互联网金融对银行个人理财业务的影响与对策

2018-07-15敖从林

时代金融 2018年18期

敖从林

（中国农业银行西藏自治区分行科技与产品管理部，西藏拉萨 850000）

消费者利用互联网进行理财，极大地促进了互联网金融业务的发展。可是，网上业务对现实银行的个人理财业务造成的冲击远比想象中还要大。为了应对这种问题，银行的个人办理业务水平急需提高，积极革新，以适应当今社会的经济发展机制。积极创设消费者喜欢的环境，扩大现实银行的优势及影响力，吸引消费者进行消费。对互联网金融业务的特点、影响力加以分析，从这些分析中得出，现实银行个人理财业务的发展方向。

一、互联网金融个人理财业务的特点

互联网金融个人理财业务势头迅猛，以货币基金类、定向委托投资类、P2P网络信贷类在市场上流通。相较于传统银行模式而言，它以方便、快捷、灵活，选择多、效益高，限制少等优势席卷市场，在社会上飞速发展。

二、互联网金融对银行个人理财业务造成的影响

一种新兴事物的出现肯定会对固有事务产生新的影响，这些影响有好、有坏。互联网的出现对银行个人理财业务产生深远的影响，主要表现在以下三个方面:

（一）银行的利润

互联网金融一直在与银行的个人理财业务抢占市场。进行竞争。互联网金融都通过网络进行，消费者动动手指就可以办理业务，整个的办理速度方便、快捷。一个消费者尝到互联网金融业务的甜头，就会推荐认识的亲戚、朋友、同事来购买。当越来越多的人推崇这种办理方式，这个队伍就越发壮大；相反，到银行办理个人业务的人员会大大减少，降低银行的业务办理量。而传统的银行业务，需要去专门的、固定的办理地点，还需要专门的办理人员及工作人员给消费者讲解、办理投资业务，消费者受时间、地点的限制。两相对比，网络办理业务打破银行垄断，使银行获得的利润降低。

（二）培养更多理财的客户群

现今，每个人都离不开网络。互联网金融业务正是迎合了人们这一点，人人都可以做投资理财，没有什么很大的限制。网上理财，操作方便，节省时间。由于这些便利，越来越多的人认识到其好处，渐渐加入到理财的人潮中。互联网金融也需要去银行办理开户，互联网金融必须依托于现实银行业务。更为具体地是指在消费者去银行办理业务的时候，可能会附加了解其他相关的投资业务，通过两相对比，可能会在银行购买更适合自己的业务，为银行增加了更多的消费群体。这些消费者的增加都是得益于互联网金融业的发展。

（三）加快银行个人理财业务的改革和创新

由于大多数的人对理财产品的误解认知，认为理财也像存款一样，定期存取。业务员自身的业务水平也不够高，没有对自己的工作负责，没有全面了解自身负责的理财产品，无法为消费者介绍适合的产品。当理财产品达不到消费者的预期水平或一直在损失时，消费者会停止对产品的投资，严重的会影响理财产品的发展规模和发展速度。由于这些原因，现实银行面临种种严峻的困难和挑战。银行的个人理财业务要想在金融业务中一直保持领先的地位，必须把革新提上日程，为应对互联网金融提出有效措施。

三、银行的应对措施

（一）进行资源整合，完善个人理财产品体系

银行可以与网上各投资业务建立合作共赢的机制，让在网上投资的消费者到指定银行办理相关手续，带动银行业务的发展。与有关部门进行合作，借助部门的咨询平台及网站信息来宣传理财观念，大力推广银行理财产品，详细说明银行理财产品的优点，扩大其影响力。与银行现有实际情况相结合，完善投资产品的体系，让产品经得住市场及人民群众的考验。

（二）提供多层次平台

近几年的理财产品多种多样，且理财产品本身具有的理论性知识较强，所运用的学科知识也很多。因而，大多数人无法透彻地了解金融产品，从而减少了购买的人数。加之业务员刻意隐瞒金融产品的高风险性，让金融界常常出现不合理、不规范的现象。因此，为了满足不同群体的消费需求，银行需明确金融产品的种类，按不同的层次划分管理。不同层次的客户由不同层次的业务员专门负责，采用科学的平台管理，做到明确具体，业务对口。把消费者按层次划分，可以让服务更为到位，突出银行的优势。

（三）通过技术开发，加大个人理财产品智能终端的销售

在互联网面前，各种与互联网相关的技术争相竞艳。但是，技术的开发都是基于互联网终端的缘故。银行为了追赶互联网金融，也研发出了方便消费者的可移动接口，但是还存在着很大的弊端，它的功能和效率等都比不上互联网终端。因此，银行要重视对移动终端的研发与创新，吸取互联网终端的优点，并结合银行的实际情况，优化银行终端的服务，打造优针对性的销售服务，让个人在投资理财时更加方便，快捷。