浅析我国商业银行机构业务的发展

刘昕

摘 要：商业银行机构业务作为银行业务的重要组成部分，在整个银行业务中的分量越来越大，作用越来越大，加快商业银行机构业务的发展成为商业银行当务之急，本文以商业银行机构业务的涵义、发展趋势为主，探讨了商业银行机构业务发展的主要内容，提出了发展的对策，以此为商业银行机构业务的发展提供一些参考和借鉴。

关键词：商业银行；机构业务；发展趋势

商业银行整体规模以及经济效益的提升依赖于机构业务的发展，全面提升机构业务服务发展，可有效提升银行业务增长点。本次研究主要对商业银行机构业务服务发展情况加以阐述分析。

一、商业银行机构业务的涵义

商业银行的机构业务一般而言是指金融机构对客户群体进行划分和细分，根据金融机构总体的发展战略，利用合理有效的营销手段和策略，把金融机构开发出来的金融产品和金融服务，利用特定的渠道和手段提供给金融机构客户，同时与金融机构客户进行业务交流与合作，实现互惠共赢的经营活动。商业银行的机构包括存款、货款、拆借、信贷、中间业务、投资银行业务、银行卡、结算、清算、网上银行等各类金融产品和服务。商业银行机构业务的产生和发展，体现了单个金融机构功能的局限性和有限性，也体现了各金融机构之间业务的关联性。随着全球经济一体化趋势的不断加强，以及国际贸易的不断增加，单一的金融机构很难依靠自身的资源满足其金融机构客户的全方位需求，尤其是客户有跨国、跨地区的业务需求时，就必然要求商业银行同其它金融机构开展合作，为自己的客户提供全方位的、特定的服务，只有这样才能够推动商业银行自身的发展，提高自身的竞争力。

二、商业银行机构业务发展的趋势

1.客户种类的多样化

随着金融改革的不断深入，同业竞争异常激烈、大众投资意识普遍增强，我国商业银行经营传统业务的优势正在日益削弱，为寻求和扩大盈利空间，必须要扩大商业银行机构业务的发展，要扩大商业银行机构业务的发展，就离不开客户群体的支持。当前，银行的客户群体构成发生了很大变化，除了一般客户以外，银行还有机构客户这一特殊群体，他们是我国金融机构改革的产物，也是我国与国际金融市场接轨的产物，它们既有银行一般客户的特性。也有银行战略合作伙伴的特性。这一双重的特性也使得银行必须要更加重视巩固这些客户群体，我国的金融机构种类也在不断增加，金融机构的客户群体范围不断扩展，各类证券公司、基金管理公司、财务、信托、保险公司等等也是商业银行的客户群体。扩大商业银行机构业务的发展的同时，必须要紧紧抓住这些多样化的客户群体。

2.客户需求日益多元化

由于商业银行自身的特点，经营的范围各有侧重，重点的领域也有很大差别，这也导致了各商业银行的客户群体有很大差别，各有各的特点。银行客户群体的多元性也导致了需求的多元性。比如有些银行信贷方面很发达，它的客户群体大多是商业人士，信贷方面的需求很大。有的银行理财投资、中间业务很发达，它的客户群体可能是投资人士、投资机构等，所以，不同的商业银行拥有不同的主要客户群体，这些客户群体也有着不一样的业务需求。为了满足客户的需求，商业银行必须要针对客户的需要不断开发出新的金融产品以及提供更好的金融服务，只有这样才能提升商业银行在机构业务领域的竞争力，为客户提供多样化的产品和服务，满足客户的多样化需求。客户需求日益多元，也提醒银行机构要努力扩大自己的机构业务，不断创新产品和服务，紧紧抓住客户的需求，把握客户的需求心理，不断地满足他们的个性需要。

3.机构间的业务交流与合作不断加强

由于单个商业银行的局限性和能力的有限性，使得单个商业银行很难满足客户的所有需求，这就使得银行之间的交流与合作不断加强。比如一些大型的投资项目，由于工期长、耗资大、成本回收期长，单个的商业银行不愿意接这样的任务，而且实际上它们也难以独立承担这样庞大的项目，在这种情况下，银行机构就必须要相互协作，它们一般就会组成投资财团，共同承担项目融资任务。也有一些大型项目需要各个银行之间分工配合，有的提供贷款，有的提供账户等等，银行之间的分工合作比比皆是。在当今竞争激烈的时代，各个银行之间都有抢夺客户，扩大利益的需要，但是他们之间也有合作交流的需要。比如一些大型的工程项目，需要庞大的资金，需要专业的信贷顾问和担保机构，需要有机构提供资金，这些都促使银行之间的业务交流与合作不断加强。

三、加快商业银行机构业务发展的对策

1.积极扩展客户群体

对银行来说，客户是它们生存发展的基础，没有一个稳定且庞大的客户群体，银行就难以在竞争激烈的市场上存活下来，更难以汲取资源扩大自身的发展。一个稳定的客户群体对于银行来说至关重要。所以，银行一方面要稳固自己的原有客户群体，不要让自己原有的客户群体流失。原有的客户群体是银行赖以生存的根本，必须要时常加强和这一基本群体的交流沟通，找出他们对银行的意见，改正自身的不足之处，努力巩固好这一群体。另一方面，银行要扩大发展，要加强自身的竞争能力就必须要不断扩大自己的客户群体，只有这样才能不断壮大自身，不断为客户提供更好的服务，也更能够扩大和提升自身的盈利空间，更好地在充满激烈竞争的市场上存活下来，因此，对于一些新兴的客户群体，银行要密切关注，积极掌握他们的需求动态，做好宣传推广工作，积极同他们接触、交流，了解和掌握他们的需求，积极准备吸纳他们，一旦他们符合银行发展的要求，就积极纳入他们，抢占这些客户群体，扩大自己的客户群体，商业银行只有不断巩固和扩大自己的客户群体，才能在日益竞争激烈的市场上不断壮大。可以说，目前商业银行机构业务处于一个战略机遇期，商业银行机构要实现机构业务的持续、健康发展，必须进一步提高对机构业务的重视，理顺运作模式，创新发展思路，搭建机构业务平台，抢占新兴市场和新兴客户群体。

2.满足客户需求，加强产品创新

商业银行的发展离不开客户的支持，为了商业银行自身更好的发展，商业银行必须要满足客户的需求，只有这样才能赢得客户的信赖，获得客户的长久支持。客户的需求随着时代的发展肯定会越来越多，越来越复杂，银行机构面临的压力显而易见，如果不能很好地满足客户的需求，那么这些客户群体就可能转投别处，这对银行的损失非常巨大，所以一定要避免这种情况的发生，这就要求商业银行必须要积极同自己的客户群体交流，积极了解他们的新的需求，一句话，能够深入了解客户的需求，并且要不断地把握客户的多样化需求，不断推出好的金融产品和服务。银行的客户群体多样，所涉及的范围很广泛，因此，银行要努力满足客户的个性需求，同时也要不断创新，推出更多更好的产品和服务，巩固和扩大客户群体。

3.互惠互利，共同发展

我们都知道众人拾柴火焰高的道理，银行在为客户服务的过程中，不可能面面俱到，也不可能满足他们的所有需求，单个银行的业务是有限的，能力也是有限的，但是客户的需求却是多种多样，更何况现在的机构客户本身就是一个金融平台，它们的需求就更加多样了，难以完全包括进来。而且随着金融机构客户群体的不断增加，涉及范围的不断扩大，业务需求更加多样，单个的银行很难满足客户的全部需求，有的客户需要跨境、跨区域的金融服务，单个的银行很难满足，这就要求银行之间开展合作，共同满足客户的个性需求，这也表明银行之间的合作协调成为必然的趋势，比如有的银行通过推出联合的产品和服务满足双方客户的需要，扩大双方的共同利益，实现互惠互利，共同发展。银行之间虽然存在激烈的竞争，但是他们之间也有共同的利益，这就需要银行之间互相合作、互惠互利，把共同利益扩大，把互惠互利的蛋糕做大，促进银行之间的共同发展，为客户带来更好的服务。

四、小结

商业银行机构业务属于银行业务的重要组成部分，强化商业银行机构业务的核心竞争力，提升商业银行机构业务服务水平，拓展机构业务渠道，提升機构业务量是促进银行整体快速发展的重要渠道。本文通过对商业银行业务机构发展探讨，期望为我国商业银行发展提供指导思路。

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