农业保险与农村经济发展的关系研究

江才

【摘 要】 本文首先对农业保险与农村经济发展的互动机制进行了阐述，农业保险有助于安定农村居民生活，提高资金利用率，加快农村经济发展进程等，而农村经济发展水平影响农业保险的供求状况，同时经济政策也能促进农业保险的发展，并以此做出了农业保险与农村经济发展的互动机制图；最后选择江苏省农业保险实施的实际案例，并进行了相应的分析，以说明农业保险与农村经济发展的密切关系，并为后文的实证研究提供理论基础。

【关键词】 农业保险 农村经济 江苏

一、引言

农业作为我国国民经济的基础，其经济发展对国民经济的总体发展有着不可替代的作用，同时农业经济大波动也会引发国民经济的周期性波动。我国作为农业灾害事故频发的国家，其灾害事故所造成的损失较为严重，农业保险的积极开展对农业总产值的提高以及国民经济的总体发展有着非常重要的影响，因此对农业保险及其与农村经济发展关系的研究具有重要的理论和实践意义。

二、农业保险与农村经济发展的互动机制

（一）农业保险对农村经济发展的作用

1.有助于安定农村居民生活

农民通过农业生产来获得满足其物质和文化生活需求所需的资源，一旦农业生产遭受灾难，就会使得农产品产量下降，农民收入也会降低，这将直接影响到农民的正常生活。而农业保险可以为农户提供一定的经济补偿，保证农民的正常收入，维持其家庭正常生活。

农业保险的实施能够有效的分散农业生产过程中可能发生的风险，并且对农户的经济损失进行补偿，这将提高农业生产的综合能力，增加农户的农业收入，同时由政府补贴的农业保险会使得农户的生产积极性得到有效提升，同时也提升了对农业灾害的抵御和处置能力。

农业风险有可能导致农业生产的停滞，这将直接影响到农产品市场的正常供需，导致供需失衡，价格变动，进而影响到所有人的正常生活，甚至有可能影响社会安定。农业保险为农户提供的保障可以使得农业生产尽快走上正轨，保证农产品的正常供给并维持价格的相对稳定，进而保证农民安定的生活。

2.有助于农业保险与农村小额信贷的协同发展

农业保险能够为农户提供意外灾害经济补偿，这在一定程度上保证了农民的正常收入水平，也提升了其还贷能力，使得信贷机构有足够的资金使其正常运转，进而使得农民与信贷机构的关系得到改善。

同时，农业保险的发展能够增强农村金融资源力量，并能够进一步激发农民的生产积极性，鼓励农民参加培训，提高风险意识，进而降低农业生产风险，提高农产品产量，降低保险公司的赔付率。农业保险与农村小额信贷的协同发展将在很大程度上促进农村经济的快速健康发展。

3.提高资金利用率

农户投保农业保险所支付的保费是保险公司的收入来源，保险公司将这些零散的资金进行集中并且利用专业技术进行再投资进而获利，这就将农村资金高效的转化为社会资本，使其具有更高的增值能力，优化了资源配置，大大提高了农村资金的利用率，同时也提升了社会的总价值。

（二）农村经济发展对农业保险的作用

1.农村经济发展水平影响农业保险的供求状况

农业保险赔款给付总量主取决于保险公司能够集中的农村保险资金规模，该资金规模虽然受到投保农户数量的影响，但更重要的是农业总产值对保险业资金规模的制约。农业总产值在很大程度上代表了农村经济发展水平，农村经济发展水平直接影响到农业保险的供求状况。农村经济发展水平越高，农户的可支配收入就越高，对农业保险的需求也就越大，而农户所支付的保费以及政府的补贴力度直接决定了农业保险的供给能力，在农村经济发展水平较高的情况下，农业保险供给与需求所达到的均衡状态促使农业保险向更高水平的方向发展，进而使得农业保险业发展的步伐与农村经济发展水平相适应，二者的相互作用促进了其共同进步。

2.經济政策促进农业保险的发展

国家制定的经济政策在实施过程中，通过经济手段对农业保险进行宏观调控，对农业保险企业的发展进行相应的调整，使其朝着更加符合国家经济政策的方向发展。同时，农村经济体制的改革也能在很大程度上影响农业保险的发展，农村经济体制的改革往往是为了更加适应时代的发展，更能推动农业经济甚至是整个社会经济的发展，因此其改革一般会使农民的农业生产收入增加，进而其投保积极性也会提高，所缴纳的保费金额也不断提高，这就促进了农业保险的发展。

（三）农业保险与农村经济发展的互动机制分析

前文已经阐述了农业保险的影响因素有农业风险、农民收入水平、农户的保险意识、政府补贴以及保险公司规模，本研究中衡量农村经济发展水平的指标有农业GDP、农村居民人均纯收入以及农村居民人均消费水平。

福利经济学理论说明了政府的财政补贴对农村福利的作用，进而促进农村经济的发展，而农村经济发展水平的提高会使得政府的财政补贴也随之上升。农民收入水平的提高将增加其投保农业保险的积极性，进而促进农业保险的发展，农户投保之后会降低农业风险所带来的损失，甚至会提升农作物的产量，增加农户收入，进一步拉动农村经济发展。另外，随着农村经济的不断发展，农民的受教育程度不断提高，其保险意识也不断增强，因此越来越多的农户会选择投保，这就促进了农业保险保持了良好的发展势头。

三、案例分析

近年来，江苏省农业保险快速发展，农业保险保障水平不断提高。农业保险通过赔款给付或者政策扶持为农户补偿一定的经济损失，同时也保证了农业生产的顺利进行，下面将通过实际案例进行说明。

（一小麦赤霉病防治指导

2012年小麦赤霉病大面积发生以来，淮安区的小麦生长已经连续四年发生较为严重的赤霉病，成为小麦减产的主要病害。赤霉病是一种可防不可治的农作物病害，只有适时合理的防治才能阻止它的发生，一旦防治失当就只能受其所害。当下正是预防这种病害的较佳时机，中华财险淮安中心支公司急种植户所急，近日组织一批具有农技专长的农险顾问，到田间地头对一些种粮大户进行了防治小麦赤霉病的技术指导，具体教授他们如何“见花始防，盛花再防，遇雨补防，一喷三防”等防治方法。

通过一系列的防治指导，淮安区的农户避免了一些经济损失。正是有了农业保险，才使农户在大灾之年及时恢复生产，不至于因灾返贫。

（二）棚内蔬菜理赔案例

如皋禾盛现代农业科技发展有限公司向人保财险如皋支公司投保钢架、薄膜及棚内蔬菜各750余亩。因遭暴雨袭击，大棚及棚内蔬菜损失严重。接报案后，人保公司派员与如皋农险办、蔬菜办专家一起对大棚及棚内蔬菜受损情况进行了查勘定损。此次灾害主要造成520亩棚内处于始花期的青花菜全部因内涝受损，被保险人获赔23万余元。

该公司因事先投保农业保险，在损失发生时及时获得了相应的赔款，而不至于承受惨重的损失，这就使得该农业科技公司的其他项目能够顺利进行，进而带动整个地区的经济发展。

（三）小麦理赔案例

王某某向人保财险启东支公司投保小麦种植保险及附加险，参保面积为1360亩。受对流天气影响，启东市出现暴雨大风天气，导致小麦大面积受损。启东市农险办组织农委、人保财险公司及镇（乡）三农保险服务站等人员多次实地查勘、取样、测产、鉴定及调查统计，确定该农户小麦受灾面积为500多亩，损失率34%，被保险人获赔近10万元。

司某某向紫金财险南通中支公司投保小麦种植保险及附加险，投保面积870亩。受暴风雨天气及后期连续阴雨天气影响，小麦倒伏发芽现象严重。通州湾示范区、紫金保险立即组建查勘小组，在按村初核申报受灾情况基础上，先后三次深入田头对司成林受灾田块进行查勘，最终核定司某某受灾面积400余亩，赔付11万余元。

王某某和司某某所投保的小麦种植保险及附加险，使得受损的小麦得到了合理的经济赔偿，使其农业生产得以正常进行，农户收入保持稳定增长，进而在一定程度上促进了该地区农村经济的发展。

（四）紧急应对冰雹灾害

2016年，丰县、沛县的多个镇受冰雹影响，对投保的露地旱生蔬菜和果品造成灾害。洋葱、大蒜等叶片被打；梨树果、苹果花也受到冰雹打击。为维护

投保农户利益，两地农险办迅速启动应急方案，于灾情发生后，要求灾害发生地所在中心镇网点做好准备，第一时间组织相关镇的农保员開展灾害统计和查勘工作。

丰县农险办、农委、气象、人保财险公司等单位组成6个应急小组，分片包干，全面开展工作，应对灾情。沛县也成立应急小组，组织相关人员前往受灾镇开展应急工作，力争将灾害造成的损失减少到最低程度，并对实际损失进行了相应的经济赔偿。

农险办的行为让受灾农户第一时间看到查勘人员的出现，真正让农业保险深入人心，让投保农户放心。同时获得的经济补偿使得农户的投保积极性得到了提升，不但保持了该地区的经济稳定增长，也促进了农业保险向更高水平方向发展。

【参考文献】

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