微信支付平台资金管理问题探讨

金梦

[摘要]随着金融互联网技术的迅猛发展，第三方移动支付结算平台应运而生，商户使用微信支付平台收款的现象形成了爆炸式增长。面对发展如此之快的第三方移动支付结算平台，与之相应的资金管理问题亟待探讨和解决。本文站在商户的立场探讨使用微信支付平台收款的资金管理问题，以期为其安全有效地进行资金管理提供参考。

[关键词]小商户 微信支付平台 资金管理

一、引言

受益于我国智能手机产业的普及和互联网的快速发展，近年来掀起了“互联网+”时代的O2O金融之风。各式各样的移动APP市场带来了移动互联网的繁荣，越来越多的实体、设备、个人连接在一起，从而催生了支付产业快速变革推进。相对于传统的C2C这一简单交易方式，微信支付收款平台把小商户和用户这两个角色卷入其中，实现了B2C的新转变。然而，目前研究的资金管理问题主要站在大企业传统的经营运作立场上，很少有文章涉及对企业利用新兴支付平台存在的资金管理问题进行研究，尤其是对小额零散交易的小商户的研究更是稀缺。本文以小商户为分析对象，对以微信支付平台收款为代表的第三方移动支付结算平台中的资金管理问题进行探讨，以期为小商户安全有效地进行资金管理提供参考。

二、微信支付平台资金管理的利弊分析

微信支付这一创新型业务实现了中小商户以及消费者之间经济、便捷、实时、高效的交易方式，也不可避免地为商户的资金管理带来了困扰，是一把“双刃剑”。

（一）微信支付平台资金管理的优势

1.避免传统资金交易结算过程中的假币现象

商户在传统的交易模式中，由于其面对的是广大零散的消费者群体，商户通过微信支付平台进行收款，能够减少交易过程中的现金流，有效地防范假币风险，利于加强资金管理。

2.资金秒到，随时归集

使用微信支付平台进行收款，资金实时到账，随时归集，让商户资金得到解放，实现最大利用率。有效地避免了应收账款难以及时回收和坏账损失的风险，从而提高了商户的资金管理水平。

3.强大的数据统计功能

微信支付收款平台自带独立后台，有强大的数据统计功能，商户可以在后台查看相应历史销售数据和资金数额，为商户进行有效的资金预算和管理及制定下一阶段发展战略提供精准的数据分析。

（二）微信支付平台资金管理的缺陷

1.资金存在安全隐患

互联网是一个开放的平台，微信支付平台以开放的互联网为基础，通过网络进行数据传输和存储，容易出现假冒客户身份、非法窃取或篡改支付信息等问题。并且目前网络病毒种类繁多，传播途径和方式多样化，以及黑客恶意攻击也时刻威胁着第三方移动支付资金的安全。商戶通过微信支付平台收到的资金存在一定的风险。

2.资金管理缺乏法律手段的保障

微信支付平台收款业务才刚兴起就形成了如此迅猛发展之势，暂缺乏明确的法律条文对其资金管理问题加以规范。在我国，虽然相继制定了相关的如《支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》、《电子支付指引（第一号）》、《支付清算组织管理办法》等法律，但它们的法律效应都处于模糊状态，在交易中的法律责任等很多问题都没有明确地通过立法来规范。使商户通过微信支付平台收到的资金出现问题时，难以得到法律的有效援助。

3.小额交易、资金控制散乱、管理薄弱

微信支付平台中也有单笔交易额的限制，但可分多次交易，问题也随之暴露出来，商户销售物品、服务过程中对每笔交易收款都需要进行确认，而这种确认很多时候是商户通过查看客户手机中的付款页面完成。但在实际中，由于交易频繁、人流量大、资金小额且零散，很多商户表示不少客户正是利用这一特点，在付款过程中弄虚作假。而本文所研究的商户大多是个体经营者，没有健全的资金管理制度，在大量的小额零散资金交易中，只是大略地浏览付款页面证明，并没有时间去仔细分辨其真伪，从而有可能导致商户资金的减损。

三、完善资金管理的策略

（一）资金管理一定要把安全放在首位

根据微信支付平台资金结算业务的特点，商户必须要有互联网金融风险防范意识。公用网络安全性差，面对巨大的第三方移动支付交易量，商户要对网络故障、操作错误、硬件故障、系统软件错误及计算机病毒所产生的潜在威胁加以控制和预防。严格保障信息系统的可靠性，完善资金安全管理制度，配备专门的资金管理人员。逐步提高安全技术设施，建立网络病毒监测防预系统，加强对风险的控制和信息技术的监管，以确保账户资金安全。

（二）有效预防资金管理的法律漏洞

面对日前尚未健全的关于网络支付的法律条文，商户在收付结算过程中应谨小慎微，预防他人利用法律的漏洞来套取账户资金。时刻关注国家出台的相关法律法规，提高自身的法律意识，加强法律知识的储备，为国家及时制定出安全有效的法规条文建言献策，并为自身的资金管理提供一个良好的法律基础。随着各种政策、法规的完善，为第三方移动支付创造更好的发展环境，商户势必能找到一条适合自己发展的道路。

（三）实施资金的集中管理，规避财务风险

微信支付平台中的涉及的小额交易、零散资金给商户带来了不可避免的资金管理问题。为了降低商户在使用微信支付平台收款过程中的资金减损并加强其对零散资金的日常管理，商户应加强对收款过程的有效监控，必要时可配备专门的资金管理人员核实每笔交易资金的实现，确保资金准确、安全地到达指定账户。以先进的计算机技术为手段，努力实现资金高效有序的信息化控制，集中管理、预算控制、实时监控资金动向，有效地将分散资金集中起来，并利用集中后的资金优势创造更多的价值。

四、结语

微信支付平台的诞生是联网金融创新的产物，在数字化时代，随着网民规模的迅速增长，便捷、高效的第三方移动支付成了人们消费的主流选择。微信支付平台在为商户提供便利的同时，也给其资金管理造成不容忽视的影响，威胁资金安全。加强资金管理至关重要，商户应在利用信息技术带来福利的同时，更加注重资金管理工作，提高资金管理意识和能力，与时俱进，优化资金管理，探寻一条稳定、良性的发展道路，以在激烈的市场竞争中立于必败之地。