大学生“裸贷现象”折射出的思想教育危机分析

摘要：在互联网快速发展的背景下，网络信贷在校园已成蔓延趋势，一定程度上缓解了大学生消费、创业等多方面资金短缺的需要，但随之而来的女大学生“裸贷问题”则不仅仅考验着人们的道德底线，更诱发出了多种犯罪行为，值得我们深思。“裸贷”在反映出了学校管理、社会环境和法律制度等方面问题的同时，也给大学的法治教育敲响了警钟。笔者分析了“裸贷”折射出的大学法治教育问题和原因， 提出了深层次的对策和思考，加强大学生思想教育。

关键词：大学生；裸贷；思想教育

一、研究背景

“裸贷借款”是自2016年5月“校园贷”事件出现后的又一恶性校园贷款事件。所谓“裸条借贷”就是指在进行借款时，以借款人手持个人信息的无穿着图像替代借条。当发生违约不还时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。而女大学生因其性别和社会身份的独特性，其“裸贷行为”往往成为舆论关注的焦点。作为大学生，已经是成年人，迟早要学会处理自己的经济行为，而且大学生接受了高等教育，掌握了一定的数学技能，完全可以计算借贷的成本，了解违约风险，在借款的时候，应该考虑到是不是能承受如此高额利率的贷款，并且在借贷的行为中，能学会建立独立的信用人格，学会应对自己的财务问题。

二、“裸贷问题”所产生的原因

“裸贷”之所以披着合法的外衣，并且在大学中大有市场，其背后的原因发人深省。一方面，大学生作为一个特殊的群体，其人格尚在形成阶段，价值观不成熟，极易上当受骗；此外，大部分大学生面临着经济拮据的现实困境，有贷款的潜在需求。另一方面，校园贷款由逼迫学生跳楼发展到“裸贷”，也反映了学校和社会对于金融安全问题的预防存在漏洞和隐患。具体来讲，“裸贷”问题产生的原因包括以下几个方面。

（一）大学生价值观念不成熟。随着消费改善、信用观念深入人心，大学生群体对小额金融贷款的需求不容忽视，但如何在正确的价值观引导下合理消费是值得思考的问题。陷入“裸贷”风波的女大学生，大部分人贷款是为了满足对化妆品、奢侈品等物品的消费，融入朋友圈。这种消费理念充分暴露了大学生价值观念的不成熟，而这种不成熟的价值理念也成为引起“裸贷”问题的根本原因。正是在攀比、炫耀、虚荣等不成熟价值观念的引导下，很多学生才选择了这种愚昧的金融贷款方式。

（二）学校思想教育缺失。学校思想教育的缺失，也是造成这种问题存在的间接因素之一。在当今时代，消费方式随着消费观念的改变变得越来越丰富，然而金融知识在整个社会并没有相应普及。即在现实的社会消费中，思想教育知识与消费方式的发展是极不对称的，消费的理论呈现滞后性。而大学生作为社会上的活跃群体，针对他们的思想教育就显得尤为重要。所以，“裸贷”事件的发生，突出反映了学校在对学生思想教育知识普及方面的责任不到位。

（三）相关法律不健全。管理个人的道德水准较难，因为作为社会的个人，他们的行为多受到社会环境的影响。我国的金融环境中，法律法规不健全也是造成“校园贷”和“裸贷借款”问题的原因。贷款者作为一群缺少信用能力的女大学生，她们通过“抵押”自己的裸照来获得非法贷款，由于到期没有偿还能力导致裸照和视频流出，又得不到相应的法律帮助。这一方面反映了我国金融环境中，相关法律法规的缺失，另一方面反映了在整个社会中，法律法规普及的社会空白。

三、“裸贷问题”的相关措施

（一）提升自我认知能力，树立正确的消费观。大学生正处于人格形成和价值观塑造的关键时期，应该从自我意识层面认识到，正确的价值观对以后的人生和生活具有重要的知道意义。首先，要提升自我的认知能力，对于社会上形形色色的现象，要学会明辨是非，对于不明就里的活动要弄清事情的具体机理在做决定。其次，要树立正确的价值观，认真学习理论知识的同时，注意对社会主文化和社会正面事件的关注，塑造优良的人格和品质，逐渐形成正确的价值观。再次，要树立正确的消费观，要认识到学生的主要任务是学习，不盲目攀比，不冲动消费，严厉抵制拜金主义，勤俭节约，树立正确的消费观念。

（二）创新辅导员工作的各项载体，建立危机预防与应对机制。辅导员是高等学校教师队伍和管理队伍的重要组成部分，具有教师和干部的双重身份。辅导员是开展大学生思想政治教育的骨干力量，是高校學生日常思想政治教育和管理工作的组织者、实施者和指导者。辅导员应当努力成为学生的人生导师和健康成长的知心朋友，并且工作要注重运用各种新的工作载体，特别是网络等现代科学技术和手段，努力拓展工作途径，贴近实际、贴近生活、贴近学生，提高工作的针对性和实效性，增强工作的吸引力和感染力。

（三）改进高校教育的方式，完善高校教育机制。学校要着力提高学生的金融风险意识和，这也是解决问题的关键所在。首先，学校应该将当前各地发生的“校园贷”和“裸贷借款”事件，向学生陈述其原委和利害，争取做到让学生知其然、知其所以然，让学生从贷款链条的每个环节认清金融贷款需要注意的问题、可能存在的陷阱等。其次，要普及必要的金融知识和贷款知识，从学理层面让学生了解贷款的程序、方式、要素等知识，向学生提供正面和反面相结合的案例，帮助大学生梳理正确的金融观念。最后，学校共青团要发挥组织协调功能，充分调动各方面资源，为学生搭建学习金融知识的综合性平台。

（四）结语。目前，诸多关于校园贷的新闻不断曝光，校园贷也逐渐被人们妖魔化，这与校园贷的初衷是背道而驰的，因此，不能够片面得全盘否定校园贷，而是要在监管下合理发展，引导其发挥正确的作用。同时，盲目地烧钱在校园贷款市场上跑马圈地也不是一个长久的办法，打铁还需自身硬，只有建立完备的风险防控体系，并且摒除暴力催收以及高利贷的现象，校园贷平台才能步入良性发展，真正地为大学生服务。

参考文献：

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[2]为明天准备民族素质——潍坊外国语学校程新民校长的根基教育创新实践[J].王秀德.中小学德育.2012（06）

[3]关于学校道德教育的思考[J].朱小蔓，其东.中国教育学刊. 2004（10）

[4]学生德性或德行能由内而外的生成吗？[J].孙喜亭，北京师范大学学报（人文社会科学版）.2000（06）

作者简介：刘利君，洛阳师范学院国土与旅游学院学生。

指导老师简介：赵慧，1989.01，河南洛阳人，工作单位洛阳师范学院，助教，硕士研究生，专业，思想政治教育。