奋进争先 踏浪逐梦

韩晓宇

2005年，滨海新区被写入“十一五” 规划并纳入国家发展战略，成为国家级新区，给天津这个北方经济中心插上了再次腾飞的翅膀。两年后，在这片成长的沃土上，诞生了全国第一家总部坐落于滨海新区的商业银行——天津滨海农商银行。奋进争先，滨海农商行行稳致远，在金融机构齐聚的天津闯荡出了一片属于自己的天地；踏浪逐梦，滨海农商行无惧风浪，在渤海之滨向着打造区域性现代股份制商业银行的目标扬帆起航。

奋进争先，硕果累累

“积水成渊，蛟龙生焉。”天津滨海农商银行一步一個脚印，实现了从“百亿行”到“千亿行”的成功蜕变，资产总额已超1500亿元，而且市场份额、稳健可持续发展能力都得到了大幅提高，成为天津及滨海新区金融市场上的一道亮丽风景。近年来，该行抢抓“京津冀”协同发展的历史机遇，坚持“立足滨海、服务津京冀、辐射一带一路”的区域定位、“服务中小企业、服务三农、服务居民”的市场定位，以“稳中求进”为总基调，不断提升经营管理水平，加快增强市场竞争力： 该行在全国首家发行了符合巴塞尔Ⅲ标准的二级资本债，还是全国首家在异地设立分支机构的农商银行，辐射新疆和浙江地区。

打通线上线下，全方位服务客户。为满足人民群众日益增长的金融服务需求， 在线上，天津滨海农商银行加大信息科技投入力度，开发并完善了网上银行、手机银行、微信银行、自助银行等全方位服务渠道，极大提升了服务效率；在线下，与200多家同业机构建立了合作关系。“源浚者流长，根深者叶茂”，在打通线上线下的业务条线之后，该行相继推出了利民宝、金芒果理财、企业现金管理、平行进口汽车电商平台等多种线上对公对私业务产品，与线下业务相得益彰，形成了涵盖公司、零售、同业与投行、国际业务的较为丰富的产品体系，为客户提供了多层次、宽领域、全方位、综合化、特色化定制金融服务，客户满意度不断提升。

十年积累，化茧成蝶。成立1 0多年来，天津滨海农商银行实现了天津市网点全覆盖，员工队伍从700余人发展到现在的2500余人，平均年龄33.8岁，并且彰显出朝气、活力和战斗力。奋进争先，天津滨海农商银行正在逐步发展成为一家公司治理较为规范、管理水平不断提高、业务种类较为齐全、具有一定知名度的现代金融企业。在英国《银行家》杂志最新发布的2017年全球1000家银行中，天津滨海农商银行核心资本排名第509位，央行宏观审慎评级（MPA）达到B级水平，主体长期信用评级AA+。2018年第一季度，天津滨海农商银行核心一级资本充足率比2017 年年底提高0.82个百分点，经营稳健性不断提升。

立足滨海，追本溯源

“问渠哪得清如许，为有源头活水来。”我国经济已进入中高速增长的新常态阶段，随着金融去杠杆工作的稳步推进，金融业也已由高速发展转入中高速发展的新阶段，同业竞争压力加大，互联网金融对传统金融也造成了巨大冲击，商业银行内外经营环境都发生了深刻变化。党的十九大再次强调，要增强金融服务实体经济能力，金融只有回归服务实体经济的本源，才能更有效地防范系统性金融风险。实体经济繁荣稳定是金融业又好又快发展的源头活水，只有二者相互促进，才能形成共同发展的良性循环。

生于滨海，服务滨海。诞生于滨海新区，天津滨海农商银行追本溯源，决心立足滨海，服务津京冀，支持以中小企业为代表的实体经济发展，全面助力滨海新区经济社会发展。为此，该行设立了天津自由贸易试验区分行、滨海中心支行（塘沽）、滨海第一中心支行（汉沽）、滨海第二中心支行（大港），加大资源整合， 鼓励滨海地区机构深挖业务客户，积极拓展业务。聚焦滨海新区发展的战略布局， 该银行在推进交通一体化发展、对接京津冀产业转移与升级、生态环境保护等多方面给予金融服务与支持，重点对接高技术产业园区、新能源新材料、融资租赁等业态，持续加大对滨海新区和自贸区信贷资金的投入力度，为滨海新

区发展贡献力量

立足滨海，辐射全国。在立足传统滨海新区市场的基础上，天津滨海农商银行不断延伸金融服务触角，构建起覆盖天津市所有行政区域的服务网络。2015年，借助天津自贸试验区和“一带一路”国家战略的重大契机，升格组建天津自贸试验区分行和新疆分行，打造更高层次的机构发展格局，更有针对性地服务实体经济。该行对优质信用客户实行名单制管理，对符合条件的民营企业实行优惠利率，有效降低了企业的融资成本。

坚持普惠，服务小微。近年来，天津滨海农商银行将普惠金融作为主攻方向， 在渠道、产品和服务等方面做出了积极探索和创新，在大企业林立的滨海新区走出了一条独具特色的“服务中小微、服务新三农、服务居民”的都市“普惠金融”之路。通过搭建融资平台、研发金融产品、优化服务方式、拓展资金渠道，对中小企业提供有力扶持：对符合产业政策、竞争力较强、盈利性较好的小微企业，提供定制化服务；对暂时出现经营困难的中小微企业，采取灵活的还款方式，缓解小微企业融资压力。该行已累计发行60亿元专项金融债券，为小微企业提供专项资金支持。截至2017年末，该行小微企业贷款余额超过275亿元，完成了银监会“三个不低于”的监管指标。

勇于担当，服务三农

“一粥一饭，当思来之不易。”成立以来，天津滨海农商银行始终不忘服务三农的初心，专门成立了三农金融服务委员会，负责从顶层制定全行三农金融服务发展战略规划，推动全行三农金融服务的扎实开展。

勇于担当，全面布局。“风物长宜放眼量”，面对天津市传统农业不断萎缩的现象，该行提出“金融支持‘新三农”的口号，积极研究都市型农业、农村电商、休闲农业、乡村旅游业等新型农业特征、发展趋势，并配套创新涉农金融产品。该行发放的天津市第一笔1.4亿元的海域滩涂使用权抵押贷款，就形成了很好的示范效应。为提升农村金融地区金融服务的可得性，该行不断提升农村地区的网点覆盖率，对天津市行政区域实现全覆盖，并延伸扩展到了一带一路沿线的新疆喀什、库尔勒、阿克苏和浙江绍兴等地区。

创新驱动发展，试点“两权”贷款。天津滨海农商银行不断改进服务方式，加大涉农信贷服务力度。近期，该行积极开展“两权”（农村承包土地经营权，农民住房财产权）抵押贷款的试点工作。天津滨海农商行克服无经验可借鉴、定价机制不完善等难题，积极创新，摸着石头过河：对于贷款农户的信用状况、还款能力、还款意愿难以摸清等问题，他们通过网上查询、面谈了解、侧面核实等多种手段进行调查；对于农户认为抵押后存在“失地失房”风险的落后观念，该行积极进行宣传讲解，用真诚的服务态度，赢得了农户的信任。“两权”贷款业务的有序推进，为解决农村融资难、融资贵问题， 做出了有益探索。目前，天津滨海农商银行的涉农贷款余额已超过75亿元，保持持续增长。

量身定制，服务升级

“世上无难事，只怕有心人。”天津滨海农商银行注重客户的金融需求，零售业务以“全面推进标准化体系建设，打造客户满意银行”为目标，全力构建一体化线上线下服务模式，推进模式创新转型， 用心打造层次鲜明、功能健全、渠道丰富、定位精准的零售业务体系，为客户提供“一站式”服务体验。不仅有效助力了个人客户的资金增值，而且极大满足了个人客户的消费需求。

助力个人资金增值

该行面向不同年龄阶段客户的投资理财、资产升值需求，推出了“客定制”系列个人储蓄类稳健收益产品。

首先，面向青少年客户群体，推出快乐成长系列特色产品。例如，为便于父母储蓄教育资金，给孩子学业做好准备， 该行推出了宝宝定制存单，1000元即可起存，门槛低，有多种期限供选择，收益较高，利率比传统储蓄存款上浮45%，同时拥有专属形象，并配置专属封套，办理时可留下专属寄语留念，是一份与众不同的礼物，因此一经推出，便受到了家长类客户的青睐。

其次，面向中年客户群体，推出“滨添利”及“月月赢”两款中长期明星储蓄产品，为孩子储备教育资金和投资养老金，制订一份完善的理财规划，实现资金保值增值。该类产品按月付息，提前支取靠档计息，流动性较强，在保证收益的基础上最大限度满足了存款人日常资金使用的需求。

最后，面向老年客户群体，为满足其安享养老生活的需求，推出了安逸养老储蓄计划个人结构性存款产品，满足风险偏好稳健的客户需求，合理平衡客户对资金期限、产品收益的理财需求，让老年客户的资金存得放心、涨得开心、用得安心。

正是对每个年龄段客户的精准画像， 用心满足其资金增值的金融需求，该行的个人资金增值业务颇受好评。

满足个人消费需求

个人客户资金有进有出， 满足了“进”端的客户需求，天津滨海农商银行又在“出”端苦下功夫，全力满足客户的个人消费需求。为此，该行推出了多種“客定制”个人信用类贷款产品。首先， 面向医疗、教育、金融等优质行业及党政机关、事业单位的客户，推出了“菁英贷”个人纯信用消费贷款产品，贷款额度最高100万元，最长期限10年，具有纯信用、费率低、手续简便、审批流程短、还款灵活等优势。其次，面向公积金缴存客户，推出了“公易贷”个人纯信用消费贷款，公积金月缴存额高于800元即可申请办理，门槛低、手续便捷。最后，面向日常消费群体客户，推出四海通信用卡，申请简单，一次授信，循环使用，分期利率在同业中具有明显竞争优势，有效减轻了客户的资金压力。

目前，天津滨海农商银行形成了乐居贷、消费贷、经营贷、联合贷四大系列的“客定制”个贷产品，涵盖买房、购车、留学、结婚、旅游、教育培训等家庭消费领域，极大提升了金融服务的覆盖率、可得性和客户满意度。

2016至2017年间，天津滨海农商银行累计发放个人贷款29000余笔，个贷余额翻了一番，由2016年初的15.14亿元增长到2017年底的31.09亿元。2018年，在推出助力个人客户资金增值，满足其消费需求的“客定制”系列产品之后，该行的个人客户存、贷款余额在原有较高基础之上，均实现了较快增长，5月末个人存款较年初增长额在天津市金融机构中排名第一。

海纳百川，培育英才

“十年树木，百年树人。”人才的培养和引进，需要时间的沉淀和积累。作为后起之秀，天津滨海农商银行十分渴望和珍惜人才，牢固树立人力资源是第一资源的理念，大力实行人才兴行战略，坚持人力资源优先发展。

海纳百川，引进人才。为引进合适的人才，该行开拓思路，广纳贤才。深入校园，2017年，首次面向校园招聘管理培训生，对其进行定制化培养，有效充实了营销和业务条线的基层管理力量；按照“海河英才”计划，引进智库，广纳英才，高薪引入博士、博士后等人才，该行注重发挥博士后工作站的作用，将博士后研究课题与自身经营发展、政策研究相结合，将研究运用到实际经营中来。在一系列行之有效的引进措施之下，人才队伍迅速壮大，成效明显。

扎实全面，培育英才。在广纳人才之后，对人才的全方位及个性化培训环节依旧不可忽视。为此，该行建立了自上而下的全行培训体系，努力打造高效完善的人才培训机制。第一，落实人才兴行战略， 制定全行培训计划。紧紧围绕自身发展定位、重点业务和人才队伍的需求，研究制定每年的培训计划，逐步形成具有自主课程、师资、运营和评估体系的企业大学， 全行培训体系已经初具规模。第二，持续创新教育培训形式、手段和渠道。持续引进业内高端讲师，广泛运用分组讨论、角色扮演、案例教学、以赛代训等形式，创造了良好的学习氛围。第三，搭建网络学习平台。该行全体员工享有网络学习平台学习账号，总行按季度下发学习任务，通过线上线下结合的培训、竞赛和交流活动，培养了员工自发上线学习的良好进修习惯。

此外，天津滨海农商银行还注重营造公开、公平、公正的人才文化，通过公开透明的方式，选拔管理干部、支行营销副行长和管理部室人员，为想干事、能干事、干成事的员工提供广阔的发展空间。海纳百川，培育英才，通过逐渐成熟的人才引进和培养体系，吸纳和锻造了一支高素质的员工队伍，为该行今后的高速发展奠定了深厚基础。

科技创新，助推转型

“好风凭借力，扬帆正当时。”大数据、人工智能、云计算等科技方兴未艾，科技在金融领域的应用场景也在不断扩展，给金融业带来深刻变革；互联网金融的高速发展，也挤占了传统银行业的市场份额，形成“鲶鱼效应”，倒逼银行进行转型升级。面对机遇与挑战，天津滨海农商银行主动拥抱新技术，顺应金融科技快速发展的潮流，积极推动互联网、大数据、云计算、人工智能和自身业务发展的深度融合，从以下四个方面进行了大胆创新：

一是依托金融创新，着力提升服务质效。该行运用“互联网+金融”技术打造了“三圈合一”生态系统，“三圈”即金融圈（银行、金融平台等）、朋友圈（微信、微博、QQ等）和生活圈（支付宝、大众点评等）。该生态系统可实现跨区域、多渠道快速接入，实时方便的快捷操作。客户足不出户，就可以在线办理诸如金融产品购买、转账汇款、生活服务、在线开户、信息查询、信息与维护等业务， 极大提升了客户体验，增加了客户满意度。该成果被评为2017年度首届农村中小金融机构“十佳金融服务案例”。

二是利用金融科技提供前沿的快捷融资服务。天津滨海农商银行利用大数据技术和云计算，健全完善信贷系统，加强贷前、贷中、贷后风险管控，简化信贷流程，为个人客户、小微企业提供更加便捷的融资服务。该行新近上线的“滨e贷” 个人贷款平台，实现了一键申请、服务上门，一次授信、循环使用、随用随借、随有随还、即时到账，最快可实现秒级审批。

三是利用金融科技，加强风控实践。应用大数据技术和工商、征信、法院等海量外部数据，该行建立起独立的大数据风控体系，在贷前、贷中、贷后全流程构建了三道风险防线，防控金融风险。利用大数据和人工智能技术，该行通过客户行为分析，实现了对风险的精准预测、识别和防范。

四是真正做到了解客户、服务客户。首先，应用智能前端系统，整合账户业务凭证，简化客户填单手续；其次，加强服务渠道建设，通过改善营业厅环境、优化客户等候区、增强客户引导和增加客户满意度调查，改进优化服务；最后，为提升客户关系管理能力，建设了客户关系管理系统（CRM）、客户信息管理系统（ECIF）、企业级数据平台系统（ODS）， 利用大数据技术与各类分析模型，增强了精准识别客户、有效定位客户、全面管理服務客户的能力。

互联网+、大数据、人工智能等高新技术的成功落地，在创新服务、效率提升、风险防控、精准营销等方面起到了重要作用，实现了科技创新引领金融服务， 助力天津滨海农商银行走上高质量、可持续的转型发展之路。

“五个回归”，谋划未来

“变通革弊，与时宜之。”预计今年年底前，天津滨海农商银行将完成引入新的战略投资者工作，使其持股比例超过50%，总股本翻翻至不超过120亿股，所募资金支持未来三至五年业务发展需要，支持该行进一步做大做强。为贯彻落实十九大精神和全国金融工作会议的要求，与时俱进，决胜未来，该行提出打造以“五个回归”为维度的“核心竞争力”。

第一，回归本源。作为银行业金融机构，应回归服务实体经济的本源，天津滨海农商银行不仅要像以往一样，坚持把“为实体经济服务”作为经营的出发点和落脚点，而且，还要在结构上、导向上更为清晰，把精力放到提高实体经济服务效率上去。

第二，回归本色。作为农商银行，在发展过程中，要坚持立足“农商银行”这个根本定位，坚定于“服务三农、服务小微、服务大众”的本色。耐得住寂寞、耐得住诱惑，把本色的事情做好、做扎实。

第三，回归本质。银行经营的本质是依法合规经营，防范风险。天津滨海农商银行在转型发展过程中，就是要走“低资本消耗、低成本运营”的集约化绿色发展道路，走合规经营、守制创新的审慎经营发展道路，走服务实体经济服务、服务大众的产品创新之路，回归商业银行安全性、流动性、效益性三原则。

第四，回归本业。回归商业银行“存贷汇”的本业，回归商业银行合规经营的“根”与“魂”。从追求短期高回报转向长期合理回报，从满足小批量、大客户的专属需求转向满足大批量、中小客户的差异化需求，增强特色化、差异化服务能力，降低经营成本，主动减低企业融资成本。

第五，回归本心。在队伍建设上，天津滨海农商行将以党的建设和全面从严治行为抓手，打造一个坚强的领导班子和一支奋发有为的干部员工队伍，使全员的思想意识统一、声音行动一致。凝聚全行共识，回归依法合规经营的本职，回归忠诚奉献、担当担责、善为能为敢为的本心。

“五个回归”为天津滨海农商银行确定了清晰的发展定位和明确的市场战略， 给未来的发展指明了前进的方向。

“欲穷千里目，更上一层楼。”预计在不久的将来，天津滨海农商银行将更名为“天津滨海发展银行”，实现转制更名，为该行拓展更大的发展空间，全方位地更好服务于滨海新区。奋进争先，不忘初心，天津滨海农商银行抢抓机遇，伴随滨海新区一起腾飞；坚守定位，回归本源，踏浪逐梦，天津滨海农商银行将续写新的辉煌！