大数据时代互联网金融风险预警及监管研究

2018-07-12孙军

时代金融 2018年30期

孙军

（江西信息应用职业技术学院，江西南昌 330043）

在大数据与云计算等技术的发展之下，互联网金融发展面有了更多的机遇，但同时也面临了很多挑战。互联网金融平台为大众理财投资提供了新的渠道，同时也为一些融资难的企业创新了融资道路，为实体经济的发展起到了关键作用。但在另一方面，金融领域本身就存在很多风险和隐患，再加上网络平台的复杂性，这让大数据时代的互联网金融风险问题更加严重。因此，对互联网金融风险预警与监管进行分析有一定现实意义。

一、大数据时代互联网金融风险预警系统

在当前的互联网金融发展中有着很多风险，比如信息技术不安全，信用水平的缺失以及行业本身的自律性不高等。这些不仅对人们的财产安全形成了威胁，同时也对整个金融行业的发展进行了阻碍。因此，建设互联网金融风险预警系统势在必行。

（一）系统设计原则

对互联网金融风险预警系统进行设计时，需要在实际情况基础上遵循以下原则：其一是系统性原则，互联网金融风险预警系统主要是面对互联网金融风险的，是一个进行检测、预测与预警的系统，是一个相对复杂的体系。在这个体系中包含了互联网金融行业的所有内容，因此，在建设这个系统的时候必须考虑到每个参与者的利益，要遵守系统性原则；其二是时效性原则，互联网金融行业数据需要进行及时的处理，要有一定的高效性，因此在建设预警系统时要注重时限性，保障系统可以及时发现风险和问题，这样才能够有更多的时间预防风险。其三是准确性原则，建设预警系统的过程中要确保数据的精准性，这样才能够准确预测互联网金融风险，以此降低不必要的经济损失。

（二）系统的构成

互联网风险预警系统的构成主要分成了对数据的收集、数据提取以及数据分析等，具体是以下几个层级：其一是数据管理层，互联网金融预警系统将数据作为基础，数据是整个系统中的核心。在建设以数据为中心的互联网金融预警系统时，要完善服务数据管理机制，建设和实际情况相契合的数据中心，以此进行数据的收集、整理以及分析等相关工作；其二是数据的整合层，要想在互联网金融大数据中进行风险预警，需要对金融风险进行正确的认知。在金融风险的概念基础上对需求进行分析和确定，对数据进行重新整合，在海量数据中提取相对应的数据；其二是数据分析层，数据分析是进行互联网金融风险管控的有效方式，通过数据分析系统的运用，能够发挥统计模型和人工智能相关功能；其三是数据结果层，在数据分析层中得到的预警信息都要和企业的管理情况相结合，同时还要对行业背景与运行环境进行分析，以此减少因为金融风险而形成的损失。

二、大数据时代互联网金融风险的监管措施

在大数据的基础上，互联网金融正处于高速发展时期。但是因为互联网金融监管系统本身存在的问题，很容易出现一些技术和信用上的风险，再加上行业的标准入门要求较低，这些都降低了互联网金融应对风险的能力。因此，在当前的大数据时代中，互联网金融风险的监管工作还需要进行不断的完善。

（一）健全互联网金融监管监管法律框架

在对互联网金融监管法律的框架进行完善的时候，要先对监管的边界进行确定。要在法律基础上对互联网金融实际业务标准进行划分，进而明确监管的范围和尺度，要对违法犯罪行为进行严厉打击，比如非法倒卖信息以及网络黑客等，同时也要激励一些实力强和专业水平高的互联网企业。然后就是监管主体的明确，在我国的网络借贷管理法中有指出，在线金融安全是由多个主体进行协同保证的，其中有证监会、保监会以及网监会等。但是在互联网金融的实际发展中，这些监管制度的监管主体不明确，同时监管效率也比较低。在这种情况下可以建设综合性的监管体系，在中央银行的管理统筹下，让证监会对网络金融平台进行直接监管，比如提供信息上的服务或者是专业培训等相关工作；而保监会是对投资双方进行间接管理，比如身份证认证以及信用评级等等，网监会则是进行金融监管的工作，主要是对网站安全进行维护，打击一些非法平台。最后就是加强地方金融监管权责，为了能够保障地方金融的稳定，地方金融监管部门要积极主动，通过对实际问题的分析来加强监管权责。

（二）构建和完善开放性征信系统

要对互联网金融风险进行监管，必须要构建开放共享型的征信系统，在此过程中首先要做的是行业准入监管的工作，当前的互联网金融平台有很多，而部分平台都存在着一定的问题，这个表示网贷平台的行业准入门槛相对较低。互联网金融企业市场规模的准入标准要以传统金融与互联网利益均衡为主，在此过程中要吸引与培养一些具有金融与网络知识的综合性人才，这样才能够保障技术准入标准。通过对这个标准的制定和控制可以预防技术风险和漏洞，为了能够控制互联网金融平台的市场风险，还需要制定资金准入的门槛，以此保障相关企业的稳定发展；然后就是建设风险监测与预警机制，互联网金融正处于了快速发展时期，但是最近几年中互联网金融风险逐渐增多，并且也更多样化，这样让风险的监测以及预警机制建设工作更有必要，在建设过程中可以使用云计算和大数据等相关的技术建设征信系统的数据库。然后就是在预警机制基础上根据互联网金融的发展基础上制定系统规范的风险预警指标，对各种警戒指标进行计算，以此对互联网金融中的风险进行提前预测与预警。通过对互联网金融的在线安全进行风险监控，预防黑客的恶意攻击，确保互联网金融的安全，提升网络金融平台的可靠度。金融行业本身也要进行自律管理，要提前做好应急处理的工作，对互联网金融中的一些突发事件进行预防与解决。