小面额人民币流通存在的问题及对策建议

常小琴

（中国人民银行陇南市中心支行，甘肃 陇南 746000）

小面额人民币是主要是指面额为十元及十元以下券别的人民币。它作为人民币现钞的重要成员，在商品流通市场流转快，使用频率高，对完善货币流通体系和结构，促进商品流通发挥着极其重要的作用。

一、小面额人民币投放与回收及流通现状

近年来，由于社会上流通的10元、5元及1元券等小面额不宜流通人民币的比例过高，“体外循环”严重，造成人民币整洁度大幅下降，给人民群众经济生活带来不便，影响了商品交易和经济发展。人行陇南市中心支行近年来为扭转小面额人民币短缺的局面，有效调节流通市场的券别结构, 采取了大小面额固定比例搭配等措施，加大了对小面额人民币原封券的投放力度。即对提现的金融机构按当日提款总额的一定比例进行小面额搭配，有计划有步骤的进行投放，使市场流通中人民币券别结构趋向合理，基本满足了本地区正常的货币流通需要，提高了流通中小面额人民币的整洁度。

二、小面额人民币流通中存在的问题

（一）流通环节不畅

一是由于消费偏好，人们去银行办理业务时喜欢大面额票币，原因是体积小，便于携带和保管，较为安全，这些都给小面额人民币投放造成了障碍。

二是金融机构营业网点受钱箱容量较小等因素限制，小面额人民币库存量比较少，不能满足券别调剂和小面额残损币兑换业务需要，导致部分用户的小面额人民币兑换和残损币兑换业务无法办理；

三是商业银行绩效考核办法存在缺陷。几乎所有商业银行没有把大小币调剂业务、残损币兑换业务纳入绩效考核，临柜人员办理此类业务的积极性不高，有的更是考虑大小币调剂业务、残损币兑换业务影响自己的绩效业务的办理或是担心发生差错受到处罚而产生推诿办理的行为；对人民币券别调剂业务、残损币兑换业务，商业银行很少深入向社会进行宣传，群众对银行小面额人民币配备情况不了解。

（二）供需矛盾突出

一是供应面窄，供应量小。由于小面额人民币的调运成本相对较高，导致商业银行配备不足，一般只能保证供应重点单位和个人，调入基层网点小面额人民币较少，群众往往到银行调剂不到全新小面额人民币，这种“调剂难”现象已成为群众的普遍认识，银行小面额人民币的调剂业务直接受到影响。

二是需求面广，需求量大。在认为社会上流通的人民币需求量最大的币种调查问卷中，36%的人选择的是10元以下面额的人民币。在认为社会上流通的人民币最紧缺的币种的调查中，44%的人选择的是5元券，56%的人选择的是1元券。可见，投放到社会上小面额的人民币数量远远未满足群众的需要。小商品批发市场、菜市场、医院和大、中型超市都是小面额人民币的需求大户。

三是硬币基本未流通。由于硬币本身的金属属性和不便携带容易丢失的特点，硬币并不受陇南市内老百姓欢迎，老百姓更倾向于接受同面额的纸币。这与人行近年来通过加大硬币的投放来提高小面额货币的整洁度努力背道而驰，这在很大程度上给银行网点调剂流通市场券别，保证流通市场硬币的供应造成了极大压力。

三、相关建议

一是加强对辖内人民币流通市场的监测预警工作。动态监测流通市场人民币的状况，特别是小面额人民币的整洁度以及改善进度。在商业市区、居民聚居区设立人民币流通状况监测点,对人民币的券别结构及整洁度进行动态监测和评估。人民银行根据辖区人民币流通情况，做好小面额人民币发行计划，规划辖区各商业银行投放与回笼小面额人民币的具体任务，理性调配人民币券别结构。

二是引导商业银行执行好现金存取预约制度。合理引导商业银行编制现金存取预约计划，同时考虑券别以及季节性因素的影响。对那些小面额人民币供应长期不足的商业银行，实行强制券别搭配制度，强制搭配小面额人民币出库量。

三是建立小面额人民币调剂长效机制。加强对小面额人民币社会化调剂工作的组织领导，建立以人民银行主导，商业银行、大型商场超市、特约商户为主体的小面额人民币供求调剂网络，要求商业银行设立专门窗口办理小面额人民币兑换业务，有效监督商业银行履行其社会职能。

四是大力开展人民币宣传活动。通过各金融机构营业网点电子宣传屏或悬挂横幅加强宣传，采取设立兑换窗口、咨询台、摆放宣传小册子等形式，加大宣传力度让群众了解残损人民币回收的规定和意义，从而取得各方面的支持配合，营造出有利于小面额残损人民币回收的社会氛围，引导群众主动到营业网点兑换残损人民币，根据需求合理使用各种券别，养成爱护人民币的习惯。

五是建立商业银行调剂、兑换的监督机制。人民银行应加强对银行网点的监督检查，及时了解小面额人民币调剂业务与残损币兑换业务开展的实际情况，对于因小面额人民币配备不足而影响到调剂或投放业务的，以及对回笼小面额人民币整点不及时、挑剔不完整而存在对外支付不宜流通残损人民币的问题，要严厉查处并发出整改意见书，责令其高度重视小面额人民币供应工作，做好小面额人民币的配备、调剂、兑换、整点、挑剔等工作。