财商教育要“授儿以渔”

苏梦楠

虽然越来越多的人开始重视青少年的财商教育，但要让财商教育真正“落地”却并不简单。

中国大多数家长都喜欢管钱，值得一提的是，他们特别喜欢“管”孩子们的钱。

因为担心孩子会乱花钱，所以家长从小就“剥夺”了孩子掌控金钱的机会一一要买什么东西，家长给买；有了压岁钱，家长给存。这样做的弊端是，孩子会觉得金钱“伸手即来”，缺乏对从而消费最基本的规划意识。

都说知识改变命运，在社会上普遍重视“情商、智商”等教育的同时，中国的孩子们却太缺乏财商教育了。目前基础教育所设立的各门学科中，从没有对孩子们进行过专门的财商教育。也许是受了“君子言义，小人言利”这句老话的影响，人们潜意识里总是认为理财能力能无师自通，少年时要离金钱有一定距离，做人处事才能优秀大气。但从今年各个学校频发的“校园贷”事件中人们逐渐意识到，财商教育，已经刻不容缓。

虽然越来越多的人开始重视青少年的财商教育，但要让财商教育真正“落地”却并不简单。传统的、类似于“你问我答”的基础教育模式在用于教授孩子们的财商学习时往往不怎么“好使”。这会让许多家长产生焦虑：是不是我的孩子学不会财商？

实际上，这种焦虑是多余的。造成孩子学习困难的原因是因为财商教育所包含的内容是生活中的实际问题，同时还含有大量社会实践的成份存在。

那么，到底该如何让孩子们接受财商教育，真正“学以致用”。有学者指出，财商教育要分为“五个阶段”。

第一个阶段是要培养孩子学会用钱的意识。

让孩子用钱的前提是要“放手”给孩子钱。家长要先增加小额、多次的给孩子支配金钱的机会，才能培养孩子学会用钱的方式。比如，想要的东西自己买；跟家长去超市、市场，了解不同商品的不同价格；偶尔在外面请家长吃次饭等。也许在一开始孩子们在用钱的时候会遇到许多麻烦，但通过这样在生活中更“接地”的互动，能快速培养孩子初步学会使用金钱的理念。

有了用钱的意识，第二步就要培养孩子如何“有计划”的用钱。

当孩子自己有了支配金钱的机会，同时懂得用钱可以买很多东西时，他们可能会大手大腳，一个月的钱往往一两天就用光了。这时候，家长要建立一个金钱规则——每月或每半月发放给孩子的金额要固定，除了有重大事情外，这个固定金额不会轻易更改。若孩子在一个月内消费合理，可以适当嘉奖，反之，可以适当“惩罚”。当孩子遇到其它事情，需要用钱时可以教给孩子如何借钱和预支，下月再从固定金额中扣除。

有了前面两个阶段的铺垫，接下来第三阶段比较重要，那就是让孩子了解钱是如何来的。

有计划的用钱并不代表孩子知道钱是如何来的。家长们可以参考一些关于职业类的教育书籍，通过书籍上的不同职业划分，为孩子们初步培养每个职业大致所获得劳动报酬的范围。还可以让孩子在已有认知的基础上进一步在家庭中“现场实践”：洗一双袜子能获得多少“报酬”，擦一次地能获得多少“报酬”……这样孩子通过自己的劳动就知道了挣钱不易，比单纯的说教带来的影响要深远得多。

第四个阶段要让孩子学会储蓄和投资，这也是财商教育中比较重要的一部分，会对孩子未来的金钱观念产生重大影响。

可以为孩子开设一张银行卡，让孩子在银行中接触大堂经理和工作人员，让银行工作人员为孩子讲解最基本理财常识。目前中国已经有很多地区开设了“儿童银行”，这些都是让孩子进一步了解储蓄和投资良好的实践平台。

最后一个阶段看似与金钱没有很直接的关系，却比前面四个阶段都有实际意义。那就是让孩子知道：世界上除了钱外，还有很多很重要的东西。

当财商教育进行到一定程度后，往往会让孩子陷入一个误区一一世界上钱是最重要的，钱能换来任何东西。但实际上，财商教育的初衷只是想让孩子拥有关于金钱的技能，并非扭曲孩子正确的价值观。所以家长在进行财商教育的时候既要注意教育的方式，更要注意孩子世界观、价值观的建立。

只有教会孩子财商学习的方法，逐渐引导孩子，才能真正让孩子具备创造和管理财富的能力。