帮父母在理财的路上『扫扫雷』

为了“退休金不退休”，在“全民理财”的冲动下，一些老年人“扑通”一声跳下水，全然不顾自己是不是会游泳，就盲目投资，导致损失惨重。加之社会上一些不良分子，专门针对老年人的特性，设计出各种理财骗局，等君入瓮。

曾经为我们撑起一片天的父母老了，他们耳根子变软，更容易轻信他人。如何帮助父母理财，让他们安心地度过晚年生活，做儿女的责任重大。

一．父母常常被骗的原因

1.不想拖累儿女家人

为了不去医院花钱，为了少给子女添麻烦，父母容易产生相信那些“保健品”的心理，企图靠各种小药丸治好慢性病或者预防潜在的疾病。

2.倔强不服老

很多父母年轻时是有学历并且社会阅历丰富的人，他们骨子里往往有一种不服输的劲儿，对家人说的话容易持反对意见。作为后辈的我们，需要经常关注他们的一言一行，多与他们沟通，才能避免他们判断失误。

3.缺少陪伴很孤独

据调查，那些容易被骗的老人，大多数都是独居状态，要么老伴去世，要么子女不在身边。他们因为孤独，所以才容易被一些打亲情牌的人趁虚而入。

二．儿女如何帮助父母理财？

第一步：明确目标

保值为主，增值为辅

对于老年人来说，理财的目标不应该是如何获取更高的收益，而是考虑如何让手中的钱保值，为自己养老所用。因此，儿女帮父母理财时，首先要帮助他们摆正心态，确立以“保值为主，增值为辅”的理财目标。

理财技巧一：选择合同明确收益的理财方式

老人应该尽量避免选择股票、股票型基金、高风险理财产品及保险产品，因为这些产品的收益浮动、风险较高。保险产品虽然风险看似不高，但是往往时间期限很长，遇到急用钱时取出来，还可能损失本金，并不适合所有老年人。

因此，儿女可以尽量帮父母选择一些固定期限、固定收益的低风险产品。因为这类产品比较简单，老年人都能看明白，比如定期存款、国债、收益明确的银行理财产品等。

理财技巧二：激进老人利用“80法则”建立合理投资组合

有些父母本身就有一定的理财意识，喜欢在退休之后炒炒股票，或者买买基金。其实，不同年龄阶段的人，投资股票等高风险资产该占个人资产比重多少，有一个“80法则”，只要遵循这个法则，投资者承受的风险将大大减少。

所谓“80法则”，就是个人资产中，投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄。比如某投资者现年55岁，那么根据这个法则，他投资于股票和股票型基金的比例不能超过25%。假设这位投资者个人资产为50万元，那么他最多只能拿出12.5万元投资于股票或股票型基金。如果超过这个比例，就等于超过了自己的风险承受能力。

如果你的父母恰好是身体较好、有一定金融投资理财知识和心理承受能力的老人，那么你不妨通过“80法则”，帮助他们建立合理的投资组合：拿小部分资金，以娱乐的心态参与股票投资，这样，既能满足老人喜欢炒股的乐趣，又能将风险控制在合理范围。

第二步：加强保障

帮父母做一个保险规划

父母步入退休阶段以后，经济收入锐减，适当投保一份合适的老人理财险，不仅可以减轻子女的经济负担，还可以让父母过上高品质的老年生活。

无社保老人，商业险作补充

社保是政府给予每个职工的基础保障体系，对于那些没有社保的老人，子女要为父母寻找其他的保障作为补充。

老人首选意外险

老年人投保意外险很重要。因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，所以，老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。

第三步：提醒父母小心“四大忽悠术”

招数一电信诈骗无孔不入

电信诈骗作案手段虽然花样百出，但内容几乎都是通过电话，企图让你转账汇款。所以，老年人接到陌生电话，一定要谨慎，不要草率汇款。

招数二保健品被伪装

有些不法商人将自己或团队包装成所谓的“专家”，开办“养生讲座”，夸大保健品功效，同时施以“小恩小惠”，对老年人洗脑，轻松掏走他们兜里的钱。

招数三收藏品以假乱真

用过期作废和造假的外国货币，让老人认购；用废弃、不可兑换的有价证券骗人；多人串联“组团”骗人；用假古董来骗老年人购买，这些都是比较常见的伎俩。

招数四担保后现隐患

生活中，常有老年人因碍于面子或出于同情心，而为他人提供经济担保，最后把自己“套”进去的事件。老年人本来积蓄就不多，再冒风险为他人担保，实在不可取。

三.应对策略：把钱“圈牢”规避风险

退休养老、健康快乐是第一要义。对老人而言，人生的周期决定了“花钱享受”才该是他们的“理财生活”的主要内容。至于让养老金继续增值，甚至翻倍，为儿女准备婚嫁金、置业首付、第三代教育金等，其实已超出了他们的责任之外。即使很多老人最终投资成功，也难免由此造成他们精神高度紧张、健康受损的状况。而一旦这些养老金出现损失，将不仅影响老年人晚年生活的心情愉悦度，甚至可能造成“财政危机”，使老人陷入“老无所养”的困境。

因此，帮助父母理财，一定要把握安全性、流动性和收益性三大原则。只有拥有良好的心态，正确认识投资风险，构建合理有效的投资组合，我们才能帮助父母更轻松地安享晚年生活！

Tips：保护年迈的父母，你可以“指点一二”

1.多给父母讲金融骗局的故事

想要帮助父母系统、科学地提高理财知识确有难度，但儿女可以做好防范，让父母对金融骗局产生恐惧心理，进而规避风险。所以，适时地给父母看一些金融骗局的新闻，也会有警钟长鸣的效果。

2.平时多关心父母，增加信任和了解

无法说服父母的根源，或许是儿女和父母之间的信任度不够。那么就跟父母来个“重新认识”，在关心父母的同时，慢慢让父母了解儿女的认知能力，改变父母对儿女还是小屁孩的“固有认知”，建立更高层次的信任。信任度积攒起来以后，可以进一步替父母理财，做资产配置。到那时你会发现，爱父母，从来就没有那么难！