金融创新力在我国商业银行中的探讨

张 昭 金 环

（沈阳工学院，辽宁 抚顺 113000）

金融创新的过程是商业银行不断变革和发展的关键，并且使得整个行业商业银行的竞争力得到提升。我国商业银行的金融创新不同于当代，所以对我国商业银行金融创新能力进行客观的分析和评估具有非常重要意义。

一、商业银行发展与金融创新力

（一）现在商业银行的金融创新的状态

现在竞争压力非常大，各企业为了争夺到属于自己的市场份额，设计出一个全新行之有效的金融产品，商业银行必须要进行改革创新。但与国外较为成熟和丰富的金融创新成果相比，国内商业银行的金融创新仍处于初步阶段，整个银行业务的比例仍然很低。无论是股份制商业银行还是国有商业银行，营业收入中净利息所占的比例十分高，几乎在82%以上。这个数据显示了传统的存贷款业务是商业银行现在主要依靠，新增值产品和业务的比例不高，依旧停留在开发的早期阶段。

（二）商业银行的金融创新力界定

金融创新能力是商业银行核心竞争力的重要部分。现在金融业咋不断发展，中国的商业银行现在面临的竞争越来越激烈，国内商业银行实力远远不如外资银行金融。在这样严峻的压力下，商业银行进行金融创新就显得非常重要。只有增强和培养自身的金融创新能力，企业的核心竞争力才能得到真的提高，企业才能够在当代日益激烈竞争中保住自己的地位。现在对于各个商业银行而言，商业银行利用金融创新资源从而开展的一系列金融创新服务是金融创新能力的主要表现。

二、商业银行金融创新力评价指标体系的构建

基于对我国商业银行金融创新能的界定力和商业银行金融创新发展的现状的分析，商业银行金融创新能力的评价指标体系的构建是非常重要的。

（一）构建评价指标体系的基本原则

我们一般会按照系统论的方法将商业银行的金融创新能力的评价指标体系分为一组既相互关联又突出重点的指标集，使得银行金融创新的水平的得以体现。评估指标体系的构建中遵循的原则主要为：

1.相关性原则。此指标体系的主要目的是为了评估商业银行自身的的金融创新能力。所以，指标得选取不要求非常全面，但金融创新的特点和内容要反映出来。

2.科学性原理。指标体系建立要基于充分认识金融创新内涵之上，选择的指标要充分显示出在商业银行发展中金融创新的重要性。

3.一定要是易于收集的。比较实用的指标体系应该明确，不仅易于收集数据，而且易于量化和操作。

（二）评估指标体系的总体框架

依据以上的国内外的研究经验和评估指标体系的原则构建，整个指标体系基于商业银行的金融创新，要建立合适能评估对商业银行金融创新能力的综合指标体系。为实现其总体的评价目标，评估指标体系主要由四个主要指标层次所构成：一是金融创新的总体风险控制力；二是金融业务的主要创新能力；三是金融创新人力资源的水平；四是金融创新技术的水平。

通过深入分析和量化以上四个层面的指标，选则除与之相匹配的第二级指标，最终构成了整个商业银行金融创新能力的评价指标体系，从而构建了商业银行金融创新能力体系。

1.根据不同客体，现在的商业银行所开展的金融业务主要将其分为两大类：个人金融业务和公司金融业务。引入灵活的理财业务，以遵守债券市场公共财务管理和个人理财领域。

2.为了反映金融创新技术的水平，选择了两个有代表性的指标，电子银行营业额和自动取款机的数量，银行的主要分销渠道随着科技的发展可以反映在金融创新技术水平上。现在的金融业务和产品的销售再不像过去是依附在传统的物理网络上，现在是逐渐向手机银行、电话银行、网上银行、自助银行等的诸多方面发展。以上技术的不断创新，不仅能够使人力资源得到节省，而且企业管理的效率得到了提高。

3.通过本科生占总人数的比例来衡量金融创新的整体人力资源水平。

4.金融创新风险的控制方面，伴随现在贷款业务的不断创新升级，具有导致其他金融创新带来的流动性风险和不良贷款率上升的出现，所以要重视金融业的创新风险。

三、结语

金融创新是保持中国商业银行核心竞争力的唯一途径，也是应对竞争激烈的市场环境的关键。目前，金融创新业务的比例在中国整个银行业非常低，远不能赶山国外的平均水平，所以维持商业银行的金融创新能力的措施是非常迫切需要采取的。