信用卡套现现象的治理措施

刘瑾瑜

随着我国经济水平的不断提升，银行的业务也随之升级。目前我国大大小小的银行都在推销信用卡业务，因为其具有提前消费的特点，广受大众喜爱，进而扩大了信用卡的市场，与此也衍生出了一些信用弊端。本文主要阐述现阶段信用卡套现问题，对此提出相对应的解决措施，从而促进信用卡业务健康的发展。

所谓的信用卡是指银行或信用卡公司根据用户信用度所颁发的信用凭证。持卡人可以提前消费，每个月定期还款。信用卡的初衷是为了便于国家进行资金调控，利用信用卡消费拉动内需，同时方便消费者交易。但是在实际操作中出现了套现行为，此种行为会严重影响国家金融市场秩序，所以要加紧对其治理。

一、建立健全有关信用卡套现的法律法规

目前对于信用卡使用的有关法律少之又少，这也是导致一些不法分子利用信用卡套现的主要原因，因为法律的不完善，使得无法根除信用卡套现现象。

针对此问题，要完善现有关于信用卡的制度，加强信用卡套现这种非法行为的管制条例，尤其在法律中要进行明确规定。此外，要明确套现双方的责任，使得在套现双方都是盈利方的情况下进行合理的法律判定。再者要规范信用卡的法律体系，在信用卡犯罪的民事、行政及刑事上形成良好连接，进而填满有关法律的空缺。总之，要建立健全有关信用卡的法律法国，以法律来震慑信用卡的套现行为。

二、加大对参与套现人员的打击力度

因为信用卡自身带有免息的特点，并且使用信用卡会涉及金融市场及产品市场，能够提高信用卡套现的隐蔽性，所以很难分别是否存在套现行为，进而增加了信用卡套现行为的出现。另外，持卡人在银行里利用信用卡提现需要支付很高的手续费，同时还会失去免息还款期、最低还款额等待遇，这种提现成本高金额少使得持卡人敬而远之，由此出现了套现的现象。信用卡套现不但能够减少很多的手续费，而且套现双方都能够获取自身所需的利益，因此“助推”了信用卡套现行为的持续发展。

针对以上问题，有关部门要严厉打击参与信用卡套现人员的打击力度，尤其是提供套现行为的商户以及中介机构，若是没有提供套现的机会，很大程度上能够减少信用卡套现的行为。其次严厉打击套现参与者能够对那些企图套现人员起到警示作用，进而减少套现这种非法行为。套现行为减少能够降低地下融资力度，防止金融体系外产生更多现金流，从而加强我国宏观调控的权威性。

三、加强各金融机构之间的管理

对于现阶段信用卡套现行为的不断增加，各个银行以及相关金融机构也有不可推卸的卸任，因为各大银行之间为了比拼业绩相互竞争，导致将信用卡办理程序简化，进而使得不法分子有了可乘之机。此外，信用卡套现还需要工具，最常见的就是POS机。由于发放POS机的机构不仅只有银行，还有一些经过银联授权的机构也能向有使用资格的商户发放POS机，导致POS机在市场中十分泛滥，有些商户会拥有三台以上的POS机。POS机的发放是为了商户能够为消费者提供刷卡服务，但是实际应用却违背了初衷，商户为了获取更多利益，向消费者提供了一个信用卡套现平台。

针对以上情况，各大银行与信用卡发放机构应该将信用卡的评估及申请进行统一化，合理规划自己的市场，从而保证其能够共享持卡人或申请人的信用度，进而减少非法行为的产生，对信用卡套现行为进行有效控制。此外采取此种措施，银行也能够更好的监管信用卡资金使用动向，对信用卡套现及其犯罪行为进行科学防范。另外对于POS机泛滥的问题，有关机构在发放POS时要保持严谨的态度，进而减小信用卡套现规模。

四、提高银行方面的管理力度

因为银行既是信用卡的发放机构，也是经营主体，所以面对信用卡套现的问题，银行可以提高信用卡各个环节的技术创新力度，在发行时可以合理的减少一些繁琐程序，降低信用卡提现手续费用，使持卡人通过银行这种正规途径进行现金提取，进而使得利用套现增加营业额的商户无利可图，此外在发放信用卡时，还可以按照办卡人的信用度设定资金风险线，一旦超出风险线就要对持卡人展开调查，以此减少信用卡套现行为。另外一些信用卡持卡人對于信用卡的相关知识过于匮乏，导致其发生非法套现行为，降低了自身的信用额度。对于这种状况，银行在完成信用卡办理程序后，要与持卡人签署承诺书，接受银行定期对信用卡进行检查。除此之外，银行还要联合政府有关部门对信用卡持有者进行信用卡有关知识的培训，加强其法律意识，从根本上阻止信用卡套现行为的产生。

综上所述，对于信用卡套现这种违法行为，首先要建立健全有关法律法规，其次要严厉打击参与套现的有关人员，然后要加强各个金融机构之间的管理，对于拥有POS机发放权的部门要严格发放，最后银行方面要提高自身的管理力度。只有对信用卡套现行为进行有效监管，才能够保证国家经济快速增长。