社会主义市场经济体制背景下商业银行金融市场业务全面风险管理探讨

马彬

摘 要：随着社会主义市场经济体制的不断完善和优化，加快我国经济体制改革发展进程。当前背景下，既给我国商业银行发展带来不可估量的机遇，也带来一定程度的挑战。基于社会主义市场经济体制背景下，文章将重点分析商业银行面临的业务风险、风险管理对策及其未来风险管理趋势展开分析和探讨。

关键词：商业银行；金融市场；业务风险；管理对策

商业银行作为我国央行进行货币政策调整的有力载体，发挥极为重要作用。金融市场竞日趋激烈，对于商业银行的稳定发展产生了一定程度的影响。近年来，经济快速发展，商业银行的业务领域得到了全面拓展，虽然使其获得了更多的经济效益与社会效益，但也带来了一系列风险。因此，必须加大业务风险管理力度。

一、商业银行金融市场所面临的业务风险分析

（一）商业银行业务风险——信用风险

众所周知，金融机构运行的各个环节都涉及到信用风险，直接关系到商业银行的业务安全性。商业银行在开展各项金融业务时存在的业务风险主要表现为：其一，信贷风险。造成信贷风险的原因主要是借款人或是债券发行人由于不能及时偿还或无力偿还借贷金额，其违约行为给商业银行带来了极为严重的业务风险。据调查了解，通常在中小型的商业银行中，较容易出现信贷风险。纠其根本主要是由于中小型商业银行其所受理的借贷对象一般为中小企业或是个人，而此类群体对于债务的偿还能力较差，致使发生违约几率居高不下。其二，交易日风险。此种风险主要指，在商业银行金融市场中，存在很大一部分交易对象因多种因素导致无法在交易日内按时完成交易，使得交易日向后延迟，造成一定程度的业务风险[1]。

（二）商业银行业务风险——利率风险

在商业银行运行过程中，比较常见的一类业务风险就是利率风险。当商业银行已经明确各项业务存贷款期限分布的基础上，在此期间由于政治、经济等因素影响，使得利率出现持续上涨的情况，进而导致各项金融业务的实际利息收入持续降低，影响了商业银行经济效益的提升。

（三）商业银行业务风险——操作风险

在我国，由于商业银行金融市场业务仍需处探索阶段，起步时间较晚，因而未能形成一套健全合理的金融业务操作流程。此外，随着社会主义市场经济体制的不断发展和渗透，对工作人员的业务操作水平提出更高要求。而在实际工作中，存在一些工作人员因自身水平的限制，极易出现操作上的违规和失误，导致操作风险的出现，这对于商业银行的发展是极为不利的。

二、商业银行应对金融市场业务风险的具体管理对策研究

（一）健全信用风险管理体系，实现对业务风险的有效控制

社会主义市场经济体制背景下，金融市场规则得到了进一步的完善和优化，商业银行业务规模不断扩大，因而需要更加健全完善的信用风险管理体系，有效控制可能发生的业务风险。具体需要做到以下几点：首先，為及时获得最新金融业务信息，实现对金融用户的全方位、动态化的信用跟踪管理，应构建科学完善的信用监测机制。其次，想要实现对现有投资方案的综合分析与评价，判断其可行性，应构建一套科学完整的信用评价体系。这不仅能够提高商业银行业务决策的准确性，还能保证业务发展的质量和效率。最后，应实施人性化的激励机制，也就是我们所说的绩效评价体系，将先进的信息技术融入到风险管理绩效中，从而实现对业务风险的全方位控制[2]。

（二）实现业务稳步发展，加大对风险的防范力度

为了促进商业银行的长效健康发展，一方面，需要实现传统业务与新业务的双向并行。也就是说，商业银行的发展需要与时俱进，但不能因此而摒弃传统业务。因为传统业务是商业银行发展的根基，对其发展利大于弊，能够在很大程度抵御各类业务风险。所以在日常业务运行过程中，应采取恰当的方式增大传统业务所占比重，以此来巩固商业银行的根基。同时，为了弥补传统业务存在的不足之处，商业银行应结合当前金融市场现状及不同用户群体的需求，积极拓展新业务，开发新产品。如开创货币市场基金和结构性存款，发行一些金融类债券或次级债券等，通过上述新产品实现与金融市场的接轨，满足时代发展对商业银行提出的新要求。

流动性风险的存在，在很大程度上制约了商业银行各项业务的经营，不利于其在金融市场的稳定发展。因而在金融市场与金融业务规模不断扩大的前提下，商业银行必须健全风险管理体系，不断提升其资金管理水平。商业银行想要实现对流动性风险的预防和控制，应转变管理方式，将业务线条作为核心重点。实现对各类金融业务的集中规范化管理，以此来促进商业银行防范流动性风险能力的提升。以商业银行配置资金业务为例，想要有效预防流动性风险，应针对配置资金过程可能存在的各类风险进行全面系统的分析与评估，以此来明确可能发生的流动性风险的种类和概率。从而制定具有针对性的防范措施，提高商业银行业务的安全性。

（三）重视对专业性人才队伍的培养，提高风险管理水平

为了更好的适应社会主义市场经济体制改革，满足商业银行当前金融业务对于专业人才的各项需求。要求商业银行必须加大对专业人才队伍的培养力度，从而实现对业务全面风险的有效管理和控制。在具体实施过程中，可采取以下措施：一方面，相关业务人员应充分发挥自身的主观能动性，不仅要积极学习和吸收当前最新的金融知识，深入分析国家政府最新出台的金融方面的方针政策，还要重视自身思想道德品质的提升。通过学习先进典型，阅读书籍形成终身学习理念和爱岗敬业的精神，在金融岗位上发挥自己的光和热。另一方面，商业银行应充分认识到人力资源对于银行发展的重要性，只有具备高水平的业务人员才能避免业务操作违规、失误等情况的发生，实现对业务风险的有效控制。因此，必须重视对业务人员的培训教育工作。开展多样化的培训活动，完善业务人员的知识结构体系，提升其业务技能。如开设内部集体学习课程、组织金融方面的专题讲座，并要求专家学者传授相关知识和经验，扩展业务人员的知识面和视野。只有这样才能在整体上促进业务人员综合实力的提升，为商业银行业务风险的管理工作提供保障[3]。

三、商业银行在未来风险管理的发展趋势分析

（一）采用数据风控形式实现风险管理

以往商业银行针对业务风险的识别、评估和控制，通常以融资主体和担保所涉及的各类信息如企业征信、财务报表和存款信息等。此类信息数据是固化、静态的。商业银行传统金融业务的风险管理，在确保融资主体与担保信息的基础上，还应侧重于对各类过程化信息的关注。通过基础数据与过程数据，便于商业银行了解客户及其相关业务，为后期的信用跟踪提供价值信息。但是此种风险管理方式，受到多种因素的影响，使得交易、物流、债项等各类过程数据并不能作为商业银行实行业务风险管理的可操作性工具。而各项先进技术如大数据、智能计算机、物联网在商业银行的应用，不仅显著降低了获取相关信息的成本投入，在数据搜集的实时性、深度及广度上也有了突破性进展。能够实现对用户各类金融操作的实施监控，并形成动态化数据，便于商业银行实现对业务风险的分析和管理。通过实现数据化风险管控，不仅能够降低操作和监控的成本，还促进了商业银行业务风险管理的规范化、合理化、高效化。

（二）对于组织架构的设置更加专业化

以宏观视角来看，商业银行面临的业务风险不仅包括上面提到信用风险、利率风险、操作风险，还包括流动性风险、法律风险及合规风险。在开展跨境金融业务过程中，通常需要审核交易用户的信用风险，综合考虑各项风险管理要素。在全球经济一体化趋势与社会主义市场经济体制背景下，必须实现跨境金融业务风险的专业化、精细化管理。要求商业银行做到以下几点：其一，打破传统风险管理的固化局限。推动一线金融市场和商业银行各部门间的协作，从而构建具备时代特色的风险管理机制和文化。其二，针对风险管理进行组织架构的设计时，应通过灵活创新，探索出更加切实可行的组织方式，结合多角维度，明确风险管理工作内容并成立专业化的风险管理队伍。其三，端正对业务风险评估态度，重点探索“如何承担风险”、“如何实现风险与收益的平衡”等问题，以此来优化升级商业银行的业务水平。最后，针对国际业务及贸易金融，为其配备高水平的产品经理和风险经理，并构建个性化的考核体系。通过健全和完善信息化系统，实现对商业银行各业务流程的风险管控[4]。

（三）充分发挥“科技+”在风险管理中的优势

近年来，科学技术发展日新月异。云计算、移动互联网以及物联网等先进技术在商业银行的应用，进一步拓展了商业生态客群，催生出新型产业链与供应链。基于当前现状，商业银行想要提高其竞争实力，必须与时俱进依托于“科技+”，实现业务风险管理水平的提升。经过几十年的发展已经初见成效，在商业银行中，传统的纸质账本、信贷系统等逐渐被电子账簿所代替，电子银行已经成为未来发展的一大趋势。在未来商业银行实行业务风险管理时，将以各类人工智能、物联网等高新科技为依托，能够极大提高获取信息数据的真实性及挖掘的深度，促進业务风险管理质量和效率的提升。

四、总结

综上所述，在社会主义市场经济体制背景下，想要实现商业银行在金融市场中的业务风险管理，必须全面细致分析当前存在的业务风险种类。采取切实可行的管理措施，防范风险并将其扼杀在萌芽之中。当风险发生时能够通过有效的管理措施将损失降至最低，从而为商业银行的稳定可持续发展提供保障。

参考文献：

[1]张忠林.浅析中小型商业银行金融市场业务风险管理策略[J].时代金融，2018（09）：76+79.

[2]张春雨.试析商业银行金融市场业务全面风险管理[J].时代金融，2018（02）：126+129.

[3]孙夏萌，王海侠.中小型商业银行金融市场业务风险管理研究[J].中国国际财经（中英文），2017（21）：236.

[4]汪丽，白珂科.商业银行金融市场业务风险管理策略探讨[J].时代金融，2017（26）：120.