大学生网贷消费行为解构与抑制分析

李娟

摘要：随着我国经济水平的不断提升，各行各业都得到了极大的发展，特别是在金融行业之中，出现了许许多多的新产品和新业务，网贷作为其中重要的一个组成部分也受到越来越多的人的接受和认可，尤其是在我国大学校园之中其发展速度十分的迅猛。本文旨在通过研究与分析我国大学生网贷消费的现状以及对其进行分析，从而提出一些可行性的建议和意见来防范网贷消费所带来的巨大风险和减少网贷消费对于他们的危害。

关键词：网贷消费；大学生；使用现状；原因分析；优化策略

网络贷款是时代发展过程之中出现的新型事物，它是未来方便人民群众的生活需求而出现的，对于我国经济的发展和人民群众生活水平的提高有着积极的推动作用。但是由于网络贷款所需要的门槛特别的低，也缺乏严格的监控力度，例如对于我国大学生进行网贷消费有着不良影响和安全隐患，因此必须加强对于大学生网贷消费的监管力度，给大学生树立正确的消费观念。

一、造成大学生网贷消费的风险以及原因分析

1.1、平台混乱，真假难辨

随着我国经济水平的不断提高，出现了越来越多的网贷平台，这些网贷平台的安全性不能够得到很好的保证。有的网贷平台甚至就是假的，大学生注册申请贷款之后，平台自身会显示贷款已经到账，但是实际上根本没有收到贷款，或者是只是收到一小部分的贷款，反而还款需要大学生还全部的贷款。因此在大学生进行网络贷款消费之前一定要加强对于网贷平台的审核，认真慎重的进行选择，最大程度的避免自己的经济利益受到损害。

1.2、逾期还款，利息高昂

网贷平台以无抵押哦，低利息，好申请为借口来吸引大学生进行贷款消费，但是在还款过程之中就会发现与其所宣传的根本不同，利息反而十分的高。另外就是在大学生逾期还款的时候也是十分的麻烦和复杂。大学生作为弱势群体本身没有什么经济来源，最主要的就是父母给的生活费，因此大学生在进行网贷消费之后，满足了当下自己本身的消费和生活，但是在还贷款的时候由于自身经济水平不够，因此会出现逾期，这时候这些网贷平台就会以其他各种手段来进行收取违约金，增加相关利息等方式来获取利益，这就更加大了大学生网贷消费的风险，同时还会影响大学生的正常学习，造成难以挽回的后果。

1.3、大学生人身安全难以保证

网贷平台其主要的收益来源就是贷款者的贷款利息，但是由于大学生缺乏经济来源，还贷能力低下，因此网贷平台的利益难以得到保证和收益不能够及时回报，这时候网贷平台就会采取一些方式和手段来进行催款，在这一过程之中会对大学生的人身安全造成极大的威胁。它们会雇佣一些催款公司来进行催款，这些催款公司在催款的过程之中会采用恐吓，绑架，骚扰，跟踪等方式让大学生来还款，有的甚至会采取极端的方式让学生的父母还款，不仅仅给学生的身心健康带来极大的影响，同时还会给学生家庭带来极其不良的影响，造成难以挽回的后果。

1.4、个人信息的泄露和丢失

一些不正规的网贷平台在接受大学生贷款申请之后，转手就把大学生的个人信息泄露给其他公司或者是平台来谋取利益，这就对于大学生的个人信息安全有着极大的破坏。申请网络贷款所需要提交的个人信息十分的多，包括姓名，性别，身份证照片，身份证号码，个人电话等等，这些都是属于个人隐私，但是一些不良的网络贷款平台就会把这些个人信息泄露给其他人来谋取利益，这就造成了个人隐私的泄露。例如借贷宝这一网贷平台，为了催学生还款，把大量的学生个人信息泄露到网上，不仅仅给学生的学习生活带来了不良影响，而且还严重的扰乱了国家的社会治安，给社会的和谐发展带来了很大的冲击。

1.5、个人信用记录的影响

随着我国加大对于征信体系的建设，把越来越多的行业都包括了進去，特别是对于金融行业来说是主要的监管方面。由于大学生缺乏经济来源，还款能力较弱，因此经常会出现逾期的现象，这就容易造成大学生的信用不良记录，会对大学生以后的学习和工作带来不好的影响。

二、大学生网贷消费的优化策略和措施

2.1、树立正确的消费观念，不进行攀比消费

首先要加强对于大学生的思想教育工作，让大学生树立正确的消费观念，不胡乱消费，不为了攀比而进行网贷消费，要根据自己的实际情况来进行合理的消费。与此同时还要加强防范意思，正确的认识网贷平台的宣传口号，避免自己上当受骗。

2.2、加强网贷平台的监管，优化网贷市场

国家要加强对于网贷平台的监管力度，优化网贷市场，把害群之马及时的清理出去，避免更多的大学生受到伤害。首先要做的就是对于网贷平台的审核力度，其次就是要加强对于其的规范操作，保证网贷平台的操作都符合法律法规，最后就是要加强对于大学生的保护力度，让他们能够在一个良好的社会环境之中学习深造。

加强对于网贷平台的监控力度，不仅仅能够保证大学生健康快乐的进行学习和深造，更重要的是能够为我国现代化建设中经济水平的发展打下坚实的基础。

参考文献：

[1]何文颢. 我国 P2P 网贷风险管理研究[D].广西大学，2015.

[2]邓秀焕.大学生信贷消费市场前景分析[J]，广角，2015，（17）：282-284.