聚焦信用卡人群需求 51人品母公司51信用卡香港上市

木辛

7月13日，51人品母公司51信用卡（2051.HK）正式在港交所挂牌，成为港股上市浪潮中的金融科技企业代表。

51信用卡CEO孙海涛在上市仪式上表示：“感谢这个时代，给我们这些爱拼的人犒赏。去年7月15日，我们在杭州召开100多人和中介机构的动员大会，决定来香港资本市场。4个月前，我们在对面环球大厦的printer办公室写好A1，虽然现在走过去只要10分钟，但我们用了100多天走到这里。”孙海涛希望，他能为51信用卡一直奋斗到和股票代码一样的年份——2051年，那年他71岁。

51信用卡的成立，其实是源于一个非常简单的信用卡账单管理需求。通过推出51信用卡管家APP，解决了用戶还款提醒、在线还款等需求，并迅速积累起海量用户流量。截至2017年年底，51信用卡管家注册用户已达6200万，51信用卡旗下所有APP注册用户达8100万。

依托于信用卡账单管理工具，51信用卡拥有一个转化能力极强的流量入口。以旗下网络借贷撮合平台51人品为例，2015年、2016年及2017年，分别有100%、89.9%及74.1%的交易发起自51信用卡管家APP用户。而在新获得的投资用户中，分别有17.0%、61.7%及67.8%转化自51信用卡管家应用。

除稳定的用户来源，截至目前， 51人品也已经获得了监管要求的各项资质认定，包括ICP许可证、等保三级认证，并落实了最严格的信披标准，执行客户资金第三方存管制度，保证业务合规真实。

为了增强自身的风险管理能力，51人品母公司51信用卡自主研发了以大数据分析为核心的综合风控体系iCredit，涵盖反欺诈、信用评估、风险测算及风险定价等贷前、贷中、贷后全流程风险控制。其大数据技术利用机器学习建立风险管理模式分析超过20个维度的数据及10000以上的变量，使51人品能够筛选优质借款人，切实保障用户投资安全性。

随着母公司51信用卡在港上市，51人品也将接受来自更广泛的市场监督，各项运营数据和经营情况也将更加公开透明。据悉，51人品不仅针对投资者进行了风险等级划分，还在APP内建立了专门的投资者教育页面，加强投资人金融知识宣传和教育，提高消费者风险责任意识，以切实维护投资人合法权益。

此外， 51信用卡已经与独立担保公司签订合约，设立由担保公司管理的投资者保护计划，其借款人需向投资者保护计划出资，以保护投资者的资金安全。

招股书显示，2015年、2016年以及2017年，51人品平台撮合贷款交易量分别为8.15亿元、102.99亿元、338.91亿元，年复合增长率达到544.7%。Oliver Wyman报告指出，按照2017年撮合贷款金额计算，51人品是中国最大的针对信用卡人群的信贷消费撮合平台。