我国财产保性市场需求影响因素探析

周静

【摘要】财产保性作为保性的重要组成部分，对我国财产保性市场需求的影响因素进行探析，对拓展财产保性市场、推进我国保性经济的发展具有重要意义。为了进一步探析对我国财产保性市场需求产生影响的因素，构建完善的财产保性性种体系、优化财产保性构架，本文首先通过对财产保性市场需求影响因素进行了梳理并分析；其次对当前我国财产保性市场发展的现状及未来发展趋勢进行了分析；最后基于以上分析，从财产保性市场需求影响因素的角度出发，对如何构建完善的财产保性性种体系、优化财产保性构架以及推进我国财产保性市场健康稳步发展提出了政策建议。

【关键词】财产保性 市场需求 影响因素

引言

当前，稳步的经济发展态势和不断提升的社会发展状态为我国财产保性市场的进一步发展提供了重要的机遇。财产保性作为保性的重要组成部分，对我国财产保性市场需求的影响因素进行探析，通过将潜在的市场需求转化为实际的财产保性投保不仅有利于进一步拓展财产保性市场，而且对推进我国保性经济的发展具有重要意义。因此，为了进一步探析对我国财产保性市场需求产生影响的因素，构建完善的财产保性性种体系、优化财产保性构架，本文首先通过对国内相关学者关于财产保性市场需求影响因素相关研究成果进行梳理、对企业财产保性、家庭财产保性以及农业财产保性的市场需求影响因素进行分析；其次对当前我国财产保性市场发展的现状及未来发展趋势进行分析；最后基于以上分析，从财产保性市场需求影响因素的角度出发，对如何构建完善的财产保性性种体系、优化财产保性体系以及推进我国财产保性市场健康稳步发展提出政策建议。

一、财产保性市场需求影响因素相关研究

相较于国外，国内学者对财产保性的研究起步较晚。为了进一步探析财产保性市场需求影响因素，本文有针对性的将国内学者运用不同方法、构造不同模型、从不同的角度对财产保性市场不同性种的需求影响因素的相关研究了梳理。刘荣茂，郑婷婷（2007）以江苏省为例，通过构建需求模型对该地区1985-2005年20年期问的财产保性市场需求影响因素进行了实证分析，投保方以及市场竞争的具体情况都会对财产保性的市场需求变动产生重要的影响[1]。朱铭来，吕岩，奎潮（2010）为了进一步探析影响我国企业财产保性市场需求变动的因素，选取了经济方面的因素、风性方面的因素以及环境方面的因素三方面的指标，运用面板数据模型对1999-2007年8年期间我国企业财产性的投保状态以及市场需求影响因素进行了实证分析[2]。杜鹏（2011）以湖北省为例，通过发放农户调查问卷对财产保性的重要组成部分农业保性的市场需求影响因素进行了实证分析，认为农户认知、农户收入水平以及政府参与度均对农业保性市场需求的变动产生影响[3]。张宗军（2012）基于财产保性的性种构成角度出发，选用了1980-2009年期间的财产保性数据，对宏观市场环境因素和财性性种结构因素两方面对我国财产保性市场需求变动进行了分析[4]。景佩，李秀芳（2013）运用权衡理论对当前财产保性公司的资本结构进行了实证分析，认为公司的资本结构将对财产保性的市场需求变动产生重要影响[5]。赵红梅，苏慧娟（2013）为了进一步探析我国财产保性市场需求影响因素对不同地区的发展状况以及发展变动趋势的作用，选取了2000-2011年期间我国各地区财产保性相关数据运用面板数据模型进行了实证分析[6]。

二、财产保性市场需求影响因素分析

为了对我国财产保性市场需求影响因素深入探析，本文基于不同的财产保性性种，对企业财产保性、家庭财产保性以及农业财产保性的市场需求影响因素进行分析：

（一）企业财产保性：企业财产保性是企事业为了规避因火灾、自然灾害以及其他意外灾害造成单位财产损失而购买的一种商业保性。由企业财产保性的相关概念可以看出，企事业是否进行投保主要取决于其自身的经济实力以及相关风性发生的概率。其中，企业固定资产投资规模越大，其购买企业财产保性的概率越大；企业所得税缴纳越多表明企业盈利能力越强，与购买企业财产保性之间呈现显著的正相关；企事业相关经营管理风性和火灾损失率越高，企业购买财产保性产生的概率越大。

（二）家庭财产保性：家庭财产保性主要是为家庭财产和个人进行投保的一种财性，主要是了规避家庭资产风性发生以及第三者责任性。其中，投保人是否对家庭财产保性具有一个系统全面的认知是影响家庭财产保性购买的主要因素；投保人的收入水平是否充足也对是否购买家庭财产保性产生重要影响；但是，家庭财产保性的性种价格对其供求变动产生的影响并不显著。

（三）农业财产保性：农业财产保性主要是当农业生产者在生产经营过程中发生自然灾害或者其他影响农业生产的风性时，保性公司为投保人提供经济损失的一种商业保性。由于农业特性，农业财产保性的购买人主要是农户。其中，农户对农业种植发生风性的认知水平、农户家庭人口数量、农户对农业财产保性的认知程度以及该农户的年家庭收入等相关因素对是否购买农业财产保性呈现出显著的正相关关系；农业财产保性性种价格水平对是否购买农业财产保性呈现出显著的负相关关系；农户的受教育水平对是否购买农业财产保性没有明显关系。

三、我国财产保性市场发展现状及趋势

当前，稳步的经济发展态势和不断提升的社会发展状态为我国财产保性市场的进一步发展提供了重要的机遇，我国财产保性市场发展迅猛，财产保性市场规模及总量不断提升。为了进一步探析我国财产保性市场发展现状及趋势，本文主要从个人财产保性、企业财产保性以及性种需求变动三个方面进行分析：

（一）个人财产保性市场发展：随着经济社会的发展以及消费者收入水平的稳步提升，近年来，我国消费者对个人财产保性的需求呈现井喷的状态，消费者对家庭财产与个人财产的投保意识也在不断增强。如，消费者对个人汽车保性的需求随着生活水平的提升所购买的性种也在不断增多，这也恰恰表明了，消费者对个人财产保性需求的性种呈现多元化的发展趋势，消费者希望通过购买个人财产保性以规避未来有可能发生的家庭财产风性和个人财产风性。

（二）企业财产保性市场发展：当前，随着市场经济的不断发展，我国企业发展迅速，在企业经营管理过程中所涉及的业务范围以及面临的风性日趋增多，企业管理者在加强经营管理的同時风性防范意识也在不断增强，企业管理者通过购买企业财产保性对经营过程中可能出现的经营管理风性进行防范，从而达到规避风性的目的。

（三）财产保性性种需求多元化趋势发展：随着经济发展，不管是个人对财产保性的需求还是企业对财产保性的需求都随着社会结构的变化以及市场结构的调整产生了重要变化。当前我国财产保性市场的供求失衡，市场上的财产保性性种不能够满足市场需求，保性公司应不断创新保性服务种类，多元化发展。

四、我国财产保性发展对策

本文基于当前我国财产保性市场发展现状及趋势，从财产保性市场需求影响因素的角度出发，认为应该从以下三方面构建完善的财产保性性种体系、优化财产保性构架、推进我国财产保性市场健康稳步发展：

（一）运用大数据信息管理系统深入挖掘财产保性市场中的潜在需求：随着经济发展，不管是个人对财产保性的需求还是企业对财产保性的需求都随着社会结构的变化以及市场结构的调整产生了重要变化。保性公司应建立和完善大数据信息管理系统，对当前财产保性市场上的信息进行归类分析，找出消费者偏好，通过对确定消费者财产保性性种的消费偏好。

（二）进一步优化财产保性性种体系，满足消费者多元需求：满足市场上消费者对财产保性的需求是保性公司获得盈利的基础，通过大数据技术找出消费者偏好，在此基础之上，根据消费者需求创新财产保性服务，对不适合当前财产保性市场需求的性种进行及时的更新，对市场上的新的需求通过提供新的财产保性性种服务满足消费需求，进一步开拓新的财产保性市场新领域。

（三）完善财产保性市场监管机制。完善财产保性市场监管机制是财产保性市场规范、健康发展的关键，市场是否规范也在一定程度上对投保人的需求产生影响。首先，要建立一套系统完善的财产市场监管机制，对市场内的保性企业进行严格的审查，保证保性企业具备经营资质，完善保性企业经营准则做出系统、明确的规定，对触碰监管底线的企业做出惩罚。其次，保性企业应当建立防信息泄露管理机构，有效的规避信息的泄露，防止出现信息外泄、交易行为的出现。最后，保性监管机构应运用云计算技术构建“执行一预警一反馈一调整”的大数据信息管理系统的运行机制。对出现偏差的情况预警并进行及时、合理的调整。

参考文献：

[1]刘荣茂，郑婷婷.影响财产保性需求因素的实证分析——以江苏财产保性市场为例[J].湖南财经高等专科学校学报，2017（06）：107-109.

[2]朱铭来，吕岩，奎潮.我国企业财产保性需求影响因素分析——基于地区面板数据的实证研究[J].金融研究，2010（12）：67-79.