浅析高中生消费理财行为及观念

曾柳杨

摘要：当前中国经济迅速发展，人们的生活水平、消费水平越来越高，高中生的物质财富来源也越来越广；加之互联网的发展、移动支付创新产品的推出，拓宽了高中生的消费渠道，高中生的消费出现超常现象，因此高中生学会理财就显得尤为重要。

关键词：高中生 消费行为 理财观念

引言：各类因素导致当今高中生可支配金钱、消费渠道增多。而高中阶段。正是中学生形成正确消费理财观念的重要时期。高中生的金钱消费和理财观念尚不成熟。在家长的消费行为、学校氛围以及社会消费风气的影响下。高中生在消费中容易形成猎奇、摆阔、攀比、盲从、享乐等心理。导致高中生消费出现超常现象。这与高中生自身理财观念的缺乏、家庭和学校对为中学生传授理财知识的不重视有着密切的关系。理财观念是高中生的重要消费观的组成部分之一.高中阶段学习理财适值其时，学习和掌握理财的基本常识和技能，有助于高中生学会理性消费，合理理财。在理财学习的过程中，个人学习的主动性、家庭和学校的教育、社会风气的优化至关重要。本文使用了文献阅读和资料分析的方法，从高中生消费和理财现状入手.分析造成高中生未做到理性消费和合理理财的原因，以及理财对高中生消费行为和心理的重要性，并对比提出相应的建议。

—、高中生消费理财现状及问题

（一）高中生消费现状

第一，正值青春年华的青少年，自尊心强，注重外在美，比较介怀他人对自己的看法。以至于消费时向时尚潮流和大名牌看齐.浪费攀比现象比较严重。

第二，高中生好奇心强，对新鲜事物有着浓厚的兴趣，尤其是高科技产品。而在对自己的学习与成长有帮助的文化书籍方面的消费相对较少。产生了物质消费与精神消费比例不协调的现象。

第三，当今社会人们的生活水平提高，独生子女所占比例也在不断提高，父母对孩子十分疼爱.百依百顺。这助长了高中生消费时以自我为中心。把自己的快乐建立在花费父母的血汗钱的基础上的心理。甚至有的同学把钱花在了游戏、追星方面，如购买游戏币、崇拜偶像的明信片、海报、演唱会门票等。盲目消费比较严重。

第四。如今网络购物和移动支付为消费提供了极大便利，满足了消费者消费足不出户的愿望.使得金钱在不知不觉中流失。加之商家为了在竞争日益激烈的商品市场中，提高自己的核心竞争力，争相推出的各种支付形式：贷款消费、租赁消费等，例如蚂蚁花呗，逐渐在高中生群体中流行起来，这使得高中生超前消费情况愈加严重。

（二）高中生理财现状

对于高中生群体。部分学生通过家长言传身教接受合理理财知识以及对使用一些互联网理财产品有了了解，具备一定理财能力。而极少数学生真正接受过理财教育。绝大多数高中生不具备理财知识。不会对自己的消费做记录统计，更不会对自己的消费方式做出相应的分析和总结。以下是高中生理财的具体现状：

首先，家长们尽其所能地给自己的孩子提供最好的条件。大部分高中生因此吃穿不愁，认为自己没有必要为钱的事而担忧；加之学校没有开设相关课程，导致高中生理财观念匮乏。

其次，高中生日常学习任务十分繁重，没有多余的精力和渠道去接触金融理财，理财经验十分缺乏，对理财产品不熟悉，理财方式十分单一。

另外。绝大多数高中生并没有记录日常开支的习惯。并且很多时候是根据自己一时的兴趣进行消费。然而这些细小但不必要的消费最终造成了一大笔的开支。可见高中生缺乏理财分析能力。

二、影响高中生消费理财行为的因素

（一）影响因素

1.主观因素

首先，高中生自我意识较强，消费时抱着“喜欢就买”的态度，浪费金钱现象严重；其次，高中生社会认知不成熟，虚荣心强，其消费行为容易受到周围环境的影响，在消费时易形成从众和攀比心理；再者，青少年大多比较激进，追求新鲜事物，存在求异心理；最后，部分高中生在购买商品时也会关注商品质量、性能、价格等。注重其功能和实用性，而不会过分追求华而不实的商品。

由于时间和资源有限，许多高中生学习理财知识的机会较少，导致其不仅对理财知识了解不多，甚至出现误解。对理财产品接触较少，理财方式较为单一。

2.客观因素

（1）家庭因素

首先。高中生的消费水平主要受家庭的经济状况影响。其次，父母的消费理财行为会在一定程度上给孩子带来影响。有的家长自身缺少理财知识和经验。也因此忽视了对孩子消费理财的教育。

（2）校园因素

学校是高中生的主要活动场所.学校对培养学生消费理财习惯的重视程度，在很大程度上影响了高中生的消费理财行为。同时，校友作为高中生人脉圈子的主要成员，他们的思想和行为是相互渗透的。因此认为高中生的消费理财行为更多是受到校园风气的影响。

（3）社会因素

在中国经济迅速发展的今天。人们的生活水平越来越高.高中生能够自主支的配资金也在逐渐增多。人们对生活的追求逐步升高，社会中大多数人的消费越来越趋向于追求新潮。高中生作为一个与时俱进的群体。社会风气或大或小的变动都会给其带来一定的影响。不过。如今理财越来越受到人们的重视，随着各种理财产品的推出，高中生对理财产品的有进一步的了解和使用，理财观念也因此有所转变。

（4）互联网的影响

“互联网+”的发展。助推了互联网金融的发展。互联网金融具有便捷性、快速性的特点，提高了消费者的消费体验，拓宽了消费者的消费渠道，对高中生更是有極大的吸引。网上购物让高中生能够了解更多来自全国各地的商品，刺激其消费欲望。作为中国新四大发明的移动支付，在国内掀起浪潮，在高中生群体中更是受欢迎。以至于高中生在接受这些新事物的过程中容易过度消费。不过可喜的是，互联网推出了一些低门槛的理财产品，例如余额宝，让资金有限的高中生接触到更多的理财产品，了解到更多的理财方式。

三、高中生应建立合理的消费理财观念

合理消费将对中学生起到受益终生的作用。正确理财是高中生升学及步入社会后站稳脚跟与向前发展的必不可少的能力之一，并对我国的经济建设与发展起到一定的推动作用。

（一）从自身做起

学会合理消费，正确理财，首先得从自身做起。

1.努力改正不良消费习惯，弘扬勤俭节约的传统美德。

2.提高理财意识。主动培养良好的理财习惯。学会管理和使用自己的零花钱，适时记录资金使用情况。分析各方面支出的占比，并做出针对性调整，切实提高资金的利用率。

3.系统地学习理财知识。提高理财技能。作为高中生。我们可以向长辈、老師们请教理财常识和经济金融知识：通过课外浏览一些财经类的书籍资料，观看电视节目，参加财经素养竞赛。寒暑假时参加有关金融理财的社会实践活动等，来提高自己的理财认知。

4.学会使用理财工具。当今是互联网时代，高中生可通过多种途径，了解到各种理财产品，例如互联网理财产品余额宝，并进行理财方案的设计。实现理财效益的最大化。再者，资金比较充裕的同学可以放眼金融市场投资理财，用自己的头脑去积累财富。

（二）家庭教育

家长应从自身做起。通过自身的言行举止来对孩子进行引导。作为家长要给予孩子适量的金钱，并指导其合理支配金钱；采取适当的理财措施.授予学生一些实用的理财知识及经验：指导其科学合理地选择并购买理财产品，实现资金的增值或保值。

（三）学校教育

学校应该加强高中生理财课程建设。通过专家讲座、身边具体案例等，引导学生树立正确的金钱观、消费观和理财观，授予学生理财知识和技能：引导和鼓励高中生参加及自主开展与金融理财有关的实践活动。如了解信用卡等信贷产品，学生自主创办学生银行等。

（四）社会风气的优化

21世纪是新媒体时代。社会相关部门要发挥舆论的正确导向作用。利用各种社交软件就“理性消费，正确理财”这方面内容向大众进行宣传，引导高中生积极参与。使整个社会的消费环境的得到真正的优化，使每个人都学会基本的理财知识，掌握一定的理财技能。

结语：缺乏理财知识技能是在高中生群体中普遍存在的现象之一。但是否懂得理财是衡量中学生综合素质能力高低的重要指标之一。因此。需要通过家庭影响、学校教育、社会引导等，使得高中生在学习之余，形成良好的消费理财观念和习惯。减少不合理的消费理财观念及行为带来的不必要的金钱浪费。