财富管理是门艺术

翟文博

财富管理是当前金融业最热门的领域，它需要跨界的专业知识、技术与资源的融合，与其说它是一门科学，不如说更是一门工于匠心的艺术。

财富管理的核心不是解决钱的问题，而是解决人的问题。财富因人而生，因人而终。财富管理的核心就是平衡人与人之间、人与财富之间的法律关系与情感关系。财富焦虑已经如青春期一般成为财富群体不可跨越的生命阶段。

财富终究应是为人服务，而不是反之。因此，财富管理就是要控制人的贪婪，消除人的恐惧，剔除人的傲慢与偏见，回归善的本初。人的管理才是财富管理的核心所在。

财富管理不是工具与方法的拼图，而是有温度的解决方案。“你不理财，财不理你”的理财1.0时代已经淡去。财富既要有规划，更要有管理。很多人虽然买了各种理财产品，也组合各种投资项目，但仍处于“剪不断，理还乱”的无限焦虑中，由此可见财富管理不是理财产品的简单拼装，也不是法律、保单、信托的“组团”方式，而在于将需求、产品和服务之间的逻辑和链接形成合力，生成系统方案的功能性、制度性效力。

如今，财富管理已进入跨国别、跨市场、跨周期、跨代际管理的时代，客户更需要一套从资产管理到事务管理的综合解决方案，以及持续的动态服务。

财富管理不仅是一套附着产品、制度的方法，更是一门艺术。每位客户的情况千差万别，客户的需求或高端、或丰富、或极致、或无厘头，因此财富管理一定不是客户要什么就给什么，也不是我们有什么就和盘托出，而要探究客户内心的真实需求并判断客户的客观需求。大通全球财富管理师的重要职责就是帮助客户明晰方向、理顺关系、分析利弊、解读引导、理性选择。通过客户内心最真实的需求，形成一套“贴心合体”的财富管理解决方案并进行操作。同時进行动态跟踪服务、定期检视、方案优化调整等，为客户尽可能减少“不放心”等问题。

从专业到职业，应提炼真知转为技能。众所周知，在客户需求日益复杂且客户成长快于专业服务的今天，财富管理从业者需要迅速提升专业能力。从专业到职业，是一段突破自我的成长之路。而这种成长既要仰望星空，也要足底生根，脚踏实地，快速成长。这需要财富管理具备清晰的职业定位、理性的工作态度、良好的知识结构、精湛的业务技能和高效的作业流程。

拥有了这些必备条件和素质，在财富管理的实操中，才能很好地运用信息、知识，充分发挥职业技能，梳理客户的财富逻辑，设计整体架构，最终形成安全有效的解决方案。也才能对客户的需求有全面准确的了解和定位，挖掘和明确客户的财富目标，从而分析预判潜在的风险，进而选择配置有效的金融产品和法律工具。