黑龙江省现代农业发展与金融支持研究

毕鹏 王燕 许延明

摘 要：運用科学研究方法，研究黑龙江省农村金融的发展对农业发展的影响。结合黑龙江省农业发展与金融支持的现状，探究当前黑龙江省在发展农业和农村金融等方面存在的问题并提出合理化的解决对策，试图为黑龙江省农业的发展和农村金融制度的完善提供思路。

关键词：现代农业；农村金融；金融支持

一、相关概念和理论基础

1.经济增长理论

重商主义观点认为，在一国的国际贸易过程中，国家的黄金储备及巨大的贸易顺差是一国经济增长的决定元素。因此，发展国家经济的最有效方法就是刺激出口，提升贸易顺差。重农主义认为，发展国家经济最有效的方法是农业现代化水平的高低，农业现代化发展水平越高，经济增速就会越高，反之就会越低。因此，通过发展第一产业可以提高一国经济发展潜力。在古典西方经济学之父亚当·斯密的经典著作《国富论》中，曾有提到，资本的累积是支撑经济不断发展的基础。马克思在《资本论》中也提到，资本累积的实质就是通过出售商品获得收益并将收益的一部分投入到扩大再生产，从而通过现有的生产资料和生产要素生产出更多商品。

2.金融发展理论

有学者指出，金融机构是伴随着经济风险的发展而出现的，一国金融结构则是国家金融理论的研究目标。在经济的不断发展中，假设市场是有效的，金融机构的资本构成也必将维持一定比例，随着银行的减少，其他金融机构的数量也必将增加。金融机构数量越多，金融产业发展时间越长，投资者越理性，一国金融市场越发达有效，融资资本将随之减少，反之则越来越高。金融机构的发展程度越高，因而国家的经济发展水平也会提高，金融产业发展水平是影响国家经济增长速度的决定因素。

3.农村金融发展理论

（1）农村信贷补贴论。国家农村信贷补贴理论产生于19世纪80年代。农村生活水平较低发展不均衡，大部分农民的购买力与收入都处于很低水平。农业收入平均收益率低，缺乏信用体系，因此很难产生借贷业务。农村信贷补贴论认为，政府只有在解决农村整体发展水平不足及整体发展不均衡的问题，改善农村居民的生活水平，引入国家扶贫资金专款专用，提供农村金融机构提供农村金融服务，才能真正改善农民融资难，带动金融产品创新。

（2）农村金融市场论。农村金融市场论产生于20世纪80年代，该理论认为，当农村居民生活改善具有储蓄偏好时，不需要过多的引入资本进入农村金融市场，如果对外来资金引入依赖程度高，就会造成回收难、整体资金收益率低，资本运作效率随之降低的恶果，反而抑制了金融市场的健康发展。发展中国家也因发达国家完备的金融体制会受到一定冲击，更需要政府制定相关财政、货币政策，发展农村金融市场。

（3）不完全竞争市场论。随着现代经济理论的不断发展补充完善，各国经济专家认为，健康的金融资本市场发展需要一定程度的国家政策方面的影响。不完全竞争市场论应运而生。不完全竞争市场论的主要内容是发展中国家的金融市场是不完全有效的，由于市场存在诸多失灵情况，需要政府出台相应的补充政策，来适当补充市场失灵状况造成的后果。

二、黑龙江省现代农业金融支持现状和存在问题

1.黑龙江省现代农业发展的现状

2015年黑龙江省大力推行农业示范区建设，投入农业发展资金达40亿元，使得黑龙江省现代农业迅速发展，并且主要以创新农业的发展为主导。加速集中重点建设示范区，在示范区实行整合设施，集中资金，控制投资的数量，并且具体问题具体解决。进行系统性的规范化建设，将优势产业再进行集中发展，同时也要注意配套设施的跟进。黑龙江省农垦区实现了大规模的现代化农业生产，不仅节约了劳动力，并且使产量和产值都有大幅度的提升。现代农业进入一个良性循环的发展过程。

2.黑龙江省现代农业发展的金融支持现状

（1）政策性金融支持现代农业现状。中国农业发展银行，是国家针对农业的政策性银行。农业发展银行为黑龙江的现代农业发展提供了强有力的金融支持。加大了对农民信贷资金的投放力度，大大促进了资金在农村的回流，推动了黑龙江省农业生产力的发展，较好的发挥其政策性银行的作用。并且对黑龙江省农业的龙头行业提供了大量的帮助，使各类小额贷款得到了稳定的发展和良好的保护。

（2）商业性金融支持现代农业现状。黑龙江省的农行为迎合国家政策，不断地探索多元化的服务方式，并且适当的放款这对农业的贷款政策条件，加大对农业贷款的资金扶持。截止2013年底，已累计对农民投放48.7亿元贷款。并且为了扩大其政策受益的区域，黑龙江省农业银行改造了其网点在乡镇的模式，使其网点增加了3万多个，大大提升了农村地区的金融服务能力。工商银行黑龙江省分行在信贷审核和资金额度上大力的支持现代农业的发展并做出巨大的努力，积极响应国家的号召，成为了黑龙江省对农政策帮助扶持的头号帮手。

（3）合作性金融机构支持现代农业现状。农村信用社是我国合作性金融的重要组成部分，能够为我国的农业现代化发展做出重要的贡献。黑龙江省农村信用社同样在发展农业金融的领域中做出了巨大的贡献。由于黑龙江省的两大平原的优势，农村信用社也将主要的力量放在了黑龙江省主要的农业产业龙头行业上，对农业设施建设、大型农机等加大了投放力度。截止2013年底，累计投放超300亿元。在基础设施建设方面累计贷款43.7亿元，重点支持了黑龙江省的优势作物。为打造农业产业经济一体化，示范产区做出巨大贡献。

（4）保险机构支持现代农业现状。在农业保险方面，黑龙江省专门设立了推进农业保险的机构，结合自身实践，量身打造了一套符合黑龙江省农业发展方式的农业保险制度，积极推动黑龙江省农业保险的创新改革。一是根据黑龙江省当地的优势农作物设立特定的保险种类。并且在林区开设专门的保险试点工作。二是依靠先进的科学设备，提高风险管理意识和农业保险赔付管理工作；三是加强保险机构针对现代农业发展所需服务的组织领导，为农业发展提高全方位的风险保障。四是通过扩大农业保险市场的供给主体，建立起了充满活力的农业保险市场。

3.现代农业发展的金融支持中存在的问题

（1）农村金融制度不完善。金融体系在我国的城乡分布比例不协调，城市中的金融体系和金融种类比较丰富和完善，在乡镇之中相对较为缺失。在黑龙江省，多数的农村金融体系机构由于自身制度等原因，权责分化不明，不能满足农业发展过程中对资金的需求，导致了农村金融服务环节的功能不完善。

（2）政策性金融机构支持薄弱。我国的城市商业银行在农村大量的开设分支机构。黑龙江省的哈尔滨银行、农商银行等等都在农村开设了新的网点。但是黑龙江省农村金融要得到长足发展，还需要依靠政策的支持和金融机构的帮助。作为国家政策性银行的农发行，在推进黑龙江省农村金融建设的道路上的作用却没有发挥的尽善尽美，显得有些力度不足。

（3）商业银行支持力度不足。在我国大多数的商业银行都会为了自身的利益而将城市企业作为其信贷的主要方面。在国有金融机构商业化改革之后很多的业务重点都从农村转向了城市，从农业转向了其他行业。直接造成了农业信贷的大量缺失。在大量的县级营业网点都被撤销后，残留下来的网点也大多是对农村的存款业务而不是贷款业务。而贷款业务的审核也相对严格，贷款发放率降低，贷款难度变大。由此一来就会导致农村的资金的流出大于资金的发放，不利于发展农业金融，改善农民的生活水平。

（4）合作性金融机构自身缺陷严重。农村信用社是黑龙江省发展农业金融的主要力量，但是其并没有为农业贷款提供优质的条件和丰富的资金支持。由于农村信用社本身为了支持农业的发展而存在，因此其资金的主要来源就是吸收农业存款和中央银行的再贷款，资金的吸收力度十分有限。其次，黑龙江省农村金融机构的数量比较匮乏，无法满足贷款和业务的需求。并且这些金融机构的业务也相对单一，数量也少。而贷款部门更多考虑的是贷款风险的问题，因此对贷款的发放标准就有严格的要求。这就使得农村的贷款十分困难，很难得到适合的贷款。

三、黑龙江省现代农业发展金融支持的对策建议

1.完善相关法律法规

完善相关的法律制度保障是发展现代农业前提保障。当前农业金融制度的落后直接抑制了现代农业的发展。农村金融法律制度的滞后无法与农村经济发展的速度相适应，出现诸多问题，如管理责任不清、监管不力等，使得农村经济难以进一步更好的发展。在法律保障下支持现代农业以及农村经济的发展，使农村金融发展有法可依、有法必依、执法必严、违法必究。首先，需要在相应法律制度的基础上，明确农村金融机构所处的地位以及自身的监管职责。其次，要增强执法力度，提高违法和违反信用成本。最后，增强农民对金融法律法规的认识，才能全面推进金融法制建设，推动现代农业和农村经济发展。

2.改革创新农村金融体制

加强创新意识，增加新型金融产品的产出。农村的金融服务机构应该在做好本职业务的同时，积极为农民拓宽信贷业务的渠道，使农民的信贷业务变得更加方便高效，还应该扩大为农民担保的范围和额度，使农民借贷变得更容易。开设更多的金融机构服务网点，让农村金融的业务部门所覆盖的范围变得更加宽广，这样更有利于业务的扩展。要建立完善的创新型的农村金融体系保障机制。培育和加快引进切实利用财政政策和货币政策共同调节和鼓励金融创新促进现代农业发展，引导有效资金流行农村地区；同时要增加政府对县域农村经济的补贴，调控其平衡发展，保障其在农村金融体系中发挥有效地积极作用。在货币政策的指导作用之下，非正规性金融机构在支持黑龙江省现代农业发展方面有积极作用的，可以降低监管标准，维持最低风险即可。同时支持涉农农村金融机构的市场准入，拓宽支农贷款的作用范围和渠道。

3.加大农业发展银行支持力度

完善农业基础设施，满足农户的刚需。建立完善的支持农村发展建设的金融体系，保障国家基本农业金融政策实施，在此基础上提升农村金融发展水平，提高农村金融工作效率，提升农村金融产品创新能力。关注广大农民群体的切身利益，适时创新，努力提高效率，在自身盈利与惠民政策、完善国家农村金融体系中发挥了不可磨灭的贡献。

4.引导商业银行支持现代农业发展

农村商业银行是金融行业现代化必不可少的一环。在农村也可以成为农村信用服务社，为政策性贷款、农村服务性贷款提供服务保障。在现代农村金融体系中，把握三农发展状态，即农业、农村、农民在三农之间维持一个相对好的运转状态，扎根农村，服务农业，造福农民，在农村切实建立起高效惠农、科技支农的农村金融现代化服务体系。商业银行只有在农村地区建立更多的服务网点机构才能得到稳定的资金来源，在农村地区的人们都对商业银行有一个良好的信心时，商业银行的作用才能发挥，才能做到有效的支持现代农业建设的作用。

5.深化农村信用社改革

建立合理化、现代化、服务化现代农村金融体系，以可持续发展为主要目的，以传统农村信用社为基础，由政府牵头进行改制。通过改革将合作化金融体系逐步商业化、规范化。在现有补偿机制的基础上，进一步扶持农业、支持农村、农户，面向三农，服务大众。改善现有的风险经营方式，有效分担农户土地经营风险，对提高农村商业银行抵抗风险能力是一个新的挑战。

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作者简介：毕鹏，（1982- ），男，佳木斯大学经济与管理学院讲师，研究方向：农村金融；王燕，（1962- ），女，佳木斯大学经济与管理学院教授，研究方向：区域经济学；许延明，（1969- ）女，佳木斯大学经济与管理学院教授，研究方向：会计舞弊