给“校园贷”开一剂“良方”

许学明

摘 要 从高校“校园贷”的具体案例入手，分析了校园非法网贷出现的原因并提出了杜绝这种违法网贷的对策，开出了一剂良方。

关键词 案例 校园贷 良方

中图分类号：F832.4 文献标识码：A

1案例简介

2016年，小霞（化名），女，20岁，某职业技术学院学前教育专业大学一年级学生，刚进大学不久，她高中网恋的男朋友来校见她，小霞主动买了苹果手机送给他，在当地陪他玩了几天，所有开支的费用都是小霞支付的，共花掉了将近一万元，小霞听朋友说大学生可以办理无息贷款，她男朋友走后，就在手机上找到校园贷款平台，添加了QQ，上传了自己的身份证和手机号码等联系方式，很快办理了手续，贷款一万元，分期还款。到了第一期还款日，小霞找同学借了一部分，自己找家里要了生活费就还上了，到了第二个月，第三个月都没能还上，贷款方多次打电话威胁，并利滚利高达两万多要她迅速还款，否则人身安全得不到保障了，情急之下，向我求助，我联系她父母报案，后来通过公安进行了处理，按照国家规定的贷款政策，其父母帮小霞归还了本息。

2案例分析处理

（1）近年来，各种“裸贷”、“培训贷”、“创业贷”等各种校园贷及其衍生产品迅速“繁殖”，大学生因为网贷负债累累无力偿还而跳楼的恶性事件时有发生，由此引发了社会的广泛关注，也折射出学校教育、家庭教育和大学生防范意识的薄弱。因此，政府、学校、家庭应联合起来，给校园贷共开一剂良方。针对小霞的情况，分析如下：

①网贷公司经济利益的驱动，借贷信息铺天盖地。一些借贷公司在高校校园宣传栏、寝室走道、厕所墙壁等公共场所到处张贴广告，在 QQ 群和微信朋友圈传播贷款信息。有的借贷公司甚至利用大学生兼职，帮助宣传，这在高校校园起到了推波助澜的作用，借贷信息时时围绕着大学生左右。同时，为了吸引学生贷款，贷款公司开出了各种优惠条件，无抵押、无担保，只需学生提供身份证、学生证复印件即可办理，手续简单，这样学生常常很动心。

②国家缺乏对网贷公司的全面监管。由于国家对放贷人的门槛较低，诱惑大，只要拿到营业执照，就可以开一家网络借贷公司。有的平台甚至打着电子商务公司的幌子，实际上是以分期的名义放贷。更有甚者，有的高利贷团伙打着互联网交易平台的名义，实际上是个人签约，私下交易，国家对网络贷款公司缺乏严格的监管，乱象丛生。

③学生的超前消费和提前创业是非法校园贷滋生的土壤。大学生选择校园贷主要是受社会拜金主义的侵蚀，整个社会所渲染的气氛，那种舆论导向，把学生带入了深渊。学生是消费者，没有经济收入，消费和收入不匹配，这样使得学生想通过借贷来满足消费欲望，这不仅仅是学生的问题，也是整个社会青年一代的整体问题。除此之外，也有少部分学生是提前创业，国家虽有政策资金补贴，但资金不足，在国家银行贷款，利息高，办理慢，因此，他们通过网络借贷平台获取资金，为自己创业提供条件和保障。

④学校对校园贷广告管理不严。在大学的校园中，尤其是新生刚入校时，夸大其词的网贷广告满天飞，到处张贴，潜移默化地影响了学生的消费观念。校园管理这一环节十分重要，它是保护学生和外界不良网贷的一个安全屏障，这一环节如果失去监控，校园贷会蜂拥而至，就会损害学生和家长的利益。

⑤大学生金融知识缺乏、法律意识淡薄。一些简单的骗局，利用了大学生金融知识的缺乏，利用低门槛、低利率等巨大陷阱，让他们深陷其中。当发现自己上当受骗时，不是通过法律保护自己，不向公安机关举报，任由非法网贷公司敲诈勒索。

（2）政府、学校、家长联动起来，统一认识，高度重视，严厉打击校园非法网贷，培养学生正确的人生观、价值观，還学生校园学习的一片净土。

①银监会、公安部、网信办、等部门联合出台了很多措施、来治理校园贷的问题，明确取缔校园贷款这个业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。当然，这还得靠国家法律法规的不断完善和监管部门严格监控才能得以实施。

②根治校园贷，各高校要认真做好学生的管理教育工作，要高度重视校园网络借贷风险防范和教育引导工作，把这项工作纳入到日常的学生教育管理工作之中，制定相关条例制度，强化监督检查，有计划、分步骤地开展教育和引导工作。坚强宣传，对学生普及金融知识，也应该通过身边的校园贷事例加强警示教育，引导学生正确消费，远离上当受骗。

③建立信息畅通处理机制。班主任、学生干部要密切关注学生消费行为，发现学生消费异常、有网络借贷方面的苗头时，积极和学工办取得联系，加强教育，把苗头消灭在萌芽状态。对已经发现有参与网络借贷的学生，要建立跟踪档案，及时与学生及学生家长取得联系，采取有效措施妥善解决问题。

④从家庭教育入手，引导孩子正确的消费观。家庭要担起孩子远离校园借贷的监护职责，家长永远是孩子的第一任老师，家长的所作所为对孩子起到了潜移默化的作用，家庭对财富的追求，对日常生活的开支都要做到勤俭节约，对资金要合理规划，教育孩子健康的消费。特别是当孩子刚进入大学时，远离父母了，家长更应该坚持和孩子多保持联系，多关注他们的思想动态。

3案例思考与建议

（1）以学生为中心，全面关注每一个学生。从学生进校开始，多接触他们，利用休息时间跟学生交心谈心，了解他们的学习情况、生活状况、家庭条件等，让他们把班主任当做无话不谈的知己，以后遇到问题就会第一时间报告给班主任。

（2）不定时召开以“校园贷”为主题的主题班会，讲解非法校园贷给我们带来的危害，时时为学生敲响警钟。

（3）提高自我保护意识，保护好自己的个人隐私，不要轻易把自己的信息给别人贷款和购物。当有不法分子威胁自己时，学会用法律武器和正确方式保护自己，及时向老师和家长求助。

总之，为了杜绝校园贷在高校发生，社会、学校、家长三方面紧密联系起来，对学生加强思想教育、法律教育、家庭教育，给非法网贷开一剂良方，让学生在高校期间有一个良好的学习环境。