金融保险业的现状及合规管理

2018-09-11谢菁

职工法律天地 2018年14期

谢菁

（710000 陕西省新庆律师事务所陕西西安）

当前社会经济体制深化改革，金融保险业得以快速发展，信息化水平不断提升，但在营改增大环境下，金融保险业的发展也面临着诸多挑战。金融保险业强调通过金融业与保险业的有机融合来实现创新，但当前金融保险业发展过程中存在一些消极因素，会对金融保险业的发展产生一定制约，在此种情况下，探讨金融保险业的现状及合规管理策略是非常必要的。

1 金融保险业现状

1.1 积极层面

金融保险业的保险资金运用效率逐步提升，多元化资金运用方式的形成，为金融保险业的稳健发展打下坚实基础。与此同时，业务结构积极变化，逐渐实现对外开放，业务结构趋于成熟，为金融保险业的发展创建优良环境。

1.2 消极层面

就金融保险业当前发展情况来看，其产业结构分布呈现出明显的不均衡态势，业务集中于经济发展地区及城市，行业发展失衡，这就势必会给金融保险业的发展形成制约。金融保险业的整体发展水平较低，再保险市场发展相对迟缓，市场体系混乱，导致业间信任度受到严重影响。与此同时，监管力度不足，被动监管的情况比较普遍，这也会对金融保险业的发展产生制约。

2 金融保险业合规管理的有效策略

2.1 强化合规管理理念

金融保险业合规管理理念的强化，要从高级管理层和基层工作人员入手，组织开展合规理念与手段的学习，并加以规范执行，高度重视合规管理的重要性，以高级管理层带动基层员工，强化全体员工的合规意识，通过培训教育倡导诚信体系，促进优良价值观的形成，将合规管理纳入到实际工作体系中。在内部监管方面，要令合规管理与内部制度规范紧密衔接，营造优良的合规氛围，促使员工自觉规范自身行为，主动执行合规理念。

2.2 构建合规制度体系

合规制度体系的构建，能够为金融保险业合规管理的实现提供可靠支持，令合规管理的开展有据可循。在全面把握金融保险业发展现状的基础上，依据严格依照规范及标准构建合规制度体系，将相关要求加以细化落实，结合企业实际情况构建合规管理制度，并体现于业务流程、政策制定等方面。合规制度体系的构建，以企业战略目标、合规管理要求等要素为入手点，这是保证合规制度体系科学性与可行性的关键条件。金融保险业合规制度体系中应包含合规管理手册、合规管理流程、岗位人员职责、员工行为准则，并建立问责机制与处罚制度，从而确保金融保险业合规制度体系的科学性。在现代信息技术的支持下，合规制度体系的构建需建立数据库，满足合规风险管理实际需求，结合企业具体情况整合多项资源，落实合规管理，满足金融保险业相关人员对企业数据的应用需求，便于对合规风险加以科学预防。

2.3 培养合规文化

金融保险业合规管理的实现，要致力于培养优良的合规文化，这是改善合规管理成效的关键条件，有助于提升企业的文化价值，无形中增强企业的核心竞争力。具体来说，在金融保险业合规管理的过程中，要高度重视合规文化建设，合规文化的创设不仅要体现在制度上，还要体现在流程上，在满足企业发展要求的基础上，将合规管理理念落实到企业运行过程中，组织开展丰富多彩的主题活动，比如演讲比赛、文艺晚会等，激发员工积极性，发掘员工的潜在价值，将合规文化深入到企业实际工作中，渗透到员工的思想理念中，从而达到理想的合规文化培养效果。

2.4 优化合规管理体系

金融保险业合规管理的实现，要积极优化合规管理体系，尊重合规管理的独立性和特殊性，为管理职责的执行创造有利条件。也就是说，在金融保险业具体工作中，要落实合规风险管理，对违规行为和违法行为进行查处。这就需要金融保险企业建立合规管理专门机构，并完善其配套政策，明确其具体权责，以便高效落实合规管理。金融保险业合规管理体系的优化，要立足企业现实情况，尊重合规管理的独立性，科学选取安全保障措施，避免出现恶意打击报复等情况。

金融保险业合规管理体系的构建，要明确具体合规管理部门及组织架构，为集中化管理的落实提供有利条件。对于金融保险业来说，集中化管理的实现，可建立一个统一化的合规管理机构，由该机构负责对区域实行集中化管理，下级合规人员直接将相关信息呈报给上级管理人员，并向所属区域负责人呈报。集中化合规管理模式下，实现了垂直化、跨越性的亏宝，一旦相关管理人员存在不受理或隐瞒的情况，下级合规人员可跨级直接汇报至董事会，此种方式可在一定程度上改善合规管理成效。