商业银行线上供应链金融发展策略研究

余佳

摘要：在移动互联技术和大数据的共同作用下，通过跨界合作和各部门之间的合作建立的供应链金融业务正在网上进行。在线供应链的财务发展战略已成为社会和工业的主要关切来源。至于金融基本概念供应链，本文件探讨了发展需要的商业银行在供应链发展联机网上供应链的瓶颈，分析原因，提出了各项措施，并寻求新的方向来变革发展时代金融互联网。

关键词：商业银行；线上供应链；发展；策略

在过去几年中，虽然一些商业银行己开始利用融资交易网上供应链，仍处于执行的早期阶段和应用并不普遍，不能满足市场需求，因为僵化的信贷需求低的财务和供应链服务在线和运作并没有触及贸易的性质。基于这一观点根本价值链供应链融资，本条审查主要的商业银行的运作方式提供网上供应链，分析金融市场的发展瓶颈，提出了重点发展的在线供应链金融，并寻求在时代金融互联网发展变化的新路径。

一、线上供应链金融遭遇的发展瓶颈

（一）线上客户数量不多

现代产业阵营中批发零售业、制造业位列互联网的前沿阵营，大量具备高质量信用评估数据的核心企业是商业银行开展线上供应链金融合作的主要平台与客户开发的主要群体，但目前多数商业银行的客户选择中常忽略国家政策扶持产业和具有潜力的新兴行业、国家战略产业、科技文化产业等平台客户的开发，客户行业相对分散，核心企业上下游客户开发规模效益不明显。

（二）整体盈利能力较低

目前，由于电商、物流和银行三方管理理念的价值认同和理念的差异，供应链金融主体之间易形成“输赢”博弈关系，整个过程存在重销售商、轻供应商，重自身利益、忽视整体利益的问题，盈利水平欠佳。尤其是部分核心企业出于自身利益的考虑，向上游赊购或采购库存前移、向下游预付款销售或成品库存后移造成上下游成员企业的资金缺口，供应链内部结构失衡，合作短期化的倾向明显，供应链的资金流管理上缺乏财务协同，影响整体效益。

（三）操作平台功能不足

数据集中管理是线上供应链金融业务的核心，通过与供应链管理方以及第三方物流等企业用ERP系统直接对接进行数据共享是商业银行實现与企业业务系统相融合的关键，但国内多数商业银行线上融资系统基本上是自身内部的独立操作系统，提供线上数据录入功能，无法通过与核心企业及其上下游企业、物流企业等进行直接的系统对接和数据交互，难以真正实现在线身份认证、在线提交资料、在线授信审批的电子化流程操作。业内客户通过线下提交加盖公章的纸质审批资料进行授信申报或提款申请的现象普遍。

（四）暴露内部系统风险

从外部看，因为供应链的共享信息由各节点的内部信息系统提取集成，不排除各节点出于自身利益考虑而隐藏部分敏感信息或制造虚假信息；不排除因为安全漏洞和病毒、间谍软件等网络安全隐患；也不排除信息在处理技术不当、转化标准体系不一致等问题带来信息失真风险。从内部看，在流程环节多和决策链条长的情况下，线上供应链金融的应用提高了对操作人员的计算机操作水平、大数据处理能力、业务流程熟悉度的要求，任何一个流程环境的操作失误都会通过网络系统波及上下游企业，波及多方合作平台。

二、线上供应链金融发展的策略选择

（一）优选核质客户，提量增效

第一，从中型规模企业着手，优选整体实力、管理能力、贸易地位及影响力较为突出的中型企业，依据长尾理论下沉客户结构，批量开发核心企业上下游小企业客户，向拥有高风险定价权的中小企业供应链金融业务倾斜，以弥补负债成本的升高。第二，从企业商业模式着手，优选供货履约能力及供应链管理能力强的核心企业，提升交易活跃度，解决下游经销商付款压力，提高对账精准度，加速核心企业资金回流。第三，从企业的信息化水平着手，优选拥有ERP.销售管理等信息化管理水平较高的生产型、商贸型、服务型、物流型企业，为平台的有效对接以及后期配套系统的开发创造良好条件。

（二）升级线上产品，创利增盈

一方面，根据核心企业特质，打造个性金融服务产品。针对核心企业所处的成长阶段、行业特点、经营周转特征等，为核心上游供应商、下游经销商提供实用性强的在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管等金融服务。另一方面，遵循市场价值规律，建立差别化定价机制。实行市场化的定价体系，按照收益与成本匹配原则，根据销售方式、交货方式、付款周期、付款金额、缓急程度、买卖双方信用度等灵活制定利率定价流程，切实推行市场化条件下的“一户一价”定价。

（三）优化操作系统，加速效果

第一，加强分销网络、收集、财务管理、优化供应链、港口网络系统信息系统兼容性外部，经过一系列的示范项目，启动，请求在研制、试验、投产对出售企业基本信贷系统、物流信息系统、管理系统、仓储、财务信息管理系统的有效管理系统，将实现与集中处理相联系的信息过程。第二，充分发挥进程和纪律业务处理和监测职能的财务业务、供应链内部，对于同一种共通的客户或甚至在各种商业化、鉴定、风险、科学和技术、会计、特别是在信贷、因信贷管理专业、管理、网络科学和技术的管理，例如信息管理，例如处理工艺流程的效率。

（四）操作风险控制和加强安全

首先，关于接触客户在整个供应链，加强在提高产品质量、需求与供应、市场、价格波动全面掌握行动，方法是集中注意各进程、出售、交付、商事纠纷付款周期等，以防止风险和系统性中央工业市场风险。第二，关于信贷评估和评价，评估传统方法过时了的客户，同时审查在信用评级制度框架内审议的信用单一融资交易，以及资格的罚单，局势状况的金融资产和供应链。第三，资料的业务程序，超出了传统法律程序，使业务港口建立信息交流与企业；收集、核对、分析和指标分析金融和企业回报指标，以及对回报指标，通过主要统计数据收集技术，提高了商业银行在供应链上的预警能力。

三、结束语

综上所述，在网络供应链金融竞争的时期，在全球产业组织和网络经济的转型中，单纯地将供应链的金融服务业务转移到网上并不是商业银行生存和发展的途径。因此，探索网络供应链的竞争优势，突破发展瓶颈，从客户、产品、渠道、风险控制等方面制定线上供应链金融发展策略，对商业银行具有重要意义。

参考文献：

[1]谢琴.线上供应链金融平台间交易联动分析[J].时代金融，2013（12）：391-402.

[2]夏泰凤.基于中小企业融资视角的供应链金融研究[D].浙江大学，2011：33.