互联网时代下快捷支付手段的利弊分析--以支付宝为例

叶霖馨

摘要： 伴随科学技术的发展，人们的生活得到了极大的丰富。信息技术的快速发展为人们的生活带来了很多的便利，各种快捷支付手段层出不穷，在为人们生活提供方便的同时，也逐渐出现了一些安全隐患。本文围绕互联网时代下快捷支付手段的利弊展开分析和研究，希望能够为快捷支付的发展提供一些有利的意见和建议。

关键词： 互联网;快捷支付;支付宝

中图分类号： F832.2    文献标识码： A    文章编号： 1672-9129（2018）09-0074-02

Abstract：  with the development of science and technology， people's life has been greatly enriched. The rapid development of information technology has brought a lot of convenience to people's life. Various quick payment methods emerge one after another. While providing convenience for people's life， some security risks have gradually emerged. This paper analyzes and studies the advantages and disadvantages of fast payment methods in the Internet era， hoping to provide some favorable opinions and Suggestions for the development of fast payment.

Keywords： Internet;Quick payment;Pay treasure

1 互聯网时代下支付方式的演变

1.1货币演变历程。货币作为一般等价物，在漫长的发展历程中，在不同的时期呈现出不同的形态。货币的演变历程主要经过了五个阶段，这五个阶段分别是：实物货币阶段、金属货币阶段、代用货币阶段、信用货币阶段和电子货币阶段。

1.2快捷支付的方式。网络支付是利用先进的科学技术依托数字的流转来实现对信息的传输，各种各样的电子支付方式都是利用数字化这种形式来实现对款项的支付;与传统支付方式相比，网络支付具有速度快、交易便利等诸多突出优势，正越来越多地取代传统支付方式，极大地满足了人们对支付的需求。

手机支付也被人们称之为移动支付，也就是说用户能够通过借用各种移动终端（通常来说是手机）对需要支付的商品或者服务进行款项支付的方式。

刷卡支付，顾名思义，借助银行卡来实现款项支付，将银行卡放进或者是靠近POS机，当POS机自动读取卡内相关信息之后进行款项支付的方式。

1.3支付宝支付方式应用现状。

（1）支付宝用户规模大，粘性高。自从支付宝出现之后，迄今为止已经走过了十个年头，网民用户的数量在快速地增长。按照相关部门的数据统计情况来看，截止到2018年8月份，支付宝的用户已经超过了10亿人，这也能够从侧面上反映出我国消费方式发生了巨大的变化。支付宝除了拥有规模庞大的用户群体外，还具有非常高的用户粘性。在2015年的上半年，有超过二分之一的支付宝用户在除了淘宝以外的其他平台上购买商品，而且大部分的用户表明，只要该网站与支付宝展开合作，就会信任该网站，愿意通过使用支付宝来进行支付。

（2）支付宝品牌知名度高。支付宝公司推出了支付宝钱包以后，很大程度上为人们的生活提供了便利，也顺应了移动客户端的发展趋势。支付宝钱包具有比较丰富的功能，逐渐地发展成为一个独立的品牌，日益成为支付宝的重要挖金武器。在最近几年时间里，支付宝的交易数量飞速增长。据统计，2017年末，支付宝交易规模达到了48万亿元，这个数字的确令人叹为观止。越来越多的人选择支付宝、使用支付宝、信任支付宝。从2017年二季度开始，支付宝手机支付活跃数已经跃居全球第一，支付宝作为一个品牌赢得了社会的广泛赞誉。

2 支付宝支付方式存在风险的主要原因

2.1网络支付法律法规不健全。网络支付涉及的相关法律非常丰富，但是从目前的情况来看，我国关于网络支付制定的相关法律依然存在着一些缺失，并不完善。而且当前我国并没有制定专门的法律为网络支付服务。从我国的立法现状来看，大部分法律都是适用于线下的金融服务业，与互联网金融业不相适应。支付宝公司占有数额巨大的交易资金，在一定意义上具有银行的一些特征，但是又没有遵循银行必须要遵循的一些法律规章制度，存在监管缺失，这就对消费者的合法权益带来了威胁，埋下了安全隐患。

2.2社会诚信体系不安全，存在隐私安全问题。网络交易的过程很难能够被控制，其真实度也很难能够在交易过程中被察觉，所以说参与交易的双方以及支付平台是否值得信任就成为了支付能否顺利完成的决定性因素。在支付过程中，平台需要输入用户的个人相关信息，如果公司管理不善，很容易造成用户个人隐私的泄露，消费者的合法权益会受到损害。当前，我国社会诚信体系的不健全以及市场环境存在的各种风险都会在很大程度上阻碍支付宝的长久、健康发展。

3 健康发展快捷支付方式的建议

3.1建立和完善相关法律法规，明确法律地位。从本质上来说，网络第三方交易依然属于支付结算范畴，因此也适用于当前的支付法律来进行约束和监管。虽然第三方支付平台会宣称自己仅仅是负责代收代付的中介，但同样不能脱离法律的制约，必须在我国相关法律规定的范围内依法开展业务。对于当前我国现行法律中很难能够适用于网络交易的法律，相关部门也应该尽快地修订、出台新的法律、法规。所以，必须要加快对网络第三方支付监管法律的制定，进一步明确其应该承担的责任和义务。

3.2建立高效的社会信用体系。要想推动支付宝向着更加健康、长久、稳定的方向发展，必须要尽快地建立起更加高效、更加完善的社会信用体系。首先，相关部门应该尽快建立起更加健全的大数据库，加强对用户个人资信档案的建设，加速整合跨行业、跨区域的征信信息，创建完整、科学的惩罚制度，运用国家法律约束和惩治那些存在信用缺失、泄露信息行为的个人和单位，逐步构建起完善高效的社会信用体系。

综上所述，支付宝为代表的快捷支付相比传统支付方式具有许多突出优势，但是也存在着一些安全隐患。为了推动快捷支付更好地发展，必须要尽快制定和完善相关的法律法规、加强对快捷支付的监督和管理，构建完善高效的社会信用体系，使快捷支付成为大众生活离不开的好帮手。

参考文献：

[1]张道升，谢乾坤.第三方支付平台支付宝的发展现状研究[J].焦作大学学报，2016，30（01）：69-72.

[2]万志尧.对第三方支付平台的行政监管与刑法审视[J].华东政法大学学报，2014（05）：37-42.