高校校园信贷生态的调查及应对分析

文/曾扬

一、校园信贷生态现状调查

（一）泛滥的信贷广告宣传

目前多种类型的校园信贷平台的广告宣传在高校内十分泛滥，在此前提下，某些在校生由于受到信贷平台宣传带来的强烈诱惑，则会选择校园信贷的手段用于满足自身现有的消费需求。当前多数校园信贷设置的贷款额度都仅限于80%，然而与之有关的保证金却占据了超出20%的贷款总额比例。

（二）欠缺严格的校园信贷审核

校园信贷之所以表现为泛滥趋势，其中根源应当在于欠缺严格的前期审核，并且设置了较低的贷款准入门槛。从现状来看，大学生群体占据了较大比例的信贷消费市场，以至于很多信贷企业对于该群体都表现为较高的关注度。通常来讲，很多信贷企业给学生提供的都是信用贷，只需要证件即可申请贷款。同时，当前已有超出95%的在校生都表明自己已经学会运用网络平台来获取贷款。

二、国外校园信贷平台规制与启示

目前国外已有很多发达国家设置了信用监管的机制，对于目前社会上现存的各类贷款平台予以严格监管。例如，美国在目前已经构建了多层次的借贷监管网络，政府针对校园贷将其纳入侧重监管的范围内。同时，很多发达国家针对在校生也已经创建了学生信用档案。通过运用强化监管信贷平台的举措，国外大学生整体上也拥有了较强的信贷警惕意识，而不至于轻易遭受蒙蔽或者受到欺骗。但是相比来讲，国内现有的信贷平台规制力度仍然是较为欠缺的。

三、校园信贷乱象的应对策略研究

（一）高校有必要迅速普及并且强化宣传校园信贷的基本常识

截至目前，很多在校生在面对校园信贷时仍然没能强化必要的安全防控认识，因此频繁表现为遭受欺诈或者信息遭受窃取等不良现象。为此，作为高校教师与高校管理者就要致力于普及校园贷有关的基本常识，确保在校生都能认识到校园贷潜藏的风险性。在必要的时候，高校还需要为在校生开设定期性的校园贷讲座，运用讲座方式来普及校园借贷安全的各项常识。高校唯有强化宣传，才能让在校生真正认识到校园信贷风险，并且提升了自身的警惕性。

（二）有序引导在校生的消费心理

近些年以来，很多在校生都表现为盲目进行消费攀比等不良心态。这是由于，校园贷易得且满足了同学们潜在的消费欲望。然而如果欠缺针对在校生此种心理的及时疏导，则会让大学生陷入累积性的借贷消费循环，并且放任了盲目攀比的心理与习惯。

因此，为了及时察觉并且有效引导大学生的上述消费心理，那么应当秉持家校配合的基本思路。在开展消费心理引导的全过程中，作为大学生家长都要做到紧密配合高校管理者、辅导员与教师等人员，确保能做到及时察觉在校生的某些异常消费行为。

（三）严格监督并且妥善监管校园信贷

严格监管校园信贷构成了政府基本职责，有关部门为了妥善监管校园信贷那么就要致力于严格监督。同时，针对校园信贷层面上的各项相关立法也要逐步予以健全。这是由于，健全校园信贷监管的举措必须建立于校园贷的相关立法之上，如此才能致力于控制超前性的在校生日常消费行为，并且及时控制某些不良的高额校园贷苗头。具体在实践中，作为政府部门就是要强化合法性以及安全性审查，通过运用上述审查措施来保证校园贷符合现行的有关法规，而不至于威胁到在校生的基本财产安全。

（四）构建在校生的征信档案

目前仍有很多高校并没能构建专门性的学生征信档案，此种现状不利于妥善监管各类校园信贷行为，并且增大了信用风险。因此为了加以改进，那么高校就要善于借助风控技术以及大数据手段来创建征信档案，并且做到全面搜集不良的在校生消费记录。高校通过创建上述的在校生征信档案，应当可以明确目前现存的学生信用状况以及借贷记录，进而达到全面抑制不良借贷行为并且消除信贷风险的目的。