西安市整治非法集资犯罪工作的研究

李子恒

(西北工业大学人文与经法学院，陕西 西安 710129)

1 研究背景与意义

随着社会经济的发展，中国民间融资市场迎来了蓬勃发展，但与此同时，严重破坏我国金融秩序的非法集资犯罪现象却愈演愈烈。2010年来，我国非法集资犯罪的增长势头愈为嚣张，其案件以每年约2000起的速度增长、集资额也以每年200亿的规模快速增加。时至今日，非法集资犯罪更为猖狂，典型的代表有万里大造林、E租宝、快鹿、昆明泛亚、上海中晋等案件。其中泛亚有色金属交易案涉及人数达2万，涉案金额达400多亿元；中晋案累计涉案人数也高至2.5万名，非法吸收存款近399亿元。2015年，西安市联合职业培训学院发生的非法集资事件吸取社会资金130.07亿元，涉及群众更是超过十万人，一时间震惊全国，造成极为恶劣的社会影响。从现实角度说，非法集资是民营企业在无法集资的情况下，以“高收益、低风险、高回报”的理财产品诱导社会公众投资，采用以旧换新的资金腾挪技术不断滚雪球，致使其不得不最终面临资金链断裂的局面。尽管近两年来，非法集资已经得到了有效控制。但整体形势依然复杂严峻，案件总量仍处于历史高位，大案要案层出不穷，风险隐患大量积聚，各地存量案件化解缓慢，新发案件不断积压，化解处置压力较大。仅2018年内，非法集资相关涉案共达6089起，金额高达2000亿余元。其对社会的稳定及长久治安构成了严重威胁，已然成为中国社会发展的毒瘤。

有鉴于此，党和国家高度重视，西安市政府更是严格贯彻方针，以贯彻落实国务院59号文件和中省有关决策部署为主线，扎实推进《进一步做好防范和处置非法集资工作方案》、《西安市防范和打击非法集资工作领导小组成员单位职责》等相关工作机制，开展了一系列“打非”举措，有效遏制了地区非法集资犯罪的高发势头。截至2018年4月25日，西安市非法集资犯罪总体保持“双降”态势，与去年同期相比，全市新增非法集资案件数量、涉及人数、涉案金额，同比下降50%，33.0%，43.6%，新发案件得到有效控制。虽然目前西安市政府在打击非法集资犯罪的工作方面初显成效，但从长远角度来看，随着经济形势下滑压力及投融资渠道不够广等因素影响，我市非法集资犯罪呈现出由个别行业向整个区域实体行业蔓延的趋势，手段越加隐蔽，欺骗性增强，非法集资方面的问题会越来越突出，不容乐观。这对传统意义上的政府预警工作提出了前所未有的挑战。

面对非法集资工作中存在的种种困境，如何更好地整治非法集资犯罪，成为了当前亟待解决的问题，具有重要的现实意义。本文研究试图为非法集资提供新的“解题思路”，从而为提升经济社会发展的安全性，给出具有可行性的建议。

2 非法集资犯罪研究现状

关于非法集资犯罪，学术界早有研究。目前国内学者大多将精力集中在非法集资法律界定、呈现形式(相关问题)及危机管理等方面,但对于市民满意度的研究却少之甚少。

我国学者对于非法集资犯罪法律及危机管理层面的研究已较为完备。法律层面上，彭冰、刘宪权、周丽娜、林越坚、黄韬及徐新等国内一线学者分别从不同角度对非法集资犯罪进行阐述，但总的来说都认为非法集资犯罪的起因应归结于法律缺陷的问题。本报告认为法律的完善与修订归根结底隶属国家层面，而学者们从其角度提出该方面意见及建议无可厚非，但西安市政府作为整治非法集资犯罪政策的执行机关，其注意力应更多的锁定在如何使政策有效贯彻及如何使政策执行后产生良好的社会及经济效益层面上，却不应对政策本身提出质疑，所以本报告认为在法律层面上西安市政府纵使有心却也无力。

从危机管理层面来看，黄道功、杨正国、魏巍等学者的研究硕果颇丰，并且这些学者的部分危机管理预案已被政府采纳与实施，但从现今实际情况来看，其所取得的效果不尽人意，因此要想大幅度提高政策的执行效果，传统疏堵结合式的危机治理模式已显得不合时宜。

由此看来，对于整治非法集资犯罪，法律及危机管理这两大抓手所能获得的成效甚微。但本文认为整治非法集资犯罪的目的就是为了提高市民安全感的同时达到社会稳定的效果，因此市民满意度变量将对于整治非法集资犯罪工作绩效具有重大影响。故而本文试图通过提高市民满意度的角度出发，助力西安市政府提升相关服务水平。

3 基于政策执行满意度视角审视非法集资犯罪整治工作的问题

本次调查所需问卷于2018年5月修订完毕，其主要对市民防范非法集资犯罪工作实施情况的满意度进行调查，共包含19个调查题项。在本次调查走访中，该问卷共发放150份，回收135份，其中有效问卷为108份，有效率为80%。基于问卷数据调查，本报告试图采用相关分析、回归分析对西安市打非工作满意度情况进行系统性分析，以便提出既令群众满意又让政府省心的意见及建议，以下为相关分析论断。

3.1 相关分析

本案例利用SPSS 21.0对各研究变量进行实证分析。表1显示了各研究变量之间的相关系数。从相关系数的分析结果可以得出，市民预期与打非举措、打非举措与市民监督、市民监督与市民满意、市民满意与市民信任呈现出不同程度的相关性。从影响市民满意度的相关系数来看，市民预期(r=0.319)、打非举措(r=0.344)、市民监督(r=0.560)、市民信任(r=0.208)在0.05及0.1水平上显著正相关，其中市民监督(r=0.560)与市民满意程度之间的正相关性最强。

表1 各打非因素影响市民满意度的相关性分析

注：* *p<0.05，*p<0.1。

既然各变量都在一定程度上呈现不同的相关性，本报告试图进一步采用回归分析法剖析出最能影响市民满意度的因素，以便后文提出针对性的意见及建议。

3.2 回归分析

本报告采用多元回归分析的方法对各项因素进行分析，表3是各打非因素影响市民满意度的多元回归分析结果。具体来看，市民预期、打非举措、市民监督及市民信任分别对市民满意度具有不同程度的影响。自变量市民预期对因变量显著正向影响，回归系数为0.172(p=0.041<0.05)；自变量打非举措对因变量显著正向影响，回归系数为0.166(p=0.53<0.05)；自变量市民监督对因变量显著正向影响，回归系数为0.482(p=0.000<0.001)；遗憾的是，自变量市民信任对因变量非显著正向影响，回归系数为0.084(p=0.287>0.1)，故两者不相关，从模型显著性及回归系数来看，市民监督对因变量的影响最大，而打非举措影响其次。

表2 各精准扶贫因素影响农户满意度的多元回归分析

注：因变量: 满意度。

基于上述分析，可以构建市民满意度影响因素的多元回归方程为：市民满意度=0.124+0.172*市民预期+0.166*打非举措+0.482*市民监督。其实践角度是市民预期每提高一个单位，市民满意度即增加0.172个单位；打非举措每提高一个单位，市民满意度即增加0.166个单位；市民信任每提高一个单位，市民满意度即增加0.482个单位。由此可见，在错综复杂的打非工作环节中，市民监督环节对打非工作满意度影响最大，故本报告试图对本市监督环节进行调查从而进一步得出相关结论。

综上所述，经过上述相关、回归分析可以得出，尽管西安市打非工作举措中的监督环节最能提高市民满意度，但就监督环节本身来讲，市民还希望其不断加强与完善，而该点也从侧面也反映出，目前我市打非举措中的监督环节过于传统，理应予以加强。

4 基于满意度分析结果提出解决方案

通过对前文整治非法集资犯罪工作的问题成因进行分析得出，虽然在诸多整治举措中监督环节最能提升群众满意度，但就监督环节本身而言，我市市民认为其手段过于单一，应予以丰富与加强。因此为了进一步有针对性的完善危机事中、事后监督工作，本报告试图通过问卷调查来掌握市民偏好，进而提出相应意见及对策。

在关于整治非法集资犯罪工作中最能影响政民关系认知调查问题的调查中，我们发现36%(39人)认为工作透明化最能影响整非工作中的政民关系；25%(27人)认为距离感最能影响整非工作中的政民关系；20%(22人)认为工作效率最能影响整非工作中的政民关系。基于此可以得出，此次调查中我市市民普遍认为工作透明化最能改善我市整非工作中的市民关系，距离感因素紧随其后，由此可进一步推出，工作透明化与距离感这两大方面最能提升市民满意度。故本报告试图通过该两方面来丰富及完善我市整非监督回应工作。

(1)增强整治非法集资犯罪监督工作的透明度。在整治非法集资犯罪的工作中，既然我市市民认为工作透明化因素最能拉近其与政府间的关系，我们不妨将其理念直接融入最能提升群众满意度的监督环节中，以达如虎添翼之效。具体做法为：我市相关部门应在事发或事件处理之后第一时间利用互联网、传统媒体及公示栏等平台将信息向社会各界发布。之所以强调信息的一手性是因为：一方面，其可让市民及时掌握与其利益相关信息的同时，达到监督的效果。另一方面，该做法也可将不“实在”之言扼杀于摇篮，防止大规模群体性事件的发生。例如，在我市前期的联合学院非法集资案件中，受害者之所以频繁爆发群体性事件，根本原因还在于犯罪嫌疑人利用政府信息公开不透明的弱点，肆意传播谣言，通过情绪感染的手法拉拢受害者聚众闹事，以达破坏社会长久治安的目的。因此我市相关部门在今后的整非监督环节中，应综合调动平台资源，注重工作阳光化，最终实现提升市民满意度的目标。

(2)建立信访+平台+直报渠道的监督模式。既然在前文中得出距离感因素也对改善政民关系有一定帮助，故本报告试图将该因素加入监督环节中，提出信访+平台+直报渠道的模式，改良政民之间的人际间隙，以达提升市民满意度之效。并且在此次调查中，市民对于我市监督环节的满意度情况如下：84位市民表示满意，13位表示一般，11位表示不满；在信访监督环节中，91位市民表示满意，8位表示一般，9位表示不满；在媒体监督环节中，88位市民表示满意，10位表示一般，10位表示不满。基于此可得，在整非监督环节中，信访监督手段最能提升群众满意度，其从侧面也反映出该点对于政民关系影响性最强，所以为了提升群众满意度，我市必须筑牢信访阵地。具体做法为：依托传统的来电、来信、来访等群众监督方式，充分发挥纪委信访室对整非领导小组的监督作用，将受害市民每一项合理诉求落实到位的同时，及时向上访者反馈，做到有问必答，有答必满。并且我市除了要做好传统监督工作中的投诉环节，也应用与时俱进，利用好三大现代监督平台(12345、纪检监察机关畅通群众诉求联动平台及互联网平台)，让群众有处可诉的同时，尽可能的保证服务质量。

但在整治非法集资犯罪工作过程中，多数市民反应即使去有关部门上访，其最终也得不到应有的回应，进而随着时间的推移，最终不了了之，对此表示十分不满。为了解决该项问题，本报告建议应建立领导小组负责人热线的同时，在各社区、辖区内大型商业楼盘和沃尔玛特等大型商场设立举报箱，充分发挥纪检组织作用，将举报箱分层包干到领导小组，每月进行定期开箱，定期向群众反馈。在此过程中，若市民诉求未能得到积极回应，其可打举报箱上纪委部门的电话，来行使自己的权利。