中小企业融资模式创新和互联网金融

刘丹丹

（贵州城市职业学院，贵州 贵阳 550001）

对于中小企业来说，融资一直是“困难的和昂贵的”。一直以来银行对贷款金额收取2%作为贷款的融资费用，这种传统的方式极大程度的增加了企业的融资负担。至于私人贷款,一些私人借款占年利率的20%至30%,给中小企业带来巨大压力。一些私人贷款的年利率超过本金的40%。加大中小企业融资难的力度。随着互联网金融的快速发展，互联网投资平台也在不断发展。成熟度为解决中小企业融资问题提供了一条新的途径，对国民经济的发展具有重要的历史意义。

一、相关理论概述

20世纪90年代以来，中国经济的快速发展促进了传统金融业的转型。在网络信息技术的不断成熟和金融全球化的不断发展的背景下，互联网金融应运而生。这是基于大数据云计算的。新兴的金融形式，如第三方支付、搜索引擎和社交网络，如融资、网上支付和金融信息中介，对金融业和实体经济产生深远的影响。互联网金融泛化主要有以下两点：一是主要由传统金融机构组成，现有的传统离线业务通过互联网进入网络业务。第二，它通常是由电子商务公司来完成的。企业依托互联网创新的新型金融服务类型均采用网上交易模式。

二、基于互联网金融的中小企业融资模式存在的问题

（一）金融理念落后

金融概念的落后限制了中小企业在互联网快速发展的背景下更好的融资。由于中小企业的管理水平和人员素质普遍较低,对互联网金融的了解不足。管理理念和管理方法相对落后。因此,公司管理者应该对管理理念和公司发展战略有独到的眼光,与时俱进,促进中小企业互联网平台数据共享,建立强有力的信用传递机制,缓解问题。

网络数据的开放和共享是大数据到来的最重要标志。事实上，由于中国中小企业金融观念落后，互联网金融平台发展不足，统一的信息和制度尚未建立。中小企业的在线数据也相对分散。中小企业的信贷和管理数据较少涉及且记录不规范。因此，中小企业的稳定发展需要政府和企业共同努力才能与时俱进，建立和完善可靠的信息共享机制。

（二）存在法律风险

网络金融存在法律风险。主要原因是金融产品或互联网金融公司的投资者未能按照合同有效行使权利或义务。由于政策法规的变化，他们也可能没有法律依据。首先是政策和监管的高度不确定性。互联网金融作为一种新的形式，缺乏直接的针对性法律。在许多领域，缺乏法律监督。政治和法律有许多漏洞或漏洞。它往往是某些产品领域的出现和监管政策的出台。接下来是金融和网络安全风险的叠加。互联网金融机构包括传统金融业的道德风险、市场风险和信用风险。因此,缺乏互联网金融相关法规和法律规定损失是阻碍其发展的重要因素之一。

（三）互联网金融信息安全问题

虽然互联网金融正在展示其巨大的潜力和内在价值,但大数据作为发展基础的安全性已逐渐成为一个问题。用户享受互联网的便利,同时账号安全被盗,交易被欺骗,财产损失等信息安全事件很常见。在开放的Internet环境下，如何保证信息的输入、存储和共享安全、可靠和完整，如何防止数据被篡改和泄漏，如何实现对非法数据的操作和抑制的监控，如何创建一个自然的技术体系。易损性和风险性，如何对自然灾害、不可抗力、黑客等条件进行信息安全保障。这些都是基于大数据和资源的互联网金融业务系统所面临的问题和挑战，必须确保信息安全。因此，中小企业在互联网金融模式下的信息安全问题是当前中小企业互联网融资模式中的一个隐藏问题。

三、解决互联网金融背景下中小企业融资模式存在问题的创新对策

（一）创新企业网络融资模式

传统的业务流程只能是业务人员排队在银行对应的窗口进行贷款业务的办理。这种模式相对来说对资质的审查比较复杂繁琐。那么在现代互联网金融新模式的环境中。互联网融资产品也在不断发展。在遵守政策保障的同时,还应引入其他担保模式,如商业担保。

（二）健全完善相关法律制度

目前,我国制定互联网金融专项法律规定的条件尚不成熟。因此，当务之急是在现有立法的基础上，补充、修改和完善相关的规章制度，减少信息不对称，加强信息披露。保护双方的资金和信息安全。对于既具有互联网和金融特征的互联网金融,采用单一形式的制度监管也是不合适的。相反,它应该建立一个三维监督系统,即一个监管机构,根据其跨行业和跨部门业务的特点。应及时识别市场借贷平台系统,防范业务风险,违约风险等。

（三）建设互联网金融安全体系

在互联网金融安全防控体系中，关键是网络技术的防控。互联网金融企业应加大对计算机硬件安全措施的投入，增强计算机系统防范黑客和病毒的能力。在网络操作等软件实现中，针对互联网金融网站的安全访问、应用登录认证和分层授权方式，限制用户非法盗取他人信息登录互联网金融网站。此外，还需要进一步加大对网络安全系统和网络信息安全产品的研发力度，完善互联网常用的金融交易系统工具，如智能卡识别系统和电子货币传输系统。

网络化金融产品的出现确实可以弥补传统方式造成融资方式不同的弊端，但是。资本的储备，应用方式的限制，和成本的把控没有合理的融资计划，企业还是需要依赖传统的模式。企业必须重视其信用资质情况，并且完善企业治理的方式，才能获得更多的银行信贷和资金的支持，这样企业才能不断发展进步。资本市场的不断完善和进步也会推动企业融资的市场，提供广阔的市场环境。