江西省农村金融发展现状研究

摘 要 近些年来，国家在刺激农民消费方面做出的举措较多，但城乡消费差距仍旧没有因此而得到有效改变；虽然农民收入水平有了较为明显的提升，但是农民收入水平的提高幅度还是远远低于城市居民；江西省农业经济在最近几年里己得到快速发展，但该省金融却没有跟上农业经济的发展步伐，为解决上述不利于发展问题，本文对江西省农村金融发展进行分析，并得出一些对应的结论及对策建议，以期为农村金融更好地发展提供一定参考。

关键词 经济增长；农村金融；农业发展

一、江西省农村金融服务概况

农村金融服务，通常指的是存贷款、结算与汇兑等业务综合的一种农村金融服务。目前，江西省可以提供农村金融服务的机构与组织主要有以下几种：

1.农村合作性金融机构。该机构是由乡（镇）、行政村农民和农村小企业等自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的一种合作金融组织。其在江西省的主要代表机构江西省农商银行（原江西省农村信用社）。江西省农商银行的分支机构及其营业网点数在江西省农村地区已稳居第一，已经成为向江西省农村地区提供农村金融服务的主导力量。

2.农村政策性金融机构。该机构不同于农村合作性金融机构，该机构贯彻国家农业政策，旨在推动农业发展，且不以获利为目的。中国农业发展银行属于国有三大政策性银行，中国农业发展银行将国家各项农业政策贯彻到实际运营中是其主要职责，以此推动农村与农业经济发展，有效保护农民根本利益。

3.农村商业性金融机构。该机构与农村政策性金融机构相反，是一种典型的以盈利为目的的金融机构。其包括：（1）中国农业银行。其在江西省内的营业网点数目最多，从而相应的提供的金融服务也是最广。（2）其他商业银行。除中国农业银行的其他六个大型国有银行也都有农业汇兑、结算、存贷款等业务。

4.农村民间金融形式。民间农村金融通常都是以民间借贷的形式存在，其中还涵盖了较少量的农企集资与私人钱庄等金融机构。由于民间金融机构的隐蔽性和自发性特点，国家对民间金融机构难以监管。相应也存在很大的风险。

二、江西省农村金融发展障碍性分析

（一）农村金融市场缺乏竞争性

自20世纪90年代至今，金融市场不断在进行改革，改革使得我国金融市场更加完善，但弊端也逐渐凸显，现改革的后果使得国有银行难以在农村地区驻足，逐渐退出农村经济经济市场，导致农村地区经济发展缺乏资金上的支持。在一定程度上致使农商银行扩大了在该省农村金融发展过程中的垄断优势，依据垄断地位逐步得到巩固，江西省农商银行有了大规模的市场占有份额，但是，其运行效率较低。因此江西省农村金融并没有形成有利的竞争力。

（二）金融机构提供的服务不均衡

目前，江西省农村金融项目仅限于存贷款业务，其它金融服务如农业保险、金融结算等还是非常欠缺，特别是农业保险业务的落后，在一定程度上未给江西省农业发展提供保障，也没有发挥农业保险业务推动农村经济发展的作用。

江西省農村金融发展不均衡，归根结底，是由于省域经济发展的不平衡，导致在资本、基础设施、人力、财力等金融资源存在着严重不均衡。这也致使江西省农村金融服务在消费需求方面存在着区域差异。与此同时，农村地区存在严重的金融管制，特别是利率管制己直接导致农村地区资金使用成本高于城市。

三、促进农村金融发展的对策建议

（一）推进农村金融制度改革，全方位服务农村经济

1.降低金融成本

江西省农村经济发展状况高低不等，不同地区的经济发展现状使得不同地区拥有不同的农村金融服务。然而由于国内农业发展相对落后，因此，我们理应积极降低金融服务的相关成本。

第一，不管农村地区的金融发展现状有何差别，都理应根据农户金融需要来推进金融业务的开展，尽可能地缩减农村地区从事金融服务的运营成本，从而达到持续稳定发展的目的。

第二，农村要看重吸引科技，尽可能缩减金融服务的相关成本。先进的征信及支付体系早已在大部分金融部建立，我们能够借助引入领先的科技，强化农材支付网络化、征信及时化、服务方便化的金融基本设施的构建，能够让农村百姓感受到全方位、成本低的相关金融服务。

2.建立农业贷款保险制度

农业发展存在一定的风险，如果一旦形成了难以改变的模式，那么农民获得的金融方面的支持会极大削弱，最终阻碍农村金融的发展。对此可以利用农业保险这样的有利金融举措，来降低农业的风险程度，使农民能够获得最基本的农业投入保证。农业保险有很多种类的补贴，这些补贴有各自的优缺点，但是只要根据具体的农业情况针对性的使用不同种类的补贴，就可以保证农业的稳定发展。

（二）拓宽农村金融的服务渠道

1.加大商业性金融机构的服务力度

商业银行对江西农村金融市场的作用是非常重要的。在竞争、创新、及金融市场发展各个层面来说，商业金融的作用及优势是其他金融所无法赶超的，发挥着至关重要的作用。因此，商业金融应基于当前的经济形势，将自身的服务范围进行及时调整，争取为农村经济发展做出贡献。

2.加强对农商银行的政策扶持

在当前的国家政策下，农商银行可以享受到国家优惠主要体现在税收优惠、资金扶持、财府补贴、利率政策四个方面。针对那些经济发展不理想的农村地区的农商银行可以采取一些税收优惠措施，如将所得税进行适当减免。在财政补贴方面，国家及地方财政根据当地信用社的实际情况，给予财政资金拨补。在利率政策方面，根据当地实际情况，采取灵活的利率政策，扩大信用社存贷利差，提高其盈利率。

3.树立创新意识，提供更多的农村金融工具

树立创新意识，提供更多的农村金融工具，可为江西省农村经济的发展提供推波助澜的作用。

首先，充分发挥政府政策主导作用。开展多元化金融建设，适当放宽管制资产来源制度，扩宽资金来源渠道，促进银行及借贷市场的发展。其次，在政府主导作用下发挥财政政策的作用，继续加大价格补贴政策，同时完善农业补贴制度；与此同时，在税收上给予一定的优惠政策，可结合农村金融的实际发展需要，给予合理减税，这不仅能够极大缓解经济较落后的农村及还处于创业期的金融机构的压力，更有利于其的长远发展。

参考文献：

[1]刘彩虹.关于农业经济增长与农村金融发展关系探究[J].农业与技术，2015（7）.

[2]齐英.农业经济增长与农村金融发展关系探析[J].山东农业大学学报：自然科学版，2014（5）.

作者简介：

谢新敏（1995），江西财经大学经济学院研究生。