商业银行贷款增长过快的原因分析及政策建议

宁晓羽 金环

【摘要】今年以来，商业银行贷款增长快，到8月末，全部经济组织的本外币货款比去年未增长2.33万亿元，比去年同同期多增1.22万亿元，创近年来新高。造成贷款增加的原因是有很多方面的，其中最重要的原因是财经增加的客观需求和商业银行以利润为本的查核機制。目前形势下，主要是监查局部应增强对商业银行成本充沛率的监督，促进商业银行创立自我拘束体制；其次是，商业行号也要更加注意增强对流动性危害的解决，完成內部考核体制。

【关键词】商业银行贷款 商业行号

一、商业银行贷款增长过快的原因

（一）城市的大力建设、工业和房地产的不正常发展

中国正属于发展中国家，正在迈向城市化的进程当中，城市化和工业化的发展越来越快，需要许多的贷款资金支持。现在大多数城市都需要进一步加速都市的建设，不但公路、高速公路、铁路等根本性顼目，这些建设和发展都须要资金的投入，而且一些巨型的机器产业、化工业则加倍必要大量资金的撑持。而且房地产在近十年里的迅速成长也造成贷款增加过快的一个重要原因之一，恢弘的货泉政策给以了房地产极大地资金撑持，造成了房地产的畸形繁荣。无论是地皮购置，还是工事动工建设阶段，甚至是在住民和注资者购买住宅的时间，在房地产无论哪个阶段，全都必要银行信贷交易的支持。这些对银号业贷款增加过快有很大的影响。

（二）对银行贷款增加过快风险的了解不够

虽然连年来银行的贷款风险意识有了极大的增加，但是，对于商贸银号来说，对利润的寻求是其成长的基础，在这样的情况下，就易于容易缺乏对银号贷款增加过快的风险意识。在银行贷款增加过快的情况下，资金应该主要是注入一些热门的行当当中去，这些不仅会对社会带来非常大的风险，而且在政策调控的情况下，会潜移默化一些企业的或者个人的银号信贷资金质量。如就在前几年，非常大的贷款越过个人或者企业进来房地产行当，这种资金的大量注入加上各类炒作等，导致房地产行业的房价也大幅度的增加。而在2010年，国家越过一系的宏观调控和政策以下，部分房型首付比重提将无疑对克制需求发生重大震慑，而同时，也可能会对银行将贷款给一些肆意炒作的人的同时会带有各种极大的风险。

二、商业银行贷款增加过快的政策提议

（一）商业银行应该加大贷款的风险意识和风险的决定

虽然眼前本国商贸银行对于危害的意识早已逐步的强化了，但是对于贷款增长过快带来的危险还是有很大的了解的不足需要加强。为了要控制商业银行的货款增加过快和保障银行资金的安全，就必要要加大贷款的危害意识。银行是一个有极大风险的行业，不仅是信用风险，而且有其他的风险，例如操作网风险等。对于商业银行来说，就必需强化成本的拘束理念。须要提升存款的高效性，调整客户散开存款结构资金根基；提供好的高效的服务，与客户建立起良好的关系，建立坚固的核心存款基础；注重活期存款客户数量的扩张；加强扩大银行的存款范畴力度，积极举行存款的换代，增进储蓄的种类，延伸存款的均匀限期。同时，银行还须要注意把住信贷进度历程，防止资金的起伏不定，来躲避危害。

（二）商业银行的绩效考核体制导致本国商贸银行的绩效审核机制存在着许多的欠缺

首先，忽略了管理的质量，导致范畴扩张比较盲目，系缚的弱化，激励扭曲等经莒理念停留在向规模的错误之上，导致规模盲目的扩张。其次，内控管理考核严重的滞后，导致约束化问题突出，违规经营以及不正当竞争现象能够被及时纠正。银行绩效审核是适于市场需求的体制，但是这种体制也有一些欠缺，就是利润的寻求容易导致无序性，银行工作职员为了工作利润，就必需做好全面的准备来应对放贷的事物。

参考文献

[1]顾晓安，户蕾.《问题贷款——成因、识别、鉴定》.立信会计出版社.

[2]赵小菊，柳永明.《经济机构风险解决》.中国方正出版社.

作者简介：宁晓羽（1996-），女，沈阳工学院工商管理专业学生；金环（1980-），女，辽宁人，沈阳工学院副教授，企业管理专业硕士，研究方向：企业管理，为本文通讯作者。