大学校园网络借贷问题现状分析及其对策研究

邓永

摘要：随着网络借贷的快速发展，一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益，造成不良影响，给学生、家庭带来了沉重的心理压力和经济负担，给校园安全和社会治安也埋下了隐患。因此，网络借贷已成为大学生日常管理工作的新课题。

关键词：大学校园； 網络借贷； 对策研究

一、大学生校园网络借贷现状

互联网的普及让高校这块净土，变成了一座蕴含巨大商机的金库。近几年，除了网购在高校的风靡，一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，打着“扶持创业”、“助学扶贫”等旗号的小额网络贷款诱导学生过度消费，学生们只需要填写一些基本资料，拍几张照片，就可以拿到不等数额的贷款，而这些网贷平台，多是打着“多分期，低利息”甚至“0利息”的幌子来吸引大学生贷款，其实这样看似优惠多多的小额贷款平台，处处是陷阱，甚至出现学生陷入“高利贷”陷阱不堪重负跳楼自杀的恶性事件。

二、大学校园网络借贷产生的问题

（一）给学生本人造成巨大的负面影响。现在的大学生喜欢高端电子产品，还存在互相攀比行为。他们很又不选择去打工慢慢攒钱，于是贷款就成了捷径。由于大学生对金融知识比较匮乏，不会计算实际利率，等到要还钱时，才发觉压力太大根本还不了。有的学生会选择向同学借钱或向更多的借贷公司贷款，拆东墙补西墙，陷入利滚利的陷进，从而在心理上背负沉重的还贷负担。有的学生担心被老师、父母发现，会出现注意力不集中，精神状态不好等状况，必然在一定程度上影响其学业。

（二）给家庭带来沉重的经济负担。借贷公司对借款人资质审核不严或者根本不进行审核，也不去考虑学生的还款能力，一味放款，坐等家长兜底，诱导和纵容了学生过度借款、过度消费。对于经济水平一般的家庭来说，无疑会背上沉重的经济负担，而对于那些因赌博等恶习而借贷的学生家庭更是如此。他们往往要偿还几万甚至十几万，这样一些特殊学生给家庭带来的隐忧就更是可想而知。

（三）给校园安全埋下较大隐患。借贷的大学生中有很多人到期不能如约归还，大学生贷款到期后会经常遭遇债主恐吓、暴力威胁，甚至通过强行控制人身自由等违法手段逼债。而公安机关通常不愿参与到经济金融纠纷中，他们只是制止和打击因高利贷而引起的暴力违法犯罪行为，而法院也难于认定和判断高利贷的事实和疑点，使借贷者便不胜其扰，给校园安全和社会治安埋下较大隐患。

（四）危害社会稳定。在校大学生的本职工作理应是搞好学习，如果沾上网贷将造成巨大的影响，金额过大将会让本人无法承担偿还。一些大学生在到期无法由自己偿还，又不敢向家人和亲人借到资金偿还贷款就会使借贷金额越来越大，往往因为巨额贷款不还而被告。部分借贷者就会被逼走上触犯法律的绝路，在一些高校大学生就出现了类似情况，由于到期不能承担还款，偷盗摩托车被捕入狱，最后被处于坐牢的悲剧发生。因此，网贷的危害还会将触角伸向社会，给社会带来极大的危害。

三、解决大学校园网络借贷问题的对策

（一）加强社会监管，完善法律法规和监管制度。政府要加大对非法贷款的治理力度，完善法律法规和监管制度，政府相关部门应对网贷行业的规范和监管，引导互联网金融健康发展。金融、司法各部门要建立健全行之有效的法律体系，为广大借贷人群提供坚实有力的法律保障，公安、工商部门要进行日常监察，清理当前存在的各种不合法的网贷平台，坚决打击欺诈、违法放贷行为，营造良好的市场环境。提高准入门槛，加快制定行业标准，建立完善的网络个人信用体系。对网络贷款平台可以经营的业务种类和范围作出详细规定，为网络贷款提供一个有序发展、良性竞争的市场环境。

（二）加强借贷平台自身建设，建立统计监测指标体系，将网络借贷纳入金融监测和管理的范畴。由于网络借贷从事资金融通业务，一旦出现风险，容易引发社会问题，因此，将其纳入金融监测和管理的范畴十分必要。人民银行分支机构和银监会派出机构应加强对网站电子支付的风险管理。同时，建立完善的网络借贷统计监测指标体系，监测内容包括借款用途、借款利率、贷款期限、分笔情况、偿还情况等，网站要定时向监管部门报送数据报表。

（三）加强对大学生正确的思想引导教育。高校应高度重视大学生校园网络借贷的风险防范和教育引导工作，完善工作机制，将学生网贷的处理办法纳入普通高等学校学生管理规定。加强对大学生正确的思想引导教育，加强防范意识，加强对大学生的消费观教育，进行必要的心理健康教育，引导学生树立文明消费观。通过集中、专题主题班会、党小组活动等方式促进学生树立正确、理性的消费观。通过加强社会主义核心价值观学习教育，深入开展“诚信、感恩”等主题教育活动，纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念，教育学生不盲从、不攀比、不炫耀，引导学生养成合理消费、理性消费、适度消费的消费观念。

（四）大学生要从自身做到理性消费、理性网贷。在要求社会、学校加强理财教育和消费引导的同时，更要突出学生的主体作用，约束学生自身不切实际的消费和物质欲望，抵制超前消费和过度消费，避免深受其害。另外很多大学生在网络借贷方面的知识尤其风险防范的意识基本为零，对于网络借贷方面的知识缺乏，尤其是法律方面的知识的缺乏而面临各种问题，甚至是付出生命的代价。所以学生要积极参加报告会、讲座，练就一双“火眼金睛”，增强权利意识、诚信意识、风险意识和责任意识，切实维护自己正当的合法权益，规避风险，做到防患于未然。提高消费自控力，做到三思而后行，尽量不要冲动购物，时刻提醒和约束自己，避免盲目的非理性的消费，

（五）建立信息畅通的预警处置机制。辅导员、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在消费、网络借贷方面的苗头性、倾向性、普遍性问题，及时分析评估校园网络借贷潜在的风险。对已经发现有参与网络借贷的学生，要建立跟踪档案，及时与学生及学生家长联系，采取有效措施妥善解决问题。

参考文献：

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