联网金融的交易都是在虚拟的网络世界里完成的，互联网提供的只是大数据的分析，这些数据有着比较强的不确定性，对于客户的信用等级很难把握，比如在互联网金融中的网络融资中，如果连客户的信用都无法确认，很容易造成资金丢失的现象，同时，对于P2P网贷公司的资金进出和项目结算方面缺少监管，这就存在着巨大的风险。在网络借贷这方面的业务上，借贷信息是不公开的，网贷公司之间形成一种恶性竞争，所以平台彼此之间的信息是封闭的。

二、互联网金融风险的应对策略

（一）构建统一的互联网金融监管体系

要尽快明确互联网金融的监管主体，传统的分业监管模式无法适应互联网金融行业的发展，主体部门应该建立起以功能为导向的监管分工体系，监管的重点要放在资金交易的安全性、用户的信息等方面。因为互联网金融是一个混合型的复杂产业，所以要建立金融监管与其它监管部门的有效协调机制，避免在处理相关问题是出现不必要的麻烦。

要尽快建立并完善相关的法律法规，以法律作为后盾，遇到纠纷时可以依法处理，做到公正、公开、公平，法律的完善会有利于这个行业的稳定发展。首先要将相关的互联网金融模式纳入法律的监管范围中，明确它们的责任与义务，对相关的互联网金融业务明确规定，防止有些互联网金融企业有机可乘。完善互联网金融的安全法建设，保证电子商务的合法性、电子交易的安全性、有效的保护个人信息和隐私，让用户在选择互联网金融的产品时，可以放心去使用。如今的互联网金融行业中存在一些唯利是图的“蛀虫”他们的存在会带坏整个行业的风气，这个现象需要靠监督主体部门和法律的净化，还需要行业自身加强自律体系，如果整个行业的风气好了，这个行业之间的发展就会和谐很多，那么行业就不是在恶性竞争中发展，而是一个互帮互助谋发展的趋势，自然风险也就相对减少了。

（二）加快发展互联网信息技术

互联网信息技术是互联网金融行业发展的基础，所以加速发展互联网信息技术是至关重要的一件事，首先可以建立统一的互联网金融信息技术标准体系。其次，互联网金融行业的服务体系和相关产品还是要服务于客户的，所以要整合并且建立以客户群体为主相关信息的数据库，建立一个完善的数据库，这样就可以通过网络技术分析数据来分析互联网金融企业业务流程的监控。我们国家在知识产权保护方面做的还不够，并且还有一些高端的网络技术需要依赖外国的技术，我国要大力保护知识产权，知识产权得到有效保护，就能够有效的激发相关人员对互联网技术的研究与开发，力求在网络安全技术方面有重大突破，2013年美国出现的窃听事件也能够警醒我国，凸显我国自主知识产权的信息技术研发迫在眉睫。

（三）提高互联网金融行业的风险意识

互联网金融行业缺乏风险意识体现在两个方面，一方面是互联网金融企业在发展中缺乏规避风险的意识，盲目发展。另一方面是消费者的缺乏风险意识。对于互联网金融行业来说不仅仅要看到发展的前景，也要注意发展途中的陷阱。对于消费者来说相关部门一定要做好维权工作，现在网络上的电信诈骗层出不穷，所以一定要提高消费者的风险意识和防诈骗的能力，有些用户群体没有互联网金融方面的知识储备，所以只能单方面的听企业宣传自己的金融产品，或许也不太了解自己所购的产品有哪些优势和风险，这些都有可能使消费者上当受骗，所以可以利用一些传统媒体或者新媒体给公众做一个客观的宣传，以此来提高消费者对风险的识别能力及自我保护意识。将风险最大限度的扼杀在摇篮之中。

三、结语

互联网金融的出现是社会发展的结果，它的出现及发展是具有必然性的，只是这个行业现在太过于年轻，发展不稳定，所以就需要社会各方的重视。虽然它现在的发展展现出来的风险和问题比较多，但是这个行业具有很大的发展潜力，只要我们充分重视其潜在风险、把握其发展规律，不急于求成，对行业中发展中展现出来的问题，及时解决，就能推动这个新兴行业的稳定发展。

参考文献

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[2]李淼焱，吕莲菊.我国互联网金融风险现状及监管策略[J].经济纵横，2014，（8）：87-91.