e产品飞入寻常农民家

唐明伟

盛夏时节，记者来到“中国核桃之乡”——云南省楚雄彝族自治州大姚县，映入眼帘的是漫山遍野的核桃树，一树上挂满枝头的青皮核桃焕发出勃勃生机。记者走访了几个乡镇，所到之处的山坡上、庄稼地边和家家户户的房前屋后，几乎都种满了核桃树。同行的农行大姚县支行行长王应彬介绍说，目前大姚县已种植核桃162万亩，全县农民人均6亩多，户均20余亩。去年核桃产量达2.9万吨，产值达6亿多元，核桃种植户户均收入13000多元，成为名副其实的脱贫致富产业。难怪，核桃被山区农民誉为“开心果”“摇钱树”。

大姚县位于楚雄州西北部，是一个集山区、民族、贫困三位一体的国家级贫困县。3000多年的核桃栽培历史、占全县总面积81.7%的山区均适宜种植核桃等诸多有利条件，并没有造就出该县核桃产业的辉煌。由于长期以来采用传统种植方式，管理粗放，规模化、集约化、产业化程度低，核桃产业并未发展成为县域经济的支柱产业。近年来，大姚县采取一系列措施，加大核桃种植力度，把它作为解决“三农”问题，富民强县的一个重点产业来培植。农行乘势而谋、乘势而为，在培植这一重点产业上做足了科技金融支農的大文章。

“这两年核桃价格行情不错，我想扩大种植规模，今年3月便向农行申请贷款10万元。”大姚县三岔河镇达么村委会的村民李明祥高兴地告诉记者，“没想到贷款很快就批下来了，而且手续简便，不用任何抵押担保。”他介绍说，在这笔贷款的支持下，他家开始大面积种植核桃树，目前共有180棵，进入挂果期的约120棵，丰收年估计可收获干果3吨，仅核桃的销售收入就在6万元左右，再加上烤烟和养殖的收入，全家今年收入预计可达15万元。

李明祥之所以能在没有任何抵押担保的情况下快速获得10万元贷款，这得益于农行大姚县支行创新开发的贷款品种“惠农e贷---核桃贷”。“为大力支持核桃这个特色产业发展，我行针对核桃种植农户开办‘核桃贷业务，线上批量授信，方便快捷地帮助农户解决核桃种植生产资金需求。”王应彬说，农行大姚县支行携手县农业局、林业局、财政局，采用“政府增信”（由财政出资成立贷款风险补偿基金，来撬动信贷资金投入）等模式推进“核桃贷”等农户贷款业务发展，促进从输血式扶贫向造血式扶贫转变。

据了解，“惠农e贷—核桃贷”利用大数据模型，依据林业部门的普查数据，以核桃收购公司提供核桃种植户种植面积及销售核桃的数据为基础，将连续种植、履约情况良好的种植户纳入贷款白名单，并导入信贷管理系统，再对其进行综合授信，每户授信总额度为3000元至10万元不等，实现农户贷款线上申贷、办贷、放贷，推动农户贷款向批量化、线上化、自动化作业方式转变，有效拓宽了农户的获贷途径，加快了放贷速度，防控了信用风险。目前，农行大姚县支行已导入核桃种植户白名单29042户，首批纳入授信计划的有1.3万余户，预计授信4.2亿元，已顺利实现信贷投放。

产业的发展离不开产业化龙头企业的引领和带动。大姚广益发展有限公司是一家以核桃种植、加工、销售为一体的“省级林业龙头企业”和“农业产业化省级重点龙头企业”，其产品被中国绿色食品发展中心审核认定为“绿色食品A级产品”。

记者来到大姚广益公司的哨顶核桃基地，登上山顶俯瞰，千亩核桃林蔚为壮观。广益公司董事长张仲统告诉记者，这片坡地曾是村委会用于烧制陶罐的集体用地，已经荒废了10多年，他向村委会租下了这片荒山用于栽种核桃，经过10多年时间，目前基地已发展到1480亩核桃，辐射带动2万多农户。

据了解，从2015年至今，农行大姚县支行累计发放贷款9100万元支持该公司发展生产。此外，还为该公司开通成为惠农e通商户，并为其进行e商管家+单位结算卡系统维护。目前，系统共发展上游核桃、坚果收购点10户，下游经销商11户，形成了供销一体的销售链模式。“农行大姚支行针对企业的经营特点及实际需求，为我公司开通了农银e管家线上产品，企业可以打破地域限制、突破传统营销模式，快速实现线上销售、支付结算、管理统计等多渠道服务，较好地满足了企业支付结算的多样化需求，提高了企业财务管理的效率，缩短了企业与上下游客户交易的时间和空间，做活了整个产业链。”张仲统说。2017年12月至2018年6月，该公司通过惠农e通平台共计实现销售收入308万余元。

据了解，e商管家电子商务平台是以农业银行现有多渠道转账支付产品（B2B/B2C网上银行、营销员卡、电话钱包、转账电话、自助设备、通联POS、通联在线支付）为基础，满足企业针对上述渠道的资金管理、销售管理、物流管理、客户管理等电子商务应用。惠农e商业务的开展打通了传统企业发展电子商务的最后一公里，为企业提供“交钥匙”的银行电子商务整体解决方案。

e产品飞入寻常农民家，是农行云南省分行服务“乡村振兴战略”“打赢脱贫攻坚战”精准施策的有力举措。他们举办的“金融帮扶进大姚”活动，自2017年11月启动以来，农行省、州、县三级行围绕精准扶贫，借助互联网金融科技，推出线上线下一体化“三农”金融服务新模式，着力打造“惠农e通”互联网金融服务“三农”统一平台，创新拓展网络融资、网络支付结算和电商金融三大核心功能，让广大农民能享受到更加便捷的现代金融服务，助推了该县在今年底实现脱贫摘帽目标的实现。