打败你的“财务焦虑症”

不管你的年薪是5万、10万还是15万，如果不精打细算，一样觉得难有结余。水电煤、通讯、交通……这些生活必须费用结结实实刨去一个月收入的大头，如果有孩子则压力更大。高生活成本已经让更多的人患上了“财务焦虑症”。那么，我们该如何做好财务规划，让生活变得可控且美好呢？

关于财务焦虑的三大误区

面对财务焦虑并击败它，首先要知道“它是谁”。下面的三大误区是最常出现的，扫除它们，才能正确对待财务焦虑。

1.财务焦虑是“负能量”

因财务焦虑导致压力和惶恐，便觉得财务焦虑是影响情绪的“负能量”？其实并不一定。精神科专家和财务专家都认为，财务焦虑并不一定是件坏事。焦虑是一种有用的情绪，一定程度的焦虑恰恰让你意识到了问题的存在，督促你去面对它、解决它甚至改变它。个人或是家庭财务方面的焦虑也是如此，可以敦促你认真反省自己的财务情况，积极寻找改善方式。

2.财务焦虑就是因为缺钱

多赚钱就可以解决焦虑？这么想很容易走入死胡同，就像人们常说的：“有钱还想更有钱，永远没个够！”你的钱多了，但是跟不上花钱的速度，焦虑还是会存在，甚至更严重。财务焦虑其实来自于财务能力和消费需求之间的差距，对未来消费能力的隐忧，更是长期焦虑的起因。因此，做好人生的财务规划，让生活变得“可控”和“有保障”，比单纯的赚钱更容易填补焦虑鸿沟。

3.财务焦虑是一种“病”

为财务所困扰，觉得这已经不是财务问题，而是心理疾病？对大部分人来说，还不至于。财务焦虑与绝大多数的焦虑反应一样，都是由一定原因引起的常见心理情绪。衡量财务焦虑是不是病，有一个简单的区别方法：视乎你对于自身的财务焦虑，有没有足够的、恰当的应对方式，同时还要看焦虑的持续时间、影响程度。如果长期无法平复走出，重新积极投入生活，则需要考虑是否真的患上了“焦虑症”。

焦虑源自检：寻找让你睡不着觉的财务忧患

直面引起你不安的因素，积极寻找应对办法，才能摆脱财务焦虑。下面这些女性最常见的焦虑源，自检一下你有哪些——

债务：房贷、车贷……当面对建设幸福生活的重大决策，你在签下贷款协议时充满勇气，可是随之而来月复一月的还贷账单却真的让人喘不过气来。

预期收入：成家生子，忙于家务，不知不觉间，你发现自己在获得幸福的同时，正一点点流失“赚钱力”。由于照顾家庭而无法加班，甚至因为孩子频繁请假……别说在事业上冲刺更上一层楼了，能保住现在的职位和收入就算很好，甚至有可能需要主动或被动地调整到“清闲”岗位，收入预期一片暗淡。

子女教育支出：早教班、英语班、课外班、兴趣班……你想培养一个出色的孩子，却发现培养成本如此高昂！“尽全力给孩子提供好的教育，不能浪费他的天资”，就为了这个简单的愿望，妈妈们攒多少钱都觉得不够。

养老：今天一万多月薪，未来只能领到两三千的退休金。想到这个事实，怎么能让人忍住焦虑？难道今天的生活标准，到时候就要被迫打折降低吗？要存多少钱才够养老？

医疗：同事做胆结石腹腔镜手术前后用了两万多，邻居阿姨装心脏支架自费十多万……全家老小都需要保障，但医疗开支预算大到无法预测。

打一场攻坚战

挖掘出自己焦虑的来源，就可以正式展开与财务焦虑的斗争了！

A面：焦虑减法

减法1：延长还贷年限

研究发现，在贷款这件事儿上，女性比男性更积极勇敢。大部分女性会选择最短的还款时限，把月还款额设置到最大值，甚至总惦记着提前还款，以至于经济压力巨大、被迫节俭度日。如果还贷压力难以承受，不如选择延长还贷年限吧，减轻当期还贷负担，把压力更平均地分配到未来的岁月里。你会觉得轻松很多，甚至能多出余钱来投资。

减法2：减低消费欲望

财务焦虑是源于收入不能满足消费需求。但是收入不可能无限度增加，所以检讨下消费预算的不合理之处吧。别以为压缩开支就生活得不好，人均GDP排名第135位的不丹，幸福感可是全世界第一名，可见随意消费并不是快乐的唯一之道。量入为出，调整开支结构，虽然花的少了，可轻松踏实许多。

B面：安全感加法

加法1：增加非劳动性收入

薪水前景不光明，并不等于从此收入减少。进入有家有娃的新主妇时期，是时候通过增加非劳动性收入来保证生活所需了。所谓非劳动性收入，主要指投资性收入和经营收入。用家庭现有的财富来投资一个商铺收租金，尝试股票和期货等等，都是扩展新收入的方法。

网络时代给了我们更多的选择，如果你有一技之长，不妨尝试做小生意。在淘宝卖宝宝的手工发夹、销售个性定制的烘焙蛋糕……也许开始盈利不多，但发现自己有其他的生财之道，会让你安全感倍增，焦虑自然会减轻。

加法2：保险添保障

关于教育、医疗和养老的预期支出，确实有太多的不确定性，很难通过自己的储蓄积累做到面面俱到。而保险是帮助我们进行风险转移、提供安全保障的重要手段。无论你现在处于怎样的财务水平，通过购买保险来增添保障和减少不安全性，是每个家庭都应该认真考虑的必要功课。为了安全感而购买保险时，应该侧重保险的避险功能，关注点要集中在保障条款上。被看起来吸引人的“分红”所吸引，盲目购买“投资型保险”，结果发现投资之余保障不全，可就得不偿失了。